【和合期货】2月金融处罚环比减少，上海华瑞银行因不正当手段吸存等被罚最多 - 金融合规月报

　　21世纪资管研究院研究员唐曜华 2月金融机构处罚力度有所减轻，金融机构共收到金融六司363张罚单，环比减少61.09%,合计罚没金额1.49亿元人民币，环比减少59.4%。

　　一、2月不同类型机构处罚情况

　　2月各金融监管职能部门开出的罚单数量和罚没金额环比1月都有所减少。国家金融监督管理总局开出罚单数量242张，合计罚没金额1.13亿元；央行开出的罚单数量和罚没金额分别为71张和2220.08万元。中国证券监督管理委员会处罚力度也环比减轻，开出的罚单数量和罚没金额分别为37张和1113万元。

　　从不同类型机构来看，2月银行收204张罚单，环比减少65.13%，合计罚没金额7938.98万元人民币，环比减少72.54%；保险公司收105张罚单，环比减少63.67%，合计罚没金额3435.46万元人民币，环比减少20.6%。券商收到12张罚单，环比减少53.85%。另外理财公司收到1张罚单，消费金融机构收到2张罚单。二、2月1000万元以上大额罚单

　　2月份金融机构有两张罚没金额1000万以上的大额罚单，被罚对象分别为交银理财、泰康在线财产保险股份有限公司，罚没金额分别为1750万元、1033.71万元。

　　交银理财被罚的违规行为主要包含理财产品信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等。泰康在线财产保险股份有限公司主要因未严格执行条款费率，无资质代理销售寿险公司保险产品，编制提供不存在的报告、报表、文件和资料，资金运用管理不到位等违规行为被罚。

　　三、2月金融合规典型案例1、未按规定程序选聘合作机构等，当时担任工行私人银行部副总经理徐卫东被罚终身禁业

　　继 工商银行 私人银行部1月因未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财业务未进行独立尽职调查与风险评估、理财资金违规投资于高风险金融产品、理财资金违规用于限制性领域等11项违规行为被处罚后，针对相关责任人的处罚还在持续。2月2位相关责任人被罚，重点被处罚未按规定程序选聘金融服务合作机构。当时担任 工商银行 私人银行部副总经理、综合管理部资深经理徐卫东因涉及未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财投资合作机构名单制管理极度违反审慎经营规则、理财资金违规投资于高风险金融产品等6项违规行为被罚禁止从事银行业工作终身。

　　当时担任工行私人银行部总经理马健被警告并罚款10万元人民币，则涉及未按规定程序选聘金融服务合作机构、理财投资合作机构名单制管理极度违反审慎经营规则、员工行为管理极度违反审慎经营规则等违规行为。

　　1月份工行私人银行部理财产品部兼投资管理部副总经理欧阳至伟已经被处罚，因投资审查程序极度违反审慎经营规则、理财资金违规用于限制性领域、理财资金违规投资于高风险金融产品等违规行为被警告并罚款7万元。

　　2、和合期货被撤消期货业务许可证，实控人林强因涉嫌诈骗989亿元去年已境外落网

　　“和合系”此前因涉嫌非法募资遭相关部门立案侦查，根据国际刑警组织发出的红色通缉令，林强被指控通过庞氏骗局诈骗5万多人超过140亿美元，约合989亿元人民币。

　　2023年8月，林强突然失去联系，随后，“和合系”爆雷，其发行的产品开始逾期，很多投资人逐渐报案，“和合系”兑付危机不断加剧。去年10月，林强在境外落网。

　　今年2月中国证券监督管理委员会对和合期货及关联公司、实际控制人林强和相关责任人进行了处罚，公布的行政处理决定书揭露了林强如何通过股权代持控制和合期货等公司，缔造“和合系”。首先林强委托上海益衡、李敏玮代为持有和合期货股权各30%，其中李敏玮经由深圳御金中坤间接代持。从2019年1月起,上海益衡和深圳御金中坤同受林强控制,合计持有和合期货60%股权。其次林强暗中操作和合期货的资管子公司——和合资管，从而谋取非法利益。

　　2021年9月, 林强与持有和合期货剩下40%股权的山西吉达实际控制人温吉富达成协议约定，和合资管由上海益衡、深圳御金中坤管理运营,林强向山西吉达支付费用,造成和合期货未有效管理和合资管，并出现重大风险事件。

　　据中国证券监督管理委员会处罚决定书，和合期货被撤消和合期货业务许可证，被合计处以610万元罚款。和合资管被合计处以233万元罚款。此前2024年11月15日，和合期货就已经被中国证券监督管理委员会接管。

　　林强因委托代持股权，和为和合期货、和合资管及其它关联公司的系列犯法行为的直接负责主管人员，被合计处以323万元罚款。同时被采取终身期货市场禁入措施。

　　四、2月金融合规特点

　　1、11张罚单剑指违规处置不良资产，同比增175%

　　2月银行被罚较多的违规行为包含信贷业务违规、内控制度不健全/管理不到位、反洗钱业务违规、员工行为管理不到位...。

　　信贷业务违规包含贷款三查未尽职、违规办理/发放贷款、违规处置/遮掩不良资产、信贷资产分类不准确等。

　　反洗钱业务违规主要包含未根据规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易或开设匿名/假名账户、未按规定保存客户资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告等。

　　据不完全统计，违规处置/遮掩不良资产的相关罚单有11张，同比增加175%。涉及的具体违规行为包含不良资产处置程序不合规、违规处置不良贷款资产、遮掩不良贷款等。

　　2、保险公司2月最多的违规行为：财务/业务数据不真实

　　保险公司2月被罚较多的违规行为包含财务/业务数据不真实、虚列费用/虚构中介业务套取费用、未按规定使用备案条款费率、坑骗投保人/承诺合同外利益等。其中财务/业务数据不真实涉及的具体违规行为包含财务数据不真实、业务数据不真实、系统记载事项与实际不符等。虚列费用/虚构中介业务套取费用包含虚列费用、虚构保险中介业务套取费用、虚列银保渠道薪酬、虚列业务及管理费...。

　　五、金融机构处罚排名（不含员工个人罚单）

　　2月合计罚没金额最多的银行是民营银行上海华瑞银行，该行因以不正当手段吸收存款、以贷收费、未经核准履行高管职责、向关系人发放信用贷款、贷款五级分类不准确等违规行为收到一张罚没金额680.11万元的大额罚单。合计罚没金额排第贰的是我国银行，排第叁的是 建设银行 。

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