【恒丰银行】恒丰银行被罚370万！业务尖兵、-85后-支行行长被警告

　　2月24日，上海金融监管局公布的罚单显示，恒丰银行股份有限公司上海分行因固定资产贷款发放不审慎等5项违规行为被罚款370万元人民币，同时，6名员工被警告或罚款，其中一人为“85后”支行行长，曾因业务能力突出被誉为“外滩5号的‘硬仗’尖兵”。

　　因5项违规行为被罚370万元

　　上海金融监管局公布的行政处理信息公开表显示，恒丰银行上海分行被罚款370万元人民币，原因包含：固定资产贷款发放不审慎、未按规定进行贷款资金支付管理与控制、贷款管理极度违反审慎经营规则、同业业务极度违反审慎经营规则、未及时下调非信贷资产风险分类。

　　同时，当时担任恒丰银行上海外滩支行行长王云非、当时担任恒丰银行上海分行零售金融部总经理助理石堃、当时担任恒丰银行上海分行个贷业务一部客户经理陈涛和历任恒丰银行上海分行浦东业务总部临时牵头责任人、浦东业务总部总经理牛古朋4人均因为贷款管理极度违反审慎经营规则被警告；当时担任恒丰银行上海分行授信管理部总经理助理卜家彦，因为固定资产贷款发放不审慎，被警告并罚款5万元；当时担任恒丰银行上海分行直属业务三部总经理助理（主导工作）汪运昌，因为同业业务极度违反审慎经营规则、未及时下调非信贷资产风险分类，被警告并罚款5万元。

　　南都湾财社记者了解到，此次被罚的恒丰银行上海外滩支行行长王云非，是一名“85后”，在恒丰银行内部有“外滩5号的‘硬仗’尖兵”的美誉。

　　2022年5月，恒丰银行总行官方微信曾发文称，王云非率领支行一班人敢打敢拼、攻坚克难，2021年一般存款日均突破60亿元人民币，营业收入近7000万元人民币，在业绩排名中位居前列，他也因此在2021年度总行对公条线产能提升专项营销活动中获得“卓越贡献奖”“明星团队长”称号。另外，他曾连续两年获评“感动恒丰·最美奋斗者”，还是“恒丰青年五四奖章”获得者。

　　今年开年收千万元巨额罚单

　　这不是恒丰银行近期唯一一次被罚。

　　今年1月份，央行公布的行政处理决定书显示，恒丰银行因为8项犯法行为，被警告、罚款1060.68万元。同时，恒丰银行4名当时担任职员也被罚款1万元至9.5万元不等。

　　这8项犯法行为分别是：违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或资金；违反信用信息收集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；与身份不明的顾客进行交易。

　　另外，恒丰银行官方网站1月3日发布公告称，恒丰银行昆明分行收到国家金融监督管理总局云南监管局行政处理决定书，因为存在未遵循利费分离原则、固定资产贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎、银行承兑汇票业务授信管理不审慎等诸多问题，昆明分行被罚款205万元。

　　如果回溯2024年全年，根据企业预警通数据，以披露日期为准，去年恒丰银行共“吃”罚单9次（仅统计机构，不含个人），合计被罚977万元。被罚原因包含：贷后管理不到位，部分信贷资金被挪用；未遵循利费分离原则，浮利分费；未严格审查票据业务贸易背景可靠性；违规收取信贷资金受托支付划拨费；通过不正当方式吸收存款；代销业务不合规等。

　　虽然罚单数量在12家股份行中不算多，但如果从罚单均额来看，恒丰银行平均每张罚单罚没金额为108.56万元人民币，在12家股份行中为第贰高，仅次于 平安银行 。

　　值得强调的是，在2023年财报中，恒丰银行老总辛树人曾用较大篇幅谈及该行在合规经营方面的作为，称恒丰银行“坚持把合规经营作为首要企业文化培育”。他详细列举了该行在合规管理上的措施，好比，上线涵盖员工行为管理、操作风险等七大模块的内控合规数字化管理平台，聘请第叁方全面审计内控体系，针对各类检查袒露的漏洞，着力识别制度设计、执行及问责中存在的缺陷，修订完善制度办法441项。

　　如今看来，这些措施并未完全堵住漏洞，恒丰银行合规经营能力水平仍需进一步提高。

　　“80后”副行长代为履行行长职责

　　恒丰银行官方网站信息显示，其是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年建立的烟台住房储蓄银行。2003年，经央行批准改制为恒丰银行。

　　财报信息显示，截至2024年9月末，恒丰银行资产总额为14752.3亿元人民币，在12家股份行中居于末位。

　　盈利方面，该行在中国外汇交易中心公布的未经审计财务报表显示，去年前三季度，营业收入为186.74亿元人民币，同比微增3.36%；实现净收入38.78亿元人民币，同比下滑3.53%。

　　值得强调的是，恒丰银行行长一职目前已经空缺两年有余。恒丰银行官方网站信息显示，2022年8月份，因工作变动，王锡峰向恒丰银行董事会提出辞呈，辞去执行董事、行长等职务。尔后，恒丰银行一直未选举新行长。

　　目前，恒丰银行有多位副行长，分别为聂大志、郑现中、白雨石、毕国器和房毅。

　　在行长空缺的这两年多时间内，郑现中曾代为履行行长职责。不过，今年5月14日，在由恒丰银行等主办的2024年第叁届中国气候投融资国际研讨会“ 碳交易 与碳金融”平行论坛上，白雨石以恒丰银行党委委员、副行长（代为履行行长职责）的身份出席论坛并致辞。另外，国家企业信用信息查询系统信息也显示，白雨石代为履职总经理。

　　外界分析称，之所以由排在第叁位的白雨石代为履行行长职责，或与排在前两位的副行长年龄较大有关。公开资料显示，聂大志1964年诞生，郑现中1967年诞生，今年分别61岁和58岁，已到或临近退休年龄。

　　简历显示，白雨石是一名“80后”，1982年诞生的他今年43岁，结业于中国社会科学院，获经济学硕士学位，CPA中国注册会计师、CFA特许金融分析师、FRM金融风险管理师。曾任 中国银行 财务管理部流动性管理顶级财务经理。2015年7月，加入恒丰银行，曾任资产负债管理部总经理助理、副总经理、副总经理（主导工作），金融市场部副总经理（主导工作）、总经理，资金运营中心筹建组组长、总经理。

　　未来白雨石是否会正式出任恒丰银行行长，成为股份行最年轻行长，还有待观察。但毫无疑问的是，提升合规管理能力将是摆在新行长面前的一道必答题。