截至6月6日，近期以来逾10家基金公司密集发布提醒投资者谨防金融诈骗公告。
券商中国记者跟踪梳理发现，公告细节透露出了金融“李鬼”最新作案手法。非法分子不仅通过假冒APP等垂钓手法诱导投资者，还通过控制客户基金账户申赎货币基金，通过转移赎回款项获取诈骗所得。
券商中国记者采访获悉，这些新型手法背后，非法分子的作案手法越发隐蔽，迷惑性更强，甚至用上了AI换脸等行径。针对此，基金公司和相关部门在持续通过加大防范非法证券宣传力度和普及识别方法，针对新型作案给出针对性的识别方法。
基金公司频繁发布提示澄清公告
根据大成基金6月6日公告，据客户反映有非法分子冒用该公募或员工名义，通过钉钉、企安信等即时通讯工具构建聊天群，以股票知识分享、办理股票打新、大宗交易为由，通过不存在的投资平台和仿冒APP诱导投资者充值转账，实施诈骗非法活动。
在今年4月底，大成基金已发布过类似公告。大成基金表示，该公司从未授权任何机构或个人以“大成基金”或“大成基金员工”名义开展投资管理业务和咨询服务，不会向客户进行股票推荐、或承诺收益，不会承接任何充值退费处理业务，不会使用个人账户接收转账转账。
6月4日，泓德基金发布公告，称有非法分子冒用该公司及员工名义，发布虚假采访稿件，以荐股为幌子吸引个人投资者，诱导投资者加入其建立的群聊、直播间或下载不存在的APP，以指导投资者打新股或下达买卖指令获取利益为由，诈骗投资者资金。
其实，近期遭遇“李鬼”的基金公司不止上述两家。5月期间，有诺安基金、富荣基金、南华基金、兴银基金、景顺长城基金、融通基金、长城基金等公募发布澄清公告。5月之前则有万家基金、嘉合基金、摩根士丹利基金、东吴基金、长盛基金、浙商基金等公募发布澄清公告。在这些公募当中，不乏短时间内接连发布澄清公告的情景。
以南华基金为例，该公募在5月17日和5月27日两次发布澄清公告，称有非法分子假冒南华基金APP、网站，冒用南华基金的名誉制作PPT、视频等方式进行非法宣传推介，另外还有非法分子以“投资交流、办理网课、培训费退费”为由，引导投资者通过非法途径下载假冒“南华基金”等虚假 APP，诱导投资者在上述APP 进行充值、转账，诈骗投资者钱财。
“据客服部门反应，最近有客户来电反映了相关情况，有投资者遇到假冒的基金公司，还有投资者挨坑被骗，出现资金亏损。”北京一家公募内部人士（下称“北京公募人士”）对券商中国记者表示，据他所知，不止一家公司，近期多家公募都出现类似情况。“需要提醒投资者，要通过官方网站和官方客服证实基金公司和投资渠道的真假。如果任由这些情况出现，会影响到基金业声誉。”
通过货币基金快速申赎作案
“李鬼”现象在公募基金业存在已久，在密集出现时期基金公司持续通过公告来澄清和提醒投资者防范风险。从券商中国记者长期跟踪来看，虽然这些公告提醒并没有完全杜绝“李鬼”现象，但公告内容的细节，则能反映出非法分子作案的马迹蛛丝。从上述公告情况来看，“李鬼”近期的作案新特征有以下几方面：
一是通过假冒APP等垂钓手法，诱导投资者。假冒APP是各家基金公司此前就提及的现象，但发展到目前这些假冒APP已改变此前“容易看穿”的面目，通过名字和界面等方面进行迫近模仿。好比，兴银基金在公告里提及的“兴银售后APP”，甚至还有基金公司提到了和公司名字完全同样的APP。
今年5月，深圳一家中型公募内部人士对券商中国记者称，近期发现网上出现了一个假冒他所在公司的APP，当时他能在苹果商店搜到，还下载安置过。他发现，该假冒APP首页上有基金公司名字，还提供龙虎榜、涨停基金、大宗基金等分类咨询栏目。
二是通过货币基金快速申赎作案。“从最近遇到的几个客户情况来看，‘李鬼’作案的策略有了新变化。”华南地区另一家公募内部人士对券商中国记者表示，他从内部了解到，近期有客户在其它渠道扫了相关二维码，背后是一些所谓的借贷平台，客户就在上面填写了个人信息。在这之后，平台以“检验客户是否具备还款能力”为由，让客户通过填写的账户购买基金公司的货币基金，购买后迅速赎回，并以“验资”理由让客户将赎回的账款转移到其它账户，从而将钱取走。
其实，这种作案情况，沪上一家公募在今年早些时候曾遇到过。根据该公募此前公告，非法分子以帮助客户办理贷款为由，诈骗客户信任，获得客户身份证信息、银行账户信息、手机验证码等资料，声称可协助客户刷银行账户流水以满足贷款资质条件，使用自己控制的电话号码代客户或引导客户在互联网上开立基金账户并绑定客户银行卡，控制客户基金交易账户，用客户银行卡申购货币基金并快速赎回，制造刷流水假象，谎称赎回款为借给客户刷银行账户流水的钱财，并要求转账至非法分子指定的银行账户，获取诈骗所得。
识别真假遵循“三不三多”原则
“随着 人工智能 技术的广泛应用，非法证券活动隐蔽性、迷惑性更强，低成本甚至0成本扩散诈骗信息，投资者极易受到诱骗，防非打非形势复杂严峻。为此，相关部门和基金公司，持续加大防范非法证券宣传力度。”前述北京公募人士称。
根据中国证券业协会此前公告，5月15日至6月15日组织开展防范非法证券宣传月活动，要突出宣传重点，提升活动质效，其中要大力宣传揭露非法活动的特征和危害，普及“投资理财要选择具备资质的证券期货基金经营机构”宗旨，和合法经营机构和从业人员的资质查询方法，增强投资者对股市虚假信息、无资质机构和人员的鉴别能力。
长城基金表示，防范日益复杂的诈骗伎俩，投资者应“三不三多”原则。“三不”原则有三方面。一是未知链接不点击。不轻信来历不明的链接、二维码及网站，投资者需要查询公募基金信息时，应注意在监管网站、基金公司官方网站或官方微信、APP等获取准确的信息。二是未知信息不轻信。不随便轻信来历不明的电话、手机短信、微信等，投资者可以在基金公司官方网站等公示平台找到基金公司的客服热线，如有疑问可以随时打电话咨询确认。三是个人信息不透露。不可随便对陌生人透露自己的个人信息，包含家庭信息、金融资产、账户信息等。
“三多”原则分别是：人员身份多核对。长城基金表示，对于号称是基金公司员工的人员，务必要多方核查。可通过基金业协会官方网站的公示信息查询中找到“基金从业人员资格注册信息”，输入对应的企业名称即可查询到该公司名下所有持有基金从业资格证的在职人员，或是在该公司官方网站查询销售人员的公示信息。
购买产品多核对。在购买产品之前，务必要到中国证券监督管理委员会、基金业协会等官方网站上去核对产品是否经过备案、批准，防止买到假产品而避免不必要的钱财损失。公募基金可通过中国中国证券监督管理委员会官方网站进行核对，资管计划或私募基金可通过中国证券投资基金业协会官方网站的相关模块进行核对。
转账转账多核对。合法证券期货基金经营机构只能以公司名义对外发展业务，也只能以公司的名誉开立银行账户。如在购买基金时需要转账，也务必要确认汇入账户为基金公司官方公示的真实账户，在转账转账前更要再三核对。如果收款账户为个人账户或与该机构名称不符，应果断拒绝。