【分公司】阳光人寿又一分公司因银保业务违规被罚，涉银保业务及财务数据不真实

　　4月28日，国家金融监督管理总局青岛监管分局向阳光人寿保险股份有限公司青岛分公司及相关责任人下发罚单。

　　罚单显示，阳光人寿保险股份有限公司青岛分公司的主要非法事实为“银保业务事项及财务数据不真实。”对此，国家金融监督管理总局青岛监管分局对该公司罚款35万元。

　　同时，当时担任该公司银保营销部责任人吕某龙作为相关责任人，被给予警告并罚款4万元。

　　“银行开始扎堆卖保险产品”， 近期，相关话题在社交平台中引起重视和讨论，很多消费者明显发觉出银行理财经理明显更爱推保险了。一个关键转折是，2025年银保渠道卖出的保险新单规模甚至超过了保险公司的个险渠道。

　　2025年上市银行年报显示，多家银行普遍将银保渠道形容为优化收入结构、增厚利润的“重要增长点”与“关键发力方向”；对银行而言，保险业务已经成为银行对冲息差收窄、拉动中间业务收入的关键。

　　与银行端增长相呼应，银保渠道在保险公司内部也已晋升为战略支柱。银保联动成了金融领域的一大亮点。当前，寿险行业销售低迷之时，借助银保成为绝大多数寿险公司角逐的主要打法。2025年，银保渠道不仅成为寿险公司新业务价值（NBV）增长的主要驱动力，并重返第壹大渠道。

　　银保渠道驶入“快车道”后，销售不合规的苗头也正在萌生。保险公司通过高额手续费争夺银行网点资源，造成行业陷入“规模越大、费差损越高”的恶性循环。更有甚者，部分保险公司通过虚列费用的形式来规避监管，如将手续费以会议费、咨询费等名义支付给银行或其它关联方，造成相关乱象丛生。

　　银保业务违规已成为监管处罚较为集中的领域之一。“银保渠道手续费列支不真实”“银保渠道财务业务数据不真实”……围绕银保业务存在的非法问题，监管方面近期已对多家银行、保险机构开出几万元到几十万元不等的罚单。

　　举例来看，2月6日，阳光人寿保险股份有限公司广东分公司、佛山中心支公司被罚，违规事项包含未按规定使用经报备的保险条款、虚列银保专管员佣金、保险销售进程中使用存在误导陈述的宣传材料等，广东金融监管局对阳光人寿保险股份有限公司广东分公司罚款65万元人民币，对阳光人寿保险股份有限公司佛山中心支公司罚款13万元。对3名责任人给予警告并处罚款合计7万元。

　　行业人士指出，银保业务非法行为集中反映出部分机构在管理上内控机制严重缺失，对费用可靠性、销售流程、人员管理监督不力。在执行上，为达成业绩，销售人员进行误导、给予合同外利益等违规操作成为常态。两方面共同指向了业务发展模式粗放、合规经营意识稀薄的关键问题。

　　对此，今年3月21日，国家金融监督管理总局发布的《商业银行代理销售业务管理办法》（以下简称《办法》），目前已正式实施，其中多条要求直指银行代销保险问题。《办法》进一步厘清代销业务中的各方责任，回应了产品一旦发生兑付风险“该找谁”的问题；明确了商业银行与合作机构签订的代销协议应当约定双方的权利和义务。

　　同在3月底，为深入贯彻《关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的公告》要求，进一步落实保险公司银行代理渠道“报行合一”管理责任，规范市场秩序，持续推进降本增效，金融监管总局人身保险监管司发布《关于进一步强化银行代理渠道费用管理有关事项的公告》。探底银保市场，严禁突破“报行合一”，严防变相违规激励。

　　业内人士认为，银保渠道的竞争逻辑正在发生根本性逆转。过去的粗放模式已完全失效。将来的银保渠道，比拼的将是产品竞争力、服务能力和精细化的成本管控能力。

　　来源：国家金融监管总局