本站记者苏向杲杨洁
全国两会期间，支持民营经济发展的相关话题持续引发烧议。
国务院总理李强3月5日在政府工作报告中指出，加大对科技创新、绿色发展、提振消费和民营、小微企业等的支持。
在支持民营经济的诸多维度中，金融支持是最重要、最受关注的领域之一。在各方共同努力下，近年来民营企业金融获得感明显增强，金融服务的可得性、覆盖性和可连续性大幅提升。然而，随着我国经济加速转型，民营企业融资方面仍存在一些局部性、阶段性挑战，金融业需进一步强化优质金融供给。为此，商业银行纷纷表态，将进一步加大对民营企业的支援力度；多位代表委员、业界人士也围绕金融支持民营经济发展积极建言献策。
民营经济融资量增价降
DeepSeek、人形 机器人 、 新能源 汽车……近年来，我国科技领域多个行业迸发出的创新活力，既彰显了民营企业发展的韧性，也凸显了民营企业对推动经济转型的关键作用。
数据显示，截直到今天年1月底，全国登记在册民营企业数量超过5670万户。民营企业的快速发展，离不开各类政策的支持。近年来，政策面推出了一系列增进民营经济发展壮大的决策部署，推动民营经济持续、健康、高质量发展。在诸多支持性政策中，金融政策持续发力。
2023年底，中国人民银行（以下简称“央行”）等八部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的公告》，提出支持民营经济的25条具体举措。尔后，央行、国家金融监督管理总局、中国中国证券监督管理委员会等金融监管职能部门也出台了多份文件，进一步优化民营企业融资环境。
从效果来看，在一系列务实的政策相继落地后，民营企业金融服务的可得性、覆盖性和可连续性实现大幅提升。甭管是从融资规模来看，还是从融资价格来看，民营企业获得的金融支援力度均明显提升。
从“量”的视角来看，据央行披露，截至2024年四季度末，人民币普惠小微贷款余额32.93万亿元人民币，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元人民币。
从“价”的视角来看，近年来监管职能部门持续引导贷款利率下行，民营企业普遍受益。《2024年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2024年，贷款加权平均利率持续处于历史低位。去年全年两次降低政策利率共0.3个百分点，引导1年期及5年期以上LPR（贷款市场报价利率）分别累计下降0.35个和0.6个百分点，带动存贷款利率下行。去年12月份新发放企业贷款利率同比下降约40个基点。
从中观层面看，中国人民大学国际货币研究所官方微信公众号发布的调研数据显示，以民营经济大省 江苏省 为例，2024年 江苏省 民营企业融资环境明显改善，95%的企业表示2024年没有遭受过银行的压贷和抽贷，超过一半的企业反映贷款难度的确明显减小；超过六成民营企业表示商业银行获得贷款综合成本有所降低，68%的企业表示贷款利率处于3%—4%左右的较低水平；民营企业金融获得感不断增强，超过1/3的企业认为目前出台的金融政策比较充分。
融资难题有所缓解
在民营企业融资可得性大幅提升的环境下，随着我国经济深入转型，一些民营企业仍面临一些局部性、阶段性的融资难、融资贵等诸多问题。
全国政协委员、 恒银科技 老总江浩然对《证券日报》记者表示，民营企业在创新的进程中，通常会遇到融资难、融资贵的问题，尤其是中小型公司，难以获得银行借款，且融资成本高，限制了创新投入。总之，仍要下大力气解决民营企业融资难、融资贵的问题。
全国人大代表、 宝泰隆 集团董事会主席焦云也表示，民营企业是推动经济转型升级的主力军， 黑龙江省 作为 东北振兴 战略核心地区，及时破解民营企业尤其是边疆地区民营企业融资难、融资贵问题，对奋力推动新时代东北全面振兴具有重要意义。
全国政协委员、 湖南省 副省长王俊寿也对媒体表示，民营企业融资难、融资贵问题已经有很大水平缓解，但还在一定水平上存在。
谈及新发展阶段民营企业面临的诸多融资难点，微众银行相关责任人对《证券日报》记者表示，与中大型公司相比，小微企业由于自身天然弱势，融资难的问题较为突出。具体表现在：一是小微企业规模较小，抗风险能力弱，经营不确定性高，银行“不敢贷、不愿贷”；二是小微企业轻资产经营，缺少土地、房产等受银行认可的合格抵押品，难以达到传统银行借款的担保条件；三是小微企业信息透明度低，借贷双方信息不同步问题更加突出；四是小微企业融资需求显现出规模小、频度高、时间急等特点，对小微企业的借贷管理和综合服务的规模不经济、成本收入比高，造成小微企业面临融资门槛高、获得感差、覆盖率低、服务不到位等诸多问题。
当然，其实不是所有的民营企业都面临融资难题。多位业界人士表示，大型、中型民营企业基本无需担忧信贷渠道融资难、融资贵，其诉求更聚焦于通过资本市场或投贷联动获取成本更低的直接融资；数量庞大的小微民营企业则由于抵押担保能力不足，希望银行等金融机构能够扩大普惠、小微信用贷款供给，加大首贷合作力度。这些不同化问题与挑战，对银行等机构金融供给的有效性、可得性提出了更高要求。
加大金融支援力度
对于民营企业融资难题，相关针对性政策正在逐渐出台、落地、显效。国务院总理李强3月5日在政府工作报告中提出，“扎扎实实落实增进民营经济发展的政策措施”。同时，多家商业银行也主动表态，将进一步加大金融支援力度。
全国政协社会和法制委员会副主任、东亚银行联席行政总裁李民斌对《证券日报》表示，未来，该行计划加大对民营企业的支持。第壹，继续加大对民营企业信贷支持，对民营企业的授信占比逐步提升，从当前的30%提高到50%左右。第贰，充分利用科技手段和交易 大数据 ，为民营企业融资提供增信手段，降低融资成本。第叁，通过合理优化贷款流程等方式，缩短民营企业融资链条。提升不同化利率定价能力，根据民营企业的危险状况和经营情况，合理确定贷款利率。
微众银行相关责任人也表示，将围绕民营小微企业的经营发展需要，进一步优化产品形态，完善服务体系，丰富产品功能，提升客户体验，助力提升民营小微企业金融服务的覆盖面、可得性和满意度，积极支持实体经济发展。
中信银行 的举措则包含持续强化对民营企业的服务升级、模式创新，认真解决民营企业发展中的槽点难点。广发银行也提到，未来将持续加强产品服务创新，为民营经济高质量发展注入强劲动力。
除银行积极表态之外，多位全国两会代表、委员也围绕金融服务民营企业积极建言献策。
全国政协委员、国务院发展研究中心原党组书记马建堂对《证券日报》记者表示：“解决民营企业家关心的融资难和融资贵问题，关键是要更好地解决大量中小企业的钱财需求。”
在马建堂看来，一是可以通过政府搭台的形式，使金融机构通过信用平台更好地了解中小型民营企业的各种资信状况和需求；二是解决民营企业资金问题需要盘活“三角债”、应收账款，不然会影响民营企业资金周转；三是要保证各种所有制企业天公地道，公平获得生产要素。
江浩然表示，可以利用 大数据 、 人工智能 、 区块链 等技术，提高信贷审批效率和准确性等。好比，运用数字化、智能化技术手段，科学构建模型，打通包含工商、税收、收入与支出流水、煤、气、水等数据通道，建立有权威的数据库，通过运用 大数据 分析，给科技型中小企业精准“画像”，科学评估企业经营状态和能力，帮助银行进行客户筛选、额度测算及风险监测等，快速审批贷款。同时，银行可以借助智能技术进行贷后风险监控，及时发现经营异常，降低贷款损失。
展望未来，在银行等金融力量的推动下，我国民营经济发展前景广阔、大有可为。在各方的共同努力下，就像“万千繁星”的民营企业势必汇聚成助力我国经济高质量发展的“璀璨星河”。