【渤海银行】构建全流程反诈体系 渤海银行-技防+人防-筑牢反诈-金盾-

　　在电信网络诈骗伎俩不断翻新、犯罪手法雨后春笋的严峻形势下，金融安全防线正经受着空前绝后的冲击与考验。作为反诈的关键防线之一，金融机构施展着不可替代的作用。

　　为守护资金安全、有效预防网络电信诈骗犯罪，近年来，渤海银行股份有限公司（以下简称“渤海银行”）通过警银协作、多维宣传等方式增强人民群众防范意识和防骗能力，并持续强化科技赋能，搭建覆盖网银、手机银行、柜面等各渠道各类产品反诈模型，形成严密的危险防护网，有效拦截涉诈资金的转移。

　　据了解，2025年1季度，渤海银行已对疑似受害人采取保护性止付3620户，成功挽回潜在损失2203.92万元人民币，为许多家庭守护住了幸福的“根基”。

　　智能风控 筑牢“第壹道防线”

　　近年来，渤海银行以科技赋能，运用实时风控技术，敏锐捕捉并识别坑骗行为，实现对账户异常交易的监测和预警，同时充分利用 大数据 、机器学习等技术手段不断优化反诈模型，构建起反诈“资金链”治理智能风控体系，实现精准防控。

　　不久前，家住长春的王先生遭遇网络诈骗，多张银行卡内资金被非法分子盗刷。危急时刻，渤海银行总行智能反欺诈系统实时监测到其账户POS交易异常，立即触发预警机制，为后续拦截争取了黄金时间。

　　渤海银行长春分行迅速启动应急预案，紧急对接王先生获得授权，迅速组织对涉案账户实施保护性止付，并协助客户完成报警流程。通过总分行高效协同，渤海银行成功阻断该客户后续资金损失37万元人民币，同时协助拦截他行资金损失20万元人民币，最大水平降低了客户损失。

　　王先生的经历其实不是个案。近期在南京也上演了一场惊心动魄的“资金守卫战”。一位面青唇白的老年客户在警察陪伴下来到渤海银行紧急求助，其账户内20万元存款即将面临被转走的情景。

　　据客户讲述，自几天前接到冒充抖音客服的诈骗电话，被诱导点击不明链接后，手机银行遭远程操控，20万元定存被转为活期。当班柜员一边抚慰老人情绪，一边迅速启动应急机制，确认资金仍在账户后立即采取紧急挂失处理。

　　系统记录显示，该客户开户时，经办柜员针对其年龄特征主动建议调低非柜面交易限额，这一前瞻性风控措施为后续拦截提供了重要保障。诈骗分子通过境外POS机发起转账时，银行智能风控系统实时监测到异常交易并自动阻断。最终客户资金分毫未损。

　　“人防”联动高效提升安全效能

　　“技防”的高效，也同样离不开“人防”的灵活。渤海银行训练有素、经验丰富的反诈“尖兵”队伍，持续用专业和智慧，筑起了保护客户资金安全的最后一道防线。

　　最近，安徽合肥的张女士收到了一条保单质押贷款受理成功的手机短信，确认自己和家人未办理过类似业务后，张女士便与对方联系。对方号称是某平台官方客服，告知张女士开通的直播带货功能试用期将过，后续会发生每月八百元的会费，随后便以帮助张女士确认绑定扣钱银行卡信息为由，要求其下载指定的诈骗APP，并对张女士手机进行了远程操控。

　　发觉异常的张女士赶忙联系了渤海银行合肥分行，银行职员立即意识到张女士可能遭遇到了新型电信诈骗，随即启动三级联动机制——首先对客户账户进行冻结，防止资金转移风险；核对客户保单信息，迅速与对应保险公司联系，请求配合尽快完成该笔保单质押贷款止付；与总行业务部门启动联系机制，将客户情况和要求反馈保险公司总部。

　　由于当时已经处于非工作时间，经过多方沟通协调，终于在贷款资金发放前成功对该笔贷款进行了止付，阻止了犯罪分子资金转移，为客户挽回了大额资金损失。

　　数字金融时代，“技防+人防”深度融合是筑牢金融安全屏障的新解法。未来，渤海银行将持续强化智能风控技术应用，深化跨部门、跨机构协作机制，通过数据共享、流程优化、宣教结合等方式，将科技手段与人文关怀相结合，筑牢金融安全防线，为群众财产安全保驾护航。