【上海银行】上海银行年内再领百万级罚单 - 贷款、票据违规频发，合规内控待补短板

　　深圳商报·读创客户端首席记者谢惠茜

　　8月3日，国家金融监督管理总局上海监管局披露的行政处理信息显示， 上海银行 因多项违规被警告并被罚款316万元。值得强调的是，这是该行继2026年1月被罚450万元后，年内收到的第贰张百万元级别大额罚单。

　　去年来累计罚没近5000万元：违规“重灾区”逐一浮现

　　具体来看， 上海银行 此次罚单涉及的违规行为包含：银行承兑汇票业务背景审查不严、贷款管理极度违反审慎经营规则、部分业务手续费收入会计核算不规范、未开立独立的代理保险业务佣金收取账户。四项违规行为指向票据业务、信贷业务和代理保险业务三条业务线，反映出多个业务环节内控存在漏洞。

　　四名相关责任人同步被追究责任：当时担任 上海银行 财富管理与私人银行部代销业务部顶级经理助理罗仕蕾、当时担任信用卡中心市场企划部顶级经理姜徴巍，因对未开立独立代理保险佣金账户负有责任，分别被警告并罚款1万元；当时担任市北分行公司业务部授信部业务经理吴建平因贷款管理违规被警告并罚款5万元；当时担任嘉定支行公司业务二部经理陈燕君因票据业务背景审查不严被警告并罚款5万元。

　　记者了解到， 上海银行 近年来的确罚单“缠身”。据记者不完全统计发现，2025年以来， 上海银行 总行及分支机构已合计收到14张罚单，累计被罚没4865.55万元。其中总行层面已收5张罚单，2026年即有两张。

　　2025年8月， 上海银行 因违反账户管理规定、清算管理规定、反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金等8项违规，被中国人民银行没收违法所得46.95万元并罚款2874.8万元人民币，合计罚没2921.75万元人民币，15名责任人同步被追究责任。这是近年来该行金额最大的一张罚单。

　　2026年1月， 上海银行 再因9项违规被上海金融监管局罚款450万元人民币，涉及以贷收费、隐匿不良贷款、提供虚假文件资料、阻碍现场检查、流动资金贷款违规被挪用、同业投资业务未将最终债务人并入授信、同业客户未并入集团统一授信等。其中“隐匿不良贷款”和“阻碍现场检查”两项，在同业处罚案例中较为罕见，反映出管理层在合规配合方面存在较严重问题。

　　从违规类型来看，信贷业务与票据业务是 上海银行 违规的绝对“重灾区”。仅2025年1月，该行就因贷款管理极度违反审慎经营规则、代理销售业务违规被罚200万元。贷款挪用、贷后管理失位、授信审查不严等诸多问题反复出现，表明信贷全流程风控链条仍有薄弱环节。

　　业绩稳中有忧：利润增速承压，合规成本上升

　　不仅罚单不断， 上海银行 近年业绩也“稳中有忧”。从最新财报数据来看， 上海银行 2025年全年实现营业收入547.61亿元人民币，同比增长3.35%；归母净收入241.93亿元人民币，同比增长2.69%。2026年一季度，营业收入141.75亿元人民币，同比增长4.25%；归母净收入63.34亿元人民币，同比增幅收窄至0.66%。

　　资产质量方面，截至2026年一季度末，该行不良贷款率为1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率241.30%，较上年末下降3.63个百分点。不良生成率环比下降27个基点至0.90%，信用风险整体可控。但关注类贷款占比2.12%，环比微升1个基点，潜在风险仍需持续关注。

　　有券商研报指出，该行2026年一季度净利息收入增速已回升至5%以上，净息差实现企稳回升，治理改革成效初显。但中间业务收入持续承压——一季度手续费及佣金净收入同比下滑17%，加上合规成本上升造成的罚款支出，对利润增长弹性形成制约。

　　公开资料显示， 上海银行 建立于1996年，总部办公地位于上海，截至2026年一季度末总资产约3.38万亿元人民币，是一家立足长三角、辐射全国的万亿级城商行。然而，合规内控与资产规模之间的“水位差”正在扩大。

　　近两年密集的罚单或揭示了该行在公司治理和风险管理方面存在一定问题。从“隐匿不良贷款”到“阻碍现场检查”，从贷款挪用代销乱象到票据审查失守，违规行为不仅点多面广，更触及合规管理的底线层面。对于这家正在推进治理改革的银行而言，怎样在保持业绩平稳增长的同时，有效遏制违规频发态势、补齐内控短板，仍是管理层面临的现实考题。