【平安银行】平安银行一季度减收增利，净赚149亿元，净息差降至2.01%

　　文|记者黄嘉祥

　　A股首份上市银行2024年一季报出炉。

　　4月19日晚间， 平安银行 （000001.SZ）发布一季报，2024年一季度，受持续让利实体经济、调整资产结构等原因影响，该行实现营业收入387.70 亿元人民币，同比下降14.0%；实现净收入 149.32 亿元人民币，同比增长2.3%。

　　当下，商业银行净息差持续收窄， 平安银行 也不破例。财报显示，2024 年一季度， 平安银行 净息差2.01%，较去年同期下降62个基点。

　　4月初， 平安银行 在接受机构调研时表示，展望2024年，在资产重定价及支持实体经济的环境下，未来净息差下行压力仍旧存在。该行将继续优化资产负债结构，强化金融服务实体经济能力，完善客户定价管理体系，持续优化存款成本， 缓解净息差下行压力。

　　减收增利，净息差降至2.01%

　　延续2023年“减收增利”的态势， 平安银行 2024年一季度营业收入同比下降14.0%，净收入同比增长2.3%。

　　该行营业收入下滑主要是受持续让利实体经济、调整资产结构等原因影响，但净收入保持同比增长，不只是靠降本增效。 平安银行 称，主要是通过数字化转型驱动经营降本增效，强化资产质量管控，加大不良资产清收处置力度。

　　财报显示，2024 年一季度， 平安银行 收回不良资产总额 85.96 亿元人民币，其中收回已核销不良资产本金59.92亿元（含收回已核销不良贷款59.22 亿元）；不良资产收回额中67.4%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。该行一季度收回已核销不良资产本金，占当期净收入的40%。

　　受持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响， 平安银行 净息差下降。2024 年一季度，该行净息差2.01%，较去年同期下降62个基点。而该行2023年净息差为2.38%。

　　从负债端来看，2024 年一季度， 平安银行 吸收存款平均成本率2.22%，较去年同期上升2个基点，主要受外币市场利率持续高企及人民币存款定期化影响。

　　从资产端来看，一季度，该行发放贷款和垫款平均收益率4.94%，较去年同期下降85个基点，其中企业贷款平均收益率3.79%，较去年同期下降34个基点，个人贷款平均收益率 6.04%，较去年同期下降103个基点。

　　 平安银行 解释，一是贷款市场报价利率（LPR）进一步下调，新发放贷款利率同比下行，叠加贷款重定价效应，贷款平均收益率整体下行；二是该行坚持贯彻让利实体经济的政策导向，持续加大对制造业、绿色金融、高 新产业 等重点领域的信贷支援力度，引导贷款利率下行；三是主动调整资产结构，做大中低风险客群，提升优质资产占比。

　　“净息差下行是行业总体趋势，未来大概率还会继续下降，当息差降到一定水平的时候，要关注银行的稳定性。”在3月中旬举办的 平安银行 2023年度业绩会上，该行党委书记、行长冀光恒表示， 平安银行 息差水平最低大概率会到2%以下。

　　业务结构持续调整，压降部分零售业务

　　当下， 平安银行 持续推进业务结构调整，压降高风险零售业务，同步增加了抵押类业务；发力对公业务，缔造新兴行业经营组合。

　　今年3月，冀光恒在接受时代周报记者采访时表示，过去在经济顺周期中， 平安银行 做了很多“三高”（高利率、高利差、高风险）的产品和业务，经济下行时，一定是高利率的产品先出问题，已无法维持高利润，只能暂时放弃高营业收入，避免零售和贷款业务的“破窗效应”，由于主动转型，零售业务短时间内面临一些挑战，希望对公业务能顶上去，为零售转型争取时间。

　　一季度， 平安银行 持续推进零售业务变革转型，通过夯实负债业务基础、优化资产业务结构、缔造私行财富不同化能力，推动零售业务高质量、可持续发展。

　　在负债端，3月末，该行个人存款余额12550.81亿元人民币，较上年末增长3.9%；代发及批量业务造成客户存款余额3135.65亿元人民币，较上年末增长4.8%；一季度个人存款日均余额12361.67亿元人民币，较去年同期增长14.2%。

　　 平安银行 顺应外部经营环境变化，主动调整资产业务结构，做大中低风险客群，压降了部分高风险业务。

　　财报显示，截至2024年3月末， 平安银行 个人贷款余额1.88万亿元人民币，较上年末下降5.0%，其中抵押类贷款占比60.0%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额 3,028.74 亿元人民币，较上年末基本持平；经营性贷款余额 5815.62 亿元人民币，较上年末下降5.4%；消费性贷款余额 5107.20 亿元人民币，较上年末下降6.3%；信用卡应收账款余额4829.74 亿元人民币，较上年末下降 6.1%。

　　私行财富方面，3月末，该行零售客户数12584.39万户；财富客户140.66万户，较上年末增长2.1%；管理零售客户资产（AUM）40827.12亿元人民币，较上年末增长1.3%。

　　一季度，该行财富管理手续费收入10.74 亿元人民币，主要包含代理个人保险收入 2.48 亿元、代理个人理财收入2.56亿元及代理个人基金收入4.94 亿元人民币，受银保渠道降费、权益类基金销量下滑等影响，财富管理手续费收入同比下降。

　　在对公业务方面，3月末， 平安银行 的企业存款余额21972.24亿元人民币，较上年末基本持平；企业贷款余额16039.58亿元人民币，较上年末增长12.2%。

　　2024 年一季度，该行基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业贷款新发放 1091.02 亿元人民币，同比增长44.5%；另一方面，缔造新兴行业经营组合，深挖新制造、 新能源 、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2024年一季度，该行三大新兴行业贷款新发放557.26亿元人民币，同比增长74.1%。

　　 平安银行 称，对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”；做深行业化服务，持续构建行业化经营的不同化优势和护城河，依托本行客群基础及业务结构特点，不断优化行业布局，以行业化、不同化、综合化的产品服务，为企业提供全生命周期金融服务。