【时代周报】年化利率超400%！手机租赁灰产利益链 - 中介搭桥帮套现，深藏高利贷陷阱

　　作者：谢怡雯

　　近期，法院一纸判决书，将“租机贷”曝光在大众面前。

　　根据上海静安区人民法院披露，2023年底，急需用钱的赵女士在贷款中介吴某的介绍下，下载了由戴某经营的“某某商城”手机租赁平台，将个人信息提供给客服后，在线签订了“分期租赁协议”，约定在3个月内分12期租赁并按期支付租金来买断该手机。

　　支付第壹期的租金后，赵女士收到了所租赁的电话，随后吴某便联系快递，将手机送到了线下手机回收处进行变现。赵女士通过这种方式共租赁了40余部手机，套现金额18万余元，但其实际需要偿还的钱财高达40余万元人民币，年化利率超过400%。

　　最终，静安区人民法院以非法经营罪判处被告人戴某有期徒刑一年30天，并处罚金100万元。

　　时代周报记者了解到，赵女士的案例其实不是个案，“套现”作为租机行业的灰产一角正在引发关注。

　　看似是用户以正常价格支付租金进行手机租赁，无门槛、不需抵押，但在部分贷款中介“牵线搭桥”下，用户进行转卖套现后，最终需要支付的租金总额可能达到手机市场价值的2倍甚至更高。

　　时代周报记者多方采访了“租机贷”当事人、贷款中介和律师，努力厘清以租机为名的高利率放贷灰产。

　　为“消失的电话”还款，年化利率达249%

　　2023年9月，张梧（化名）因急需用钱，考量到银行借款审批时间较长，张梧在某平台上浏览了租机信息，希望短时间内获得一笔流动资金。

　　尔后，张梧接到了多家租机平台电话，其中一名号称是某租机平台的职员刘旭（化名）。刘旭表示，可以助推张梧通过租机实现套现。经过沟通过，两人约在当地一家茶楼见面。

　　张梧告诉时代周报记者，当时在现场，许多人正在办理租机套现。但由于见面地点其实不是租机公司或手机租赁门店，刘旭也并未出示相关证件，张梧其实不确定刘旭是否为租机平台的职员或贷款中介。

　　见面后，刘旭用张梧的电话进行了一番操作，最终在优品租小程序上租借了一台容量256g的iPhone 14 Pro Max，免押金，租期共12个月，首月租金325.37，后续11个月租金每月650.75元，合计7483.62元。

　　到期后，如果张梧选择买断手机，则还需支付4989.12元的买断金。

　　根据张梧向时代周报记者提供的资料，其租机的电子合约上，甲方、丙方分别盖有“青年优品融资租赁有限公司”、“宁波青年优品电子商务有限公司”的公章。

　　优品租微信小程序中的“企业经营信息公开”显示，经营者名称为“宁波青年优品电子商务有限公司”。

　　接着，刘旭负责了帮助张梧租机变现的全过程，包含手机小程序操作、和客服聊天、接听电话和用张梧的身份证收取手机并转卖。张梧表示，其从始至终都未见到过手机，变现后的5000元也是从另外一个私人微信转账过来的，他其实不清楚对方的身份。

　　令张梧没有想到的是，这笔7000多元的租金还不是“终点”。

　　在12个月租期的最后1个月，一名来自宁波、号称是某租机平台的职员王小雨（化名）给张梧来电，称如果再续租6个月，手机就能归张梧所有。这6个月期间，按每月租金650.75元计算，合计3904.5元，比买断金额4989.12元便宜了1084.62元。

　　此时的张梧已“进退两难”。他向时代周报记者表示，既不续租也不买断的话，租机公司会要求将手机归还，但其实手机在刚租到手时就被转卖套现了，他只能选择续租6个月。

　　但王小雨没有提到的是，续租6个月之后，张梧还需要支付一笔1800元的买断费，才能完全结束租机合同。租机合同结束前的30天，张梧发现了这件事。

　　不过，当张梧找到客服理论时，对方以“续期是我操作的”为由拒绝了张梧退还费用的要求。

　　时代周报记者以咨询者身份联系了优品租平台，客服人员表示，平台没有任何贷款和套现业务，谨慎分辨中介信息、谨防诈骗。

　　根据张梧提供的资料，他在这次租机的18个月当中，支付租金和买断费用合计13188.12元，而套现金额仅有5000元人民币，所租赁的这台手机2023年的官方网站价格为9899元。

　　张梧认为，租机套现实际上就是“换了马甲”的网络贷款，他支付的“利息”甚至比网络贷款还要高，这让他后悔不已。

　　据2015年9月最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称“《规定》”），借贷双方约定的利率未超过年化率24%，出借人有权请求借款人根据约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年化率36%，则超过年化率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年化率36%部分的利息。

　　浙江晓德律师事务所主任律师陈文明对时代周报记者表示，目前法律虽没有专门针对手机租赁平台利息的明确规定，但如果将此类业务视为借贷关系，那么是受相关利息限制规定约束的。在民间借贷领域，依据最高人民法院《规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期LPR四倍，出借人请求借款人根据合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持。

　　假设根据2023年9月20日的一年期LPR（3.45%）的四倍来计算，民间借贷利率的司法保护上限为13.8%。张梧实际支付的租金和买断金合计13188.12元，达到套现金额5000元的约2.64倍，根据Deepseek计算和记者屡次验算，年化利率约249%，远超民间借贷利率上限。

　　“虽然此类行为不是典型民间借贷，但在司法实践中，针对这种以租机为名行放贷之实的表现，在认定利息是否合理时，会参考民间借贷利息规定。手机租赁平台若以正确的租赁业务为基础，正常收取租金，租金定价基于手机使用价值、折旧成本、市场供需等原因，且不存在协助套现、放贷等非法行为，那么其租金收取是合法的。但如果平台以高租金、买断金等方式，实际进行高利放贷，就会受到法律规制。”陈文明表示。

　　中介搭桥帮套现

　　时代周报记者以咨询者身份联系到了一名贷款中介陈然（化名），其表示，可以通过信用免押金的形式实现租机套现。

　　陈然第壹要求时代周报记者提供芝麻信用分、职业、是否有正常工资和五险一金、网络贷款是否有逾期记录等信息，接着指导时代周报记者搜索租机小程序，要求以“租完就送”的形式租赁一部全新未拆封的白色512g iPhone 16 Pro Max，租赁方式、型号、容量、颜色均由陈然指定。

　　这部全新iPhone目前在苹果官方网站价格为11999元，在租机小程序上，时代周报记者尝试以“租完即送”的形式租赁365天，租金显示为42.05元/天，总租金达到15346.68元，如果芝麻信用分高则可避免押金。

　　来源：租机小程序截图

　　陈然表示，拿到手机的当天，他会联系快递上门取手机，当场结算回收价8300元。时代周报记者进一步询问可租借几部手机，陈然表示，这要视每个人的信用资质而定，一般每人可租1-20台左右。

　　根据8300元的套现价格、15346.68元的总租金计算，总利息约为7046.68元，根据Deepseek计算和记者屡次验算，年化利率约为298%。

　　这时，时代周报记者联系了另一名贷款中介吴弘。除了陈然要求提供的上述信息外，吴弘还要求进一步提供多项隐私信息，包含姓名、身份证、手机号码实名时间、通讯录人数、当前在还的网络贷款、逾期网络贷款平台、月收入、工资发放方式、负债等。在时代周报记者拒绝提供隐私信息后，吴弘称“不能做就不浪费大家时间”，之后便结束了对话。

　　陈文明建议，用户远离此类变相高利贷平台，如若遇到，需保存沟通记录、租赁合同、支付记录、平台宣传册等相关证据，同时可通过司法途径主张逾额利息无效；建议此类平台方立即停止违规操作，及时调整业务模式；建议相关监管职能部门加强对此类新型金融业务的监察管理，明确相关法律适用标准。

　　逾期后手机被上锁？人人租针对多个问题公开道歉

　　值得注意的是，在租借的电话中安置“监管锁”是租机行业的默认选项，用户隐私或有遭到泄漏的危险。

　　据央视财经此前报道，多名消费者反映，在人人租平台租机一年再买断的款项远高于市场价，另外，该平台和入驻商家为了防止消费者在租赁中断供或脱单跑路，会私下安置监管锁软件，若消费者没有按时交付分期租赁费用，平台或商家便可以远程锁死手机，除非商家解锁，不然手机无法使用。

　　4月14日，人人租发布《致歉信》，对商品成色、商家地址、价格、用户隐私安全等诸多问题一一作出回应。

　　据官方网站介绍，人人租是国内可靠的为企业和个人提供一条龙设备信用免押租赁互联网平台，通过 区块链 技术+信用 大数据 +租后管理系统缔造完整的数字化租赁服务闭环。平台基于地理位置定位（LBS）为200+城市租户提供就近即时租赁服务，拥有超过30000个全国商家服务点，累计服务1000万+租户。

　　租机消费者方敏（化名）告诉时代周报记者，她曾经在人人租平台租过手机，除了租机逾期还款会被上锁外，其所租赁的电话还会被限制网页下载、数据传输、手机设置更改等情况。

　　对此，人人租向时代周报记者表示，平台在获得用户明确同意并授权的情景下，为了确保租赁设备的安全和保护商家的合法权益，只在用户违反合同条款，从而失去租赁物品使用权时，可以通过合法的电话锁机平台发送远程指令，以锁定或限制手机的部分功能。但在确保设备安全和商家权益的条件下，若用户提出相关解除限制的要求，平台也会配合进行解除限制处理。

　　另一家租机平台客服人员也向时代周报记者表示，平台的苹果机型是监管机，但正常租用、按时支付租金使用则与一般手机无不同，平台绝不会查看用户隐私，只有刷机、去除锁机功能、恢复出厂设置时才会触发锁机，请谨慎操作。

　　（为保护受访者隐私，文中出现的人名除律师外均为化名。）