【泰隆银行】半月内连收两张罚单 - 泰隆银行违法违规行为频发

　　上证报中国证券网讯（彭飞记者杨烨）最近半个月内，浙江泰隆商业银行股份有限公司（下称“泰隆银行”）频繁因非法行为受到监管处罚。7月9日，中国人民银行上海分行发布的行政处理信息显示，泰隆银行上海分行因未根据规定开展客户尽职调查、未根据规定报告可疑交易等两项犯法行为，被处以警告和罚款197.6万元。 图片来源：中国人民银行上海分行

　　今年6月23日，泰隆银行曾因违反操作风险监管制度，被国家金融监管总局台州监管分局罚款45万元人民币，三名相关责任人被同步给予监管警告处罚。

　　泰隆银行短时间内先后被金融监管总局、人民银行两家监管机构处罚，违规主体覆盖总行与外地分行，涉及非法行为较多，业内人士认为，反映出这家银行从总行的风控、内部治理、流程管控，到一线分行反洗钱履职，全链条内控体系仍存在薄弱环节。

　　非法行为频发

　　今年1月，泰隆银行因违反外汇市场交易管理等违规行为，被国家外汇管理局浙江分局处以罚款、没收违法所得处罚，罚没款金额为55.1万元。

　　2025年12月，泰隆银行还曾收到一张超过500万元的大额罚单。该行因违反金融统计管理规定；违反信用信息收集、提供、查询及相关管理规定等8项非法行为，被中国人民银行浙江分行警告、没收违法所得并处533.65万元罚款。

　　自近年来监管层加大对各机构的违规处罚力度后，泰隆银行对合规问题也极为重视。该行在年报中表示，2025年围绕“内控合规巩固年”， 线上线下 多渠道开展合规教育活动，强化全员诚信合规意识，推进内控合规长效机制建设。提倡“全员主动合规、合规创造价值”宗旨，努力营造“不敢违规、不能违规、不愿违规”的合规文化氛围。

　　但从今年仍然接连收到监管罚单来看，泰隆银行的内控合规建设仍需巩固，相关管理措施更要落地见效。

　　某城商行合规部人士对记者说，各地监管职能部门近年来已开启常态化、穿透式监管，各项现场检查、非现场监测、专项整治行动更密集，对辖区内机构的非法行为采取零容忍态度，后续若整改不力，不仅罚单金额更高，对相关责任人的处罚也更重。

　　“对监管发现的问题，各家机构都极为重视，会在内部要求坚决整改到位，严防再次发生，尤其在业务拓展进程中，会强化与之相匹配的风控能力。”该人士说。

　　针对近期频繁收到罚单、相关违规行为整改进展，接着如何加强内控合规治理等诸多问题，记者向泰隆银行方面发送了采访函，截至发稿时未收到回复。

　　营业收入近年来第壹次下滑

　　泰隆银行总部办公地位于浙江 台州市 ，与本地的台州银行、浙江民泰商业银行一样，均是以小微金融为特色的地方城商行。台州也因此成为全国唯一拥有三家本土城商行的地级市。

　　截至2025年末，泰隆银行资产总额4770.45亿元人民币，在台州三家城商行中位居第壹。2025年发放贷款和垫款2872.15亿元人民币，占总资产比例持续保持60%以上。该行公司贷款主要聚焦在小微企业聚集的批发和零售业、制造业这两大行业。

　　但受近年来部分小微企业、个体工商户经营承压影响，泰隆银行经营业绩面临挑战。2025年，该行实现营业收入约167.44亿元人民币，较2024年下降4.63%，这是该行近年来第壹次营业收入下滑；实现归母净收入53.16亿元人民币，同比小幅增长1.03%。今年一季度，该行实现营业收入43.22亿元人民币，同比微降0.95%。 图片来源：Choice数据

　　在资产质量方面，截至2025年末，该行不良贷款率为1.2%，较2024年上升0.01个百分点，已连续三年小幅攀升；该行核心一级资本充分率为11.27%，优于同期商业银行和城商行平均水平。

　　作为一家地方城商行，泰隆银行的股权结构与大多数银行不同，该行第壹大股东其实不是地方国资或知名民营企业，而是内部职工持股会。

　　截至2025年末，泰隆银行共有股东26户，其中法人股东23户、自然人股东3户。第壹大股东为 台州市 泰隆城市信用社职工持股会（下称“职工持股会”），持股比例19.52%。职工持股会建立于2006年，企业负责人为王钧，他从泰隆银行成立直到今天一直担任老总。 图片来源：泰隆银行2025年年报

　　该行第贰大股东为 台州市 三立投资有限公司，持股比例12.95%，该公司由王钧、林彩芳各持股50%；另外，王钧个人直接持有泰隆银行0.46%股份。

　　除前两大股东外，泰隆银行其余法人股东均为民营企业，且持股比例都未超过10%，该行近两年股权结构较为正常，前十大股东和持股比例均未发生变化。