新年伊始，国有大行又迎来数百万罚单。1月12日，国家金融监督管理总局河南监管分局一天内发布了多个行政处理决定书， 中国银行 股份有限公司（以下简称“ 中国银行 ”）九个分支行及相关责任人均领罚，共被罚款610万元人民币，涉及贷款“三查”不尽职、违规发放个人贷款多项违规行为。
一日收九张罚单
具体来看，其中罚单最大的一笔为 中国银行 河南省 分行，因“贷后管理不到位，违反监管制度放松对借款人还款能力可靠性审查要求，贷款‘三查’不尽职、违规发放个人贷款，数据质量管理不审慎”，被罚款150万元。责任人谭波、朱明杰被警告。
中国银行 郑州自贸区分行也同样因贷款“三查”不尽职、违规发放固定资产贷款，贷后管理不到位、固定资产贷款未按约定用途使用，贷后管理不到位、信贷资金被挪用，供应链融资业务办理不审慎，被罚款120万元。责任人王小军被警告并处罚款5万元人民币，王振峰、王志钰被警告。
中国银行 济源分行因贷前调查不尽职，对资料审核不严，被罚款30万元。责任人陈安恒被警告。
中国银行 郑州花园支行因员工违规发展业务，贷前调查不尽职，对资料审核不严，被罚款70万元。责任人王梦雨被警告并罚款5万元人民币，郭加被警告。
中国银行 郑州航空港分行因员工违规发展业务，被罚款30万元。责任人任益均被警告。
中国银行 郑州高新技术开发区支行因贷后管理不到位、信贷资金被挪用，贷款“三查”不尽职、违规发放个人贷款，被罚款65万元。责任人王磊、司晓珂被警告。
中国银行 郑州经济技术开发区分行因贷后管理不到位，信贷资金被挪用，被罚款20万元。责任人徐东云被警告。
中国银行 郑州文化支行因贷款“三查”不尽职，违规发放个人贷款，被罚款30万元。责任人肖建国被警告。
中国银行 郑州中原支行因贷后管理不到位、固定资产贷款未按约定用途使用，贷后管理不到位、信贷资金被挪用，贷前调查不尽职、对资料审核不严，被罚款95万元。责任人任立谦、王峰、麻森被警告。
同样是在今年1月份， 中国银行 济源分行、 中国银行 佛山分行、 中国银行 虎林支行也分别收到三张罚单，被罚款金额分别为30万元、50万元、30万元；这时，相关责任人黄锶明因“业务管理、内控管理和员工行为管理不到位”，被终身禁业，栾栾、江燕芬、武涛峰因业务管理、内控管理和员工行为管理不到位，被给予警告。
整体来看， 中国银行 此次收到的监察管理罚单主要聚焦在贷款“三查”不尽职、贷后管理不到位、信贷资金挪用三大关键问题，袒露出其在基层执行、内控机制与员工行为管理方面存在系统性风险。
去年累计收到罚单超1.4亿元
其实，这其实不是是我国银行第壹次在贷款“三查”等诸多问题上袒露出风险。Wind统计数据显示， 中国银行 2025年全年累计收到监管罚单581笔，罚没金额合计超1.4亿元人民币，为当年银行业罚单金额最高机构，主要违规同样集中于贷款“三查”不到位、贷后管理失效、外汇业务审查不严及公司治理缺陷。
其中， 中国银行 去年单笔最大罚单为9790万元人民币，于2025年10月31日由国家金融监督管理总局开出，处罚事由为：“相关公司治理、贷款、同业、票据、资产质量、不良资产处置等业务管理不审慎”，并同步对5名相关责任人予以警告及合计30万元罚款。这笔“天价罚单”不仅直指 中国银行 在风险控制和内部控制方面的漏洞，也成为2025年金额最高的单笔罚单。
另外， 中国银行 去年全年共12名员工被追究责任，其中6人被终身禁止从事银行业工作，涉及岗位包含分行行长、公司业务部主任、客户经理等，违规行为也集中于“贷款‘三查’不到位”“员工行为管理不到位”“授信管理不审慎”等。
2026年伊始， 中国银行 又新增多笔处罚，显示该行合规与风控压力持续。