近年来，电信网络诈骗套路不断翻新，让人防不胜防。银行作为反诈的重要力量，持续行动帮百姓守好钱袋子。
“根据监管职能部门要求，总行在2022年3月成立了涉诈涉赌‘资金链’治理工作专班。”中国 工商银行 总行安全守卫部反欺诈服务处处长王晓锦介绍，2024年以来，累计办理电信诈骗类型案件网络查控事项超1.4亿笔，协助公安机关办理电信诈骗冻结资金返还超1.9万笔，返还金额超6亿元人民币。
做好资金端的保护工作，需要科技手段赋能。王晓锦介绍， 工商银行 自主研发的“融安e信”是银行业首款风险信息服务平台。该平台提供的电诈防控服务以公安机关查获的电信诈骗账号等信息为基础，对涉案账户的转账转账交易进行实时预警拦截。“融安e信”在网银、自助终端、ATM等渠道，自动拦截可疑电信诈骗转账超60万笔，为客户避免损失超170亿元人民币。
近年来，金融机构通过技术创新构建了多条理、智能化的反诈系统：中国 农业银行 反电诈平台持续提升查全率和精准性，应用范围覆盖网点柜台、超柜、掌银等多渠道多场景； 中国银行 “网御”项目基于海量交易数据和高维度行为特征，建成适用于高频交易场景的实时反欺诈机器学习模型；...。
诈骗活动在 线上线下 均有可能发生。目前，由于网银使用大模型技术对可疑转账行为控制得较好，很多诈骗活动都会转移到线下。
不久前， 工商银行 崇文东花市支行网点责任人左佳发现，一对70多岁的老夫妇要把账户里434万元的银行存款从定期转成活期，并开通第叁方绑卡支付功能。“我们平时很少遇到老年人自己过来主动要求将银行卡绑定第叁方平台的情景。”左佳表示，这样反常的情景让她和同事都提高了警惕。
左佳上前询问，得知一位号称是某社交媒体平台客服的人声称要帮助老先生退回自动扣钱的VIP会员费，让其将银行卡内的银行存款转移到指定账户，以防再被扣钱。听到这里，左佳意识到这有可能是一场诈骗。她和同事迅速指导老人更换银行卡号和密码，经过及时干预，安全地保住了两位老人的财产。这样“虚惊一场”的情节，在遍及街头巷尾的银行网点频繁上演。很多时候，一个细微的反常现象，是银行柜台职员识破骗术的指示灯。
近年来，电诈案件中出现了一类新身份——“电诈工具人”。该类人其实其实不直接参与电诈犯罪，但会间接地为电诈犯罪提供帮助并从中牟利。例如，诈骗分子会花高价从个人手里收购或租用大量闲置的银行卡、手机卡用于转移赃款。很多出租或出售这两类卡的个人对于自己的卡被用在何处其实其实不知情，但他们的表现已经涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。
“在平淡日子里，强化防范意识是最有效的反诈利器。”在采访的最后，几位被访者提示广大金融消费者，要管好自己的银行卡。“不仅要管好卡里的钱，也要管好这张卡本身。不做电诈受害人，也不做‘电诈工具人’。”