【农业银行】东莞8家银行开卡实测 - 有银行需绑定信用卡、查验租赁合同

　　明察暗访透视城市治理，激浊扬清测评服务温度。南都东莞新闻部推出全新栏目《民呼我测共建美好东莞》，聚焦东莞民生实事与公共服务，记者通过实地走访调研，亲身测评问题症结点，助力解决市民急难愁盼，贡献智媒之力，助力城市高质量发展，携手各方共建美好东莞。

　　为防范电信诈骗、洗钱等风险，银行开卡流程趋严，但部分网点“层层加码”或“一刀切”过度限制交易金额度等诸多问题亦引发关注。

　　东莞情况如何？南都“民呼我测共建美好东莞”栏目实地走访8家银行网点，南都N视频记者以办理一类储蓄卡为目标，从服务效率、合规性、防诈执行、服务品质四个方面，对照办卡总时长，开卡提供材料，转账限额，是否存在捆绑销售等细分指标，对银行进行测评排序，以推动银行进一步优化服务和流程。

　　结果显示，被测评银行在反诈执行方面表现优异，用户在银行新办卡时，填写反诈宣传教育确认、接受银行员工的反诈宣传已经成为必备流程。但出于反诈考量，过度限额也成了“槽点”。目前新开卡单笔/单日限额大多在5000元人民币，部分银行表示，可以在使用3-6个月后，根据实际情况，申请提高额度。

　　也有部分银行，如浦发银行南城支行，提出办理银行卡后可开一类卡，存在变相捆绑销售的嫌疑，在合规性上失分较多。另外，华夏银行东莞分行办卡流程最为繁琐，历时约90分钟，4位职员对接后仅办成二类卡，单日转出单次限额为3000元——为测评银行当中转出限额最低。

综合评分

8家银行表现两极分化

最高分90分，最低分仅59分

　　南都N视频记者分别于8月上旬前往东莞的8家银行网点，以办理一类卡为目标，在工作日时段对这些银行进行探访，从服务效率、合规性、防诈执行、服务品质四个方面，对照办卡总时长，开卡提供材料，转账限额，是否存在捆绑销售等细分指标，对银行进行评分排序。

　　其中，华夏银行东莞分行以59分排名倒数第壹。主要失分点在服务效率和服务品质。8月7日当天，从上午11时许，记者在华夏银行耗时约90分钟，恰逢银行职员换班，经手了4名职员，才成功办理银行卡，服务流程和质量有待进一步优化。华夏银行在核查身份，了解办卡用途后，对记者表示只能办理二类卡，单笔转账限额仅3000元——为本次测评银行最低。

　　浦发银行南城支行65分排名倒数第贰。主要失分点在合规性。8月7日，记者来到浦发银行南城支行，职员表示只能办理二类卡，在核查相应信息后，又表示，办理信用卡后，可以办理一张单日转出限额1万元的一类卡。

　　根据2021年银保监会办公厅发布的《关于优化银行开户服务认真解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的公告》，银行不得将账户功能、开户办理时间与客户购买金融产品或服务挂钩，变相强制捆绑销售。虽然职员并未强制办理信用卡，但将账户功能与办理信用卡进行挂钩，存在变相强制捆绑销售的嫌疑。

　　其中， 光大银行 东莞分行、东莞银行中心区鸿福支行整体分数最高，均在25分钟左右，办理好了一类卡账户，办卡流程顺畅，整体服务品质和合规性表现优异。

　　本次测评中，银行的反诈执行整体表现亮眼，用户在银行新办卡时，填写反诈宣传教育确认、接受银行员工的反诈宣传已经成为必备流程。但出于反诈考量，目前新开卡单笔/单日限额大多在5000元人民币，部分银行表示，可以在使用3-6个月后，根据实际情况，申请提高额度。

服务效率

两家银行25分钟可办完

华夏银行耗时约90分钟

　　南都N视频记者测评的8家银行当中，办卡时间在25分钟-90分钟不等，多数银行等待时长在一小时内，华夏银行办卡时长最长，为1个三十分钟。 光大银行 、东莞银行办卡时长最短，均在25分钟以内。

　　8月7日上午11时许，记者来到位于鸿福路的华夏银行东莞分行。当天，银行大厅内客流其实不算大，开放了3个柜台为客户办理业务。当天11点半，恰逢银行职员换班时间，因此记者当天辗转了4名职员，历时约90分钟，直到12点30分许，才成功办理了一张二类储蓄卡，整体服务流程有待优化。

　　7家银行对照而言，华夏银行的办卡流程较为繁琐。以实测来看， 交通银行 、东莞银行、 平安银行 等银行在内，取号后，均由一名职员进行对接办卡，无需用户再辗转经手多人办理。

　　 交通银行 南城支行等待时间较长，但办卡时间仅需15分钟。8月7日下午，记者来到 交通银行 南城支行，当天银行大厅内有数人正在排队，取号等待约35分钟后进入办卡流程，办卡时长约15分钟。其间，有办理其它业务的市民抱怨等待时间长，称想要改一个电话号码，感觉等了一个下午。

　　另外，东莞银行、 光大银行 办卡时间最短，服务效率最高。

　　8月7日下午4时许，记者来到 光大银行 东城支行，当天，职员了解办卡用途，查看记者身份信息、社保参保情况后，表示可以办理一类储蓄卡，历时25分钟完成办卡。

　　8月4日下午3时，记者来到东莞银行中心区鸿福支行，无需排队，在了解了办卡用途和身份信息核对后，记者便在职员的引导下，在智能柜员机上办卡，全程约25分钟可办理完毕。

　　其它银行如 平安银行 、 民生银行 、 交通银行 等，除去等待时长，整体办卡流程较为顺畅。

合规性

要求提供社保证明等辅助开卡

浦发银行办理信用卡后可办一类卡

　　从实测的8家银行来看，整体较为合规。在开卡前，银行普遍询问开卡用途，除了身份证、实名制入网的电话号码，不同银行还要求用户提供社保、纳税证明、工作信息、常住地、租赁合同等信息辅助开卡。

　　值得强调的是，记者在浦发银行办卡时，职员原本表示只能办理二类卡，在核验完个人信息后，又表示，可如果有办理信用卡需求，可以办理信用卡后，办理一张一类卡，方便后续使用。

　　据介绍，浦发银行信用卡年费360元人民币，每年需要消费满6笔，才能够减免年费，可以使用半年后进行注销。

　　然而，根据2021年银保监会办公厅发布的《关于优化银行开户服务认真解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的公告》，银行不得在开户时，强制个人或小微企业购买理财、保险、结构性存款等金融产品，或强制接受其它金融服务。不得将账户功能、开户办理时间与客户购买金融产品或服务挂钩，变相强制捆绑销售。

　　虽然浦发银行职员并未强制记者办理信用卡，但将账户功能与办理信用卡进行挂钩，存在变相强制捆绑销售的嫌疑。

　　测评的多家银行中，仅东莞银行、 平安银行 ，在询问了记者的开卡用途后，无需额外提供社保/工作证明，其余银行均在核查后，方可进一步开卡。

　　其中，东莞银行中心区鸿福支行额外查询了记者的房子租赁合同，和给房东的租金转账凭据； 交通银行 南城支行职员在办卡途中，还拍下了记者的个税app截图，上传至系统备案。

　　出于方便后续业务信息推送考量，开卡的7家银行均要求记者关注微信公众号或下载手机银行app。在绑定微信支付宝等第叁方支付平台方面，可在柜台办理，也可以后续自行绑定。

　　东莞银行、 平安银行 、 民生银行 办卡后，职员均向用户提出添加企业微信，表示后续如有提升额度需求可线上沟通。其中， 平安银行 在办卡一周后，向记者发送如“福利待领取”等营销广告信息。

　　另外，在开卡途中，测评的 平安银行 、 民生银行 、 交通银行 等在内的7家银行，均有投资理财风险测评环节。

防诈执行

反诈承诺签署时必备

新开一类卡普遍单日转出限额5000元

　　近年来，为防范电信诈骗、洗钱等风险，银行开卡流程趋严，但部分银行网点过度限制交易金额度等诸多问题亦引发关注。

　　从测评情况来看，目前，用户在银行新办卡时，填写反诈宣传教育确认、接受银行员工的反诈宣传已经成为必备流程。以 民生银行 东莞分行为例，8月5日下午，记者取号等待时，被要求签署《不参与犯罪承诺书》，承诺杜绝利用银行卡、手机卡从事违法犯罪表现，保证不出租、出售、出借自己的银行卡、电话卡等。

　　记者成功开卡的7家银行当中，6家成功办理一类卡，华夏银行最终办理二类卡。

　　限额方面，浦发银行一类卡单日转出限额1万元人民币，多数银行，如东莞银行、 平安银行 、 民生银行 、 光大银行 ，一类卡转出单日限额5000元； 交通银行 一类卡则单笔5000元人民币，单日限额1万元。另外，华夏银行办理的二类卡单笔转出限额3000元人民币，单日转出限额1万元。

　　银行方面表示普遍，当前的限额是基于反诈的考量，避免资金一次性被大额转出。同时，用户如有提升额度需求，可在使用3-6个月后，根据实际需求，提供证明材料等，线上申请提高额度。

　　针对新开卡的交易转出限额，8月4日，记者在尝试提高额度对东莞银行职员表示：“5000元的额度，买一部手机可能都有困难。”职员则表示，也不是每天都需要买手机，如果有学费缴费单据等材料，则可以当下申请提高额度。 民生银行 东莞分行职员则表示，提升额度需要瞧瞧留存资金情况。“例如说账户有5万元人民币，就可以提升到5万元。”

服务品质

广州银行推荐线上开二类电子卡

华夏银行辗转4名职员才成功办卡

　　服务品质方面，东莞银行、 平安银行 、 交通银行 、 民生银行 等在内的多家银行整体表现亮眼，从进门排队取号，到办理业务期间，均有职员进行指引，在后续办卡输入新设置卡密环节，职员也主动主动回避等。

　　测评的8家银行当中，记者未能在广州银行东莞分行网点线下办理一类卡，便主动离开。8月5日下午，记者来到广州银行东莞分行，表示希望开一张一类卡，经过沟通核对用途，职员建议下载广州银行app开设电子二类卡，职员介绍，二类卡有限额，每天进出限额1万元人民币，一年有20万限额。最终，记者未选择在app办理二类卡主动离开。

　　值得强调的是，因遇到银行职员11点30左右换班的客观因素，华夏银行东莞分行办卡时长最久，耗时90分钟。加上职员换班，办卡进程中还辗转了4名职员，才办得一张二类卡，整体服务流程有待进一步优化。

　　期间，记者主动在华夏银行大堂内找到大堂经理告知办卡用途，经过沟通后，该名大堂经理让记者耐心等待。过了约5分钟，记者又主动找了第贰名职员重新表达办卡诉求，经沟通，第贰名职员让记者填写《反诈承诺书》，引导记者至办卡机器后交由第叁名职员对接，在智能柜员机办理完后，记者又重新取号，找到了第四位柜台职员进行激活新卡。