【华夏银行】杨书剑掌舵华夏银行 - 4万亿股份行的未来抉择

　　最近， 华夏银行 （600015）发布公告，正式选举杨书剑为老总。杨书剑任 北京银行 （601169）行长期间, 北京银行 资产总额由2.33万亿元至突破4万亿元人民币，增幅达72.96%，成为国内第壹家资产规模突破4万亿的城商行。

　　杨书剑，1969年8月生，中央财经大学经济学博士，顶级经济师。2017年起，他担任 北京银行 行长。2月28日， 北京银行 公告称杨书剑辞任行长，次日他被任命为 华夏银行 党委书记。

　　1月24日，原 华夏银行 老总李民吉因个人原因辞任，他任 华夏银行 老总7年，任内， 华夏银行 资产规模突破4万亿元人民币。

　　业绩压力与“商行+投行”转型

　　2024年半年报中， 华夏银行 提出始终坚持“商行+投行”转型战略。同期， 华夏银行 投资银行业务规模4516.31亿元人民币，同比增长10.15%，服务公司客户达738家，投行业务明显增长；然而，商行业务表现其实不出色。

　　 华夏银行 2024年业绩快报显示，该行全年营业收入971.46亿元人民币，同比增4.23%；净收入276.76亿元人民币，同比增4.98%，虽实现“双增”，但资产质量问题仍然突出，1.6%的不良率贷款率高于行业的均值1.22%，显示出风险管控压力仍未缓解。

图片来源：2024年业绩快报

　　而且， 华夏银行 主要依赖对公业务，零售转型滞后。2024年上半年末， 华夏银行 对公贷款余额1.55万亿元人民币，占比约70%，而对公存款余额1.60万亿元人民币，比上年末下降1.10%。同期， 华夏银行 个人贷款余额7181.14亿元人民币，比2023年末减少67.56亿元人民币，下降0.93%。

图片来源：2024年半年报

　　在LPR下降且利率在低位运行的环境下，2024年上半年 华夏银行 生息资产收入受利率原因影响同比减少64.68亿元人民币。因平均生息资产收益率下降，2024年三季度末净利差由上年同期的1.91%降至1.61%，净息差由2023年第叁季度的1.87%降至2024年同期的1.60%。

图片来源：2024年三季度报，下同

　　 华夏银行 2024年三季报显示，银行利息净收入和手续费及佣金净收入分别同比下降8.15%和19.1%，但投资收益同比增长95%。数据表明， 华夏银行 传统业务受到挑战，更加依赖投资带动业绩增长。

　　科技金融与区域协同的“双轮驱动”

　　杨书剑在 北京银行 主导科技金融贷款，任内年均增速超30%，推动长三角区域布局，他的经验或为 华夏银行 提供不同化方向。他在 华夏银行 或会复制 北京银行 的“科技+区域”模式，“数字化转型不是推翻传统，而是赋能传统业务”理念或将成为解题思路。

　　 华夏银行 在2024年半年报中提出“三区发展战略深入推进”战略，在 京津冀 地区持续支持北京科技创新，长三角区域加大科创企业支援力度，在粤港澳大湾区加大绿色金融创新力度。截至2024年6月末，该行科技型公司贷款余额1553.84亿元人民币，比上年末增长4.69%，占贷款余额1.55万亿元的约10%；绿色贷款余额2977.95亿元人民币，占比19.27%。

　　 华夏银行 营业收入主要来自 京津冀 地区，区域发展不均衡。2024年半年报显示，银行 京津冀 地区营业收入216.39亿元人民币，占比44.75%；长三角和粤港澳地区营业收入分别同比下降4.35%和10.25%，占比20.25%和6.12%。

　　长三角、粤港澳等经济活跃区域已是各大股份行竞争最激烈的战场， 华夏银行 在品牌、资源、客户基础上相较头部银行仍有差距，能否顺畅破局仍存不确定性。

　　尽管杨书剑在 北京银行 的经验为 华夏银行 提供了新的想象空间，但两家银行的经营逻辑不同，市场对其能否适应更复杂的业务结构、平衡收益与风险仍存疑问。