【资产质量】去银行存定期买理财钱却不见了，涉及金额上亿，如何防范？

　　这里是《21理财私房课》！

　　在银行存定期、买理财钱却不见了，最近客户经理诈骗客户巨额资金的案件把大家惊呆了，一个是7年诈骗28人超千万元；另一位金牌客户经理骗了31位客户1.6个亿，长达13年的时间里都没人发现。这些惊心动魄的诈骗案背后，藏着怎样的诈骗套路？我们又该如何防范？

　　案例一：存定期、买理财钱却转进了银行客户经理私人账户

　　据北京海淀检察院5月7号披露的案例，银行理财经理彭某，在上门服务的时候，以业务需要为由引导客户输入密码，客户本以为自己办的是定存、银行理财等业务，实际上操作的是转账，钱都转进彭某自己账户了。

　　案例二：号称内部高收益理财竟是庞氏骗局

　　另一名客户经理更不简单，整出了庞氏骗局。今年4月份， 郑州市 中级人民法院一纸判决书揭开了这场持续13年的金融诈骗案， 光大银行 一支行客户经理席某，在办理业务中虚构“银行内部高收益保本理财产品”“保本保息”，让客户购买，操作进程中通过大额取现再转存、POS机等方式，把客户资金转入了自己控制的账户。

　　席某在13年的时间里骗了31名客户、共1.6亿元人民币。期间用新客户的钱财给老客户付高额利息，所以前面投资的顾客拿到利息后并没有发现是坑钱的骗局，直到有一天维持不下去了才“事情败露”。

　　做假还做全套，席某的这些诈骗操作就是在银行网点里实施的，她也让客户签理财产品协议书，协议书上也盖章，只不过都是虚构的，章是私刻的。被她骗的顾客很多都是老年人，一听 “银行内部”“保本保息”立马就信了。

　　分析&提示：

　　这两则案例中，客户经理主要利用了客户对他们的信任，把客户让他们办的业务偷偷换成了别的业务，把客户的钱变成了自己的钱。一个把存定期和买理财换成了转账业务；一个装腔作势办理财业务，但办的是假理财，实际上钱进了客户经理自己的账户。这也袒露了这两家银行内控形同摆设，未发现客户经理的违规行为，给客户造成较大损失。

　　近年来金融诈骗频发，《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书》显示，2015年至2022年，全国法院审结的金融机构从业人员犯罪案件中，诈骗罪占比高达17.08%，仅次于非法吸收公众存款罪排第贰。

　　那么怎么识别骗局呢？《21理财私房课》提醒你：

　　第壹不要太信任客户经理，办理业务的时候最好自己操作，不要让客户经理取代你操作，更不能告诉客户经理密码。

　　其次不要信任保本、保收益、高收益，承诺高收益并且保本的都是诈骗分子，因为高收益一定随同高风险，不会保本。假如是买银行理财产品的话，可以上中国理财网查一下有没有这款产品，也可以打银行客服热线验证产品牢靠性。购买后还可以打开银行APP瞧瞧持仓信息跟购买信息是否一致，你的银行存款、理财产品或基金等等都能在APP里查到。