编者案
新能源汽车保有量的快速增长让更多使用进程中的困惑袒露出来。充电难、过海难、投保难，这三大难点曾经困惑着很多 新能源车 主，也影响着新能源汽车市场的消费信心。令人欣喜的是，随着新技术的不断迭代、政策举措的持续推出，新能源汽车“上路”更加顺畅、保障更加完善，成为新能源汽车市场高质量发展的有力支撑。
一、充电难——多措并举“满电”护航
“超充枪的输出功率达480千瓦，一杯咖啡的工夫，汽车就‘满电复活’。”近日在江苏宿迁微山湖路充电驿站，回家过年的 新能源车 主姜鹏对高效的液冷超充技术赞不绝口。
“以前开电动汽车回家过年，我们时常要绕远路找 充电桩 ，没想到这个超充驿站就建在家门口，大大缓解了‘充电焦虑’。”姜鹏口中的超充驿站，是去年 宿迁市 投运的首个“光储充一体化”充电综合体，配备2台480千瓦液冷超充桩，14台160千瓦直流快充桩等充电设备，可同时满足34辆新能源汽车快速充电。
“综合体内还配套建设了电暖流新时代文明实践基地，空调、桌椅、饮水机等设施一应俱全，方便 新能源车 主在充电期间歇个脚。”国网江苏电动汽车服务有限公司宿迁分公司总经理吴大可介绍。
为缓解出行高峰“堵”在路上的“充电焦虑”，江苏交通控股有限公司在省内所辖服务区共建成充换电站249座，配备固定充电枪1984把，较去年春运增加充电枪622把，且全部为120千瓦以上大功率设备，日均可满足10万余车次 新能源车 充电需求。
一些新能源汽车品牌加快布局充换电站。以蔚来为例，目前在江苏建成396座换电站，2184根 充电桩 ，接入第叁方 充电桩 超10万根。其中，江苏高速上有74座，平均每69公里一个站点，车主可从App上提前“下单”预约换电。
加大移动 充电桩 布设密度。国网 江苏省 电力有限公司根据江苏路网节前节后南北通行潮汐现象，根据节前主要车流由南往北、节后主要车流由北往南的特点，灵活调整移动充电设施布设位置。
精细管理提升充电效率。江苏交控还在充电忙碌服务区打开内部通道，引导车辆至对向服务区充电，并结合 新能源车 充电“前程快、后程慢”的特点，设置移动标识牌，提倡“多进少充、快充快走”宗旨，提高充电车位周转效率。
二、过海难——专门轮渡安排“到岗”
大年初四，海南迎来春运车辆出岛高峰。平均宽度29.5公里的琼州海峡，承担了约90%以上生活物资和全部车辆进出海南岛的运输任务。
针对往年旅客反映的 新能源车 过海槽点难点，今年相关港航企业新增两艘新能源汽车运输专用船“绿源一号”“绿源二号”投入运营。琼州海峡两岸的港口也相应增加了 新能源车 专用船的运输泊位，其中秀英港增加了3组泊位、海安新港增加2组泊位，运输能力得到明显提升。
“这条专用运输船船主126米、船宽28米，最多能够装载186辆新能源小汽车。与其它船不同之处在于，这条船有四个高压消防水炮，前后各两个，每个水炮射程70米，如果 新能源车 辆发生险情，它能够全面覆盖装载区域。”“绿源一号”船主徐训伟说。
记者在 海口市 秀英港看到，一排排 新能源车 辆整整齐齐地摆放在“绿源一号”船甲板上。 新能源车 主驾车进入港区后，职员会帮助他们将车辆停泊到专用船的泊位上，停好车后再交还车钥匙。
“之所以提供代泊服务，是因为我们的代泊人员对船上泊位分布比较明白，他们开车上船可以直接到达指定位置，效率更高。” 海峡股份 新海轮渡码头管理中心副经理杨松川说，“另外一个因素是，有些司机对船上的防滑条和口门不太习惯，会出现安全事故，由我们代泊可以确保车辆登船的安全。”
来自广东的出岛旅客冯先生对港口提供的“专业人员代泊”服务非常满意。“曾经我们自己驾车上船，有点手忙脚乱，没有他们专业。从我把车钥匙交给他们到停好车交还钥匙，也就差不多2分钟。”
从成都自驾来海南旅游的刘先生切身感受到服务提升造成的变化。“曾经我进入海南岛的时候没有‘代客泊车’，有些司机到了船上来回调整车辆会影响其它司机，车辆登船的时间因此拖得很长，造成上船的时间特别晚，但今天代泊后还有差不多1个小时才开船，时间会比较充裕。”
记者采访了解到，今年琼州海峡进出岛各港口均调增了 新能源车 辆运输专班数量，采取秀英港到海安新港、新海港到徐闻港对开模式。进出岛每天至少安排20个 新能源车 运输专班航次，并根据船票候补登记情况，适时增开航班， 新能源车 进出岛每天最大运输能力约3500辆。1月23日至1月27日是车辆进岛高峰期，现有的新能源汽车运输能力经受住了考验，车辆滞留情况未再发生。
杨松川提醒过海的 新能源车 旅客，配载期间务必要多加照看老人和孩子，避免出现将人落下的情景。因 新能源车 过海采取人车分离模式，代泊人员将车辆停放好后，司机还需到旁边装载燃油车的船舶登船，两艘船同时发班、同时到港，到港后司机再到 新能源车 运输专船来取车，在此进程中要谨防照顾好随行人员。
琼州海峡运输季节性特征明显，春运期间增设专门轮渡从成本和收益来看，对企业来说可能其实其实不是一笔合算的“经济账”。然而，相关港航企业积极响应群众过海需求，不断优化服务流程，提升运营效率，这是一本再合算不过的民生“大账”，也彰显了春运“以人为本”的时代精神。
三、投保难——一揽子政策优化供给
我 国新能源 车险领域迎来首个指导意见。不久前，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布《关于深化改革加强监管增进 新能源车 险高质量发展的指导意见》。
指导意见提出了一揽子政策举措，明确将合理降低新能源汽车维修使用成本，创新优化 新能源车 险供给，更好维护消费者权益，增进 新能源车 险高质量发展。
推动降低 新能源车 高昂维修成本
新能源车 险保费高、投保难、承保亏问题并存。行业数据显示，2023年，新能源汽车车均保费比燃油车高63%，扣除车龄等原因，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。但同时，全行业2024年 新能源车 险承保亏损57亿元人民币，显现连续亏损。
维修成本高是 新能源车 险保费高的核心原因之一。 中国人寿 财险车辆保险部总经理吕飞表示，一是消费者可选维修渠道较窄，维修技术、配件供应等方面存在壁垒；二是新能源汽车零配件、工时价格较高；三是新能源汽车常运用一体化压铸技术等高度集成化制造方式，并装载大量智能化设备，维修难度和费用高。
指导意见要求，推动降低维修成本。丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。
同时，指导意见明确，探索建立保险车型风险分级制度。综合考虑低速碰撞试验结果、易损零部件价格、常见维修项目工时等原因，及时优化保险车型分级等级，推动其与商业车险保费相挂钩。
这一举措一方面能帮助险企在新车型数据积累不足的情景下精准定价，另一方面，也能增进新能源汽车企业优化生产设计、完善零部件供给，提高维修经济性水平，实现新能源汽车产业链高质量发展。
破解高赔付风险造成的投保难题
出险率高、风险高是 新能源车 险保费高的直接起因。北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟表示，一方面， 新能源车 年轻驾驶员、营运车占相当高；另一方面， 新能源车 起步快、声音小，智能驾驶功能、智能座舱等新技术应用也需要车主有更长的适应周期。这些因素都增加了事故发生率。
为解决高赔付风险造成的投保难题，指导意见提出，建立高赔付风险分担机制。记者了解到，因高赔付风险等原因在原有投保途径遇到投保难的 新能源车 主，可自愿申请投保并自主选择保险公司，险企不能拒保。
目前，相关机制已建立，“车险好投保”平台于1月25日上线运行，保险公司自愿参与。首批有10家大中型财险公司接入，第贰批20家左右财险公司于今年2月接入。
指导意见还提出，丰富商业车险产品。例如，研究推出“基本+变动” 新能源车 险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保；研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，为相关新能源汽车提供科学合理保险保障。
另外，指导意见提出，探索风险减量服务创新。目前，很多保险公司通过事前介入，着力降低事故发生概率和社会风险成本，实现风险减量。指导意见鼓励保险行业通过 车联网 等技术实现风险的早识别、早预防、早管理，同时提出加强驾驶安全风险教育。
推进数据共享优化车险定价
数据是风险测算和车险定价的重要依据。郑伟表示， 新能源车 数据积累时间短、相对缺乏，同时随着车型快速迭代、造车技术和维修体系不断变化，历史数据的有效性也十分有限。
指导意见提出，推进数据跨行业共享，并明确将由金融监管总局等四部门建立常态化联系工作机制，指导多家单位建立数据共享机制，依法依规开展新能源汽车相关数据共享。
在优化车险定价方面，指导意见提出，“优化商业车险基准费率”“稳妥优化自主定价系数浮动范围”。
“不同车辆因车型、车龄、使用性质等原因不同，拥有不同样的基准费率，在此基础上，各保险公司基于车型、驾驶员基本特征、道路等原因对车辆风险的预判决定了保费水平将围绕基准费率如何浮动。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠说，若自主定价系数浮动范围扩大，意味着低风险车主所需缴纳的保费更低，高风险车主需要缴纳的保费将有所上升，反之亦然。
吕飞表示，当前，我国燃油车车险自主定价系数浮动范围为［0.5，1.5］， 新能源车 险为［0.65，1.35］，即燃油车险价格可在行业基准保费基础上上下浮动50%， 新能源车 险价格浮动35%。对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，能有效施展市场机制作用，增进 新能源车 险价格与风险更为匹配，提升车险保费的公平性。