【金融监管】违规下达存款考核指标等 - 福建两家银行分别收百万元罚单

　　5月6日，国家金融监管总局三明金融监管分局下发的行政处理信息公示表显示，福建沙县农村商业银行股份有限公司及相关责任人因违规下达存款考核指标等违规被罚。

　　具体来看，沙县农商行的主要非法行为包含：违规下达存款考核指标；个人经营性贷款管理不到位；固定资产贷款管理不到位；流动资金贷款管理不到位；员工行为管理不到位等。

　　对此，三明金融监管分局对沙县农商行合计处以170万元罚款，对相关责任人钟某华给予警告。

　　同日， 大田县 农村信用合作联社也因违规下达存款考核指标等违规收到三明金融监管分局下发的罚单。

　　罚单显示， 大田县 农村信用合作联社存在违规下达存款考核指标；个人经营性贷款管理不到位；流动资金贷款管理不到位；员工行为管理不到位等非法行为，合计被处以145万元罚款，相关责任人高某景、施某钦同时被给予警告。

　　其实，早在2018年，原银保监会联合人民银行就下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的公告》，明确商业银行要强化存款日均贡献考评，从本质约束存款冲时点行为，合理分解考评任务，不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

　　上述规定还要求商业银行规范吸收存款行为，不得采取违规回扣吸存、通过第叁方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存等行径违规吸收和虚假增加存款。其中“违规回扣吸存”是指通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

　　2021年3月，《商业银行负债质量管理办法》正式施行，其中明确提到：不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求，防范过度追求业务扩张和短时间利润。

　　尽管已经有明令禁止，监管职能部门也已经屡次强调要淡化开门红，淡化节点考核，然而各大银行仍然暗渡陈仓，变相冲时点存款考核的并有很多。现实中，银行通过回扣吸收存款的现象已经是公开的秘密，好比开门红活动期间，银行存款送各种礼品，存款直接给予手工贴息等等极为普遍。

　　行业人士指出，商业银行违规设立时点性存款考核指标，一定会出现以不正当方式吸收存款、虚增存款规模等乱象。

　　记者根据国家金融监管总局官方网站信息梳理发现，近年来，监管职能部门屡次对商业银行违规设立存款指标或下发存款任务作出处罚。具体违规行为包含“违规设立时点性存款考核指标，向非营销部门与个人下达存款考核指标，造成员工违规揽储”“对非营销部门下达存款考核指标，将存款考核指标下达至个人，以赠送实物方式吸收存款”等。

　　来源：国家金融监管总局官方网站