最近，国家金融监督管理总局发布了多条行政处理信息公开表显示，广东地区多家银行因信贷业务违规被罚。其中， 建设银行 多个省分行领罚，合计被罚435万元。除国有大行外， 广东省 内城商行、村镇银行等中小银行也频繁踩雷。
涉省内多家分行
具体来看，建行此次被罚涉及系统内的7家分行、1家支行及多名职员。
其中，建行 广东省 分行因贷款业务、内部控制极度违反审慎经营规则，超收费价目名录收费被罚款85万元。同时，李某春（当时担任该分行公司业务部副总经理）因内部控制极度违反审慎经营规则，被警告并罚款7万元；刘某阳（当时担任该分行公司业务部资金结算业务部（二级部）总经理、结算与现金管理部副总经理）因超收费价目名录收费，被警告并罚款5万元。
建行广州分行因贷款业务极度违反审慎经营规则被罚款80万元。同时，朱某垚（当时担任该分行营业部客户经理、副经理）因贷款业务极度违反审慎经营规则，被警告并罚款5万元。
建行 广州市 绿色金融改革创新试验区花都分行因贷款业务极度违反审慎经营规则被罚款35万元。
建行 惠州市 分行因贷款业务极度违反审慎经营规则被罚款120万元。同时，徐某（当时担任该行投资银行与同业客户部总经理、公司客户部总经理）因贷款业务极度违反审慎经营规则，被警告并罚款8万元。
建行惠东支行因贷款业务极度违反审慎经营规则被罚款35万元。
除信贷业务外，此次建行领罚原因还聚焦在抵押物财产保险费承担、费用转嫁等领域。建行 河源市 分行因未与小微企业共同承担抵押物财产保险费被罚款25万元；建行 茂名市 分行因违规转嫁费用被罚款25万元；建行 东莞市 分行因违规转嫁费用被罚款30万元。
开年以来数家银行踩雷违规
据券商中国记者梳理，2025年以来，广东地区已经有多家商业银行因信贷业务违规遭罚，国有大行、城商行、村镇银行均“榜上有名”。
1月3日，国家金融监督管理总局中山监管分局发布罚单显示，广州银行中山分行因贷款业务极度违反审慎经营规则、违规收费等非法行为，被处以罚款220万元的行政处理。
同时，该分行当时担任副行长1人、沙溪支行当时担任客户经理3人，火炬开发区科技支行当时担任客户经理1人，各部门当时担任客户经理或责任人5人等10名员工受到警告处罚。
2月6日， 中国银行 阳江分行因贷款业务极度违反审慎经营规则，被罚款35万元。
2月10日，珠海横琴村镇银行因贷款业务、员工行为管理极度违反审慎经营规则被罚款155万元人民币，当时担任行长被警告并处罚款5万元。
2月13日，广东鹤山农商行、广东鹤山农商行沙坪支行因贷款业务、内部控制极度违反审慎经营规则合计被罚128万元人民币，4名员工被处以警告。
“严”字当头
据券商中国记者此前梳理，2024年，信贷业务违规是商业银行领罚的主要因素，银行业全年合计领取超6000张罚单，其中，信贷业务违规罚单超3800张，占比超过六成。
多位业内人士表示，从开年以来的罚单情况来看，进入2025年，金融监管仍然坚持“长牙带刺”，对银行等金融机构的监察管理力度只增不减。
星图金融研究院副院长薛洪言指出，从营业收入结构和利润占比看，信贷业务属于商业银行最为核心的业务，且信贷业务流程长、环节多，信贷资源又是 稀缺资源 ，天然易发生违规操作和道德风险，一直以来都是银行业合规审查的关键领域。
招联首席研究员董希淼对记者说，信贷业务是银行最基本的业务，笔数较多，办理频繁，流程较长，的确比较简单触及合规方面问题。而且，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。总体而言，监管职能部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营宗旨，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。
“结合中央金融工作会议和二十届三中全会精神来看，完善金融监管体系、消除监管空白和盲区等，仍是未来一段时期金融工作重心之一，预计严监管态势将常态化，仍会持续下去。”薛洪言说。
薛洪言表示，需要谨防的是，近年来银行业罚单不断，是监管趋严的一定结果，其实不意味着银行业合规经营的倒退。刚好相反，在严监管之下，潜在问题与风险更容易被袒露出来，倒逼银行对合规经营的注意水平越来越高。从应对措施上看，仍应将推动银行信息披露的透明化、规范化放在重要位置，要继续加强内控管理，推动业务流程规范化与数字化，降低违规操作的空间。
董希淼指出，建议金融监管职能部门借助科技手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提升贷款用途监控的能力和效率；建议加强社会信用体系建设，提高借款人编造贷款资料、挪用贷款用途的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度，从源头上遏制信贷环节违规。