【浦发银行】透视2024银行业绩会 - 浦发银行管理层称将继续控制存款付息成本，建立黑名单机制坚决退出部分客户

　　财联社3月31日讯（记者郭子硕）3月31日， 浦发银行 召开2024年业绩发布会。

　　此前年报数据显示，2024年， 浦发银行 总资产规模达9.46 万亿元人民币，同比增长超 5%；实现营业收入1,707.48 亿元人民币，同比减少 26.86 亿元人民币，下降 1.55%；剔除上年同期出售上投摩根股权一次性原因影响后，营业收入同比增加 15.55 亿元人民币，增长 0.92%。归属于母公司股东的净收入达 452.57 亿元人民币，同比增长23.31%。

　　2024年， 浦发银行 的净息差率是1.42%，同比降低了10个bp。对照来看，同期银行业降低了17个bp，而股份制银行降低了15个bp。这时，不良贷款余额连续5年降低至731.54 亿元；不良贷款率 1.36%，较上年末下降 0.12 个百分点。

　　在业绩发布会上， 浦发银行 管理层重点就净息差管理和资产质量管控计划回应了市场关切。

　　严格管控高成本存款规模，增加合意资产在生息资产的占比

　　 浦发银行 党委副书记、行长谢伟在会上表示，净息差管理分为资产端和负债端。在负债端， 浦发银行 建立全口径负债管控的评价体系。通过利率审批、授权管理等工具的使用，严格管控高成本、中长期定期的一般性存款的规模。

　　“评价分行的经营成果时，高成本、中长期定期的一般性存款的规模是要打折的，而且折扣很低，表示浦发对这一块其实其实不鼓励和支持。”谢伟也举例。 浦发银行 对于中长期定存核算规模设置折扣系数，以此作为调养。

　　谢伟指出：“通过数智化技术应用，搭建多场景、多平台，增加结算性存款留存，推动存款负债付息率下行。从流动性管理工具上看，将同业负债作为流动性管控工具，控制期限和结构，完成流动性监控指标。同时，通过同业协同，优化同业活期占比。”

　　年报显示， 浦发银行 存款付息率比去年同期下降19bps，其中公司客户、零售客户存款付息率分别下降 21bps 和14bps。

　　“我们去年资产规模增长其实其实不是很快。通过一系列措施，我们有效管控了资产负债，保证净息差维持在正确的水平。”谢伟介绍，在资产端，增加合意资产在生息资产的占比。对公贷款在生息资产中是相对优质的、高收益资产。2024年， 浦发银行 加大新增规模，调优结构。贷款占比在整个生息资产的占比提高了3.2个百分点。

　　谢伟介绍，在贷款业务中， 浦发银行 也提高风险相对可控，收益稳定的业务占比。在2024年新增贷款中，约60%规模都是五大赛道业务。这时， 浦发银行 压降低收益的交易性资产，票据资产等。

　　展望2025年，谢伟指出，整个大环境仍然很有挑战，净息差收窄趋势还会延续。在此进程中， 浦发银行 还将坚持有效的管控做法，优化资产负债结构，控制付息成本，提高资产端收益。从今年一季度来看，目前还是有相应的成果。

　　 浦发银行 副行长、董事会秘书张健也在会上表示，2025年一季度 浦发银行 个人存款的付息率降了15个bp，降幅超过2024年全年。

　　不良资产总量和现金清收皆创历史新高，实现拨备回吐

　　2024年末， 浦发银行 的不良贷款率达到1.36%，也是自2014年以来第壹次降到1.4%以下。拨备覆盖率 186.96%，较上年末上升 13.45 个百分点。

　　对于2024年资产质量管控措施， 浦发银行 副行长、总法律顾问崔炳文指出，首先， 浦发银行 抓住了去年地方政府化债的重大机遇，积极主动地和债务压力比较大的当地政府沟通，综合谈判把未来发展、合作的机会、存量债务如何化解，与适当息费减免相结合，成效较好。2024年全年化债380亿元人民币。

　　第贰，防范化解房地产领域的不良影响， 浦发银行 落实中央保交房政策，落实白名单机制，成功救助具备较好发展潜力的房地产楼盘。 浦发银行 去年重组房地产贷款116亿元人民币。

　　第叁， 浦发银行 采取积极创新手段，丰富不良化解工具。针对因各种原因被低估，但增值潜力较大的资产， 浦发银行 和资产公司合作做结构化反委托，规模超过100亿元人民币。同时， 浦发银行 采用像ABS的模式处置信用卡类的不良资产。针对按揭领域出现的快速增长的不良资产， 浦发银行 也采取了调速结合，以调为主，进行不良资产阻断下迁。

　　崔炳文指出，2024年全年处置不良资产总量1087亿元人民币，不良资产现金清收 378 亿元人民币，两项数据均创下历史新高，实现拨备回吐，为全行利润做出积极贡献。

　　要建立信贷准入的白名单、黑名单机制坚决退出一部分客户

　　展望2025年，崔炳文表示：“我们感觉市场压力蛮大的，可是我们非常有信心的。”在风险方面， 浦发银行 要打好三大战役，分别是资产质量守卫战、信用风险攻坚战、风险合规内控基础管理的攻坚战。

　　资产质量的守卫战方面， 浦发银行 要成立全行的危险监测中心，对于发现风险苗头的资产，要及时加以警示和处置，包含线下和快速增长的线上业务。其次，要将放贷中心的管理由过去的运营板块调到风险板块，加快放贷效率，放贷前提条件的落实准确性进一步提高。

　　第贰大战役是信用风险的攻坚战。“经济下行以后，我们的不良负担每年是相当高的。如何走出怪圈？要实行白名单机制，就是客户信贷准入的白名单。”

　　崔炳文指出，2025年， 浦发银行 要实行客户信贷准入的白名单机制，对于白名单项下的顾客给予充分的授权。该机制要覆盖当地区域现有的顾客和符合未来国家发展规划的先进制造业。同时也要建立黑名单机制，根据内外部检查、风险预警信号，坚决地退出一部分客户。争取利用3~5年的时间夯实信贷客户的条件，进一步提高信贷的资产质量。

　　第叁大战役是风险合规内控基础管理的攻坚战，覆盖减少制度、治理数据做假、共建全行模型管理、深化全行的资本计量等。