界面新闻记者 | 杨志锦
当前 人工智能 （AI）蓬勃兴起、日新月异，深刻渗透至各行各业，展现出巨大的变革潜力。
人工智能 将给金融机构造成哪些机遇与挑战？将在哪些领域加速推动金融改革创新？金融监管机构如何构建 人工智能 时代下金融服务伦理准则及监管框架？全球金融监管体系又当如何加强国际合作？
6月19日，以“ 人工智能 赋能金融改革创新：机遇和挑战”为主题的2025 陆家嘴 论坛全体大会六召开，多位资深业内人士围绕这一主题展开讨论。
上海新金融研究院理事长屠光绍：AI在金融领域应用要发展与规范并重
上海新金融研究院理事长、上海交通大学上海顶级金融学院创院理事长屠光绍表示，AI在金融领域的运用显现冷热相交织，冷中有热，热中有冷；发展不平衡；挑战与机遇并存的特点。
屠光绍解释称，现在越来越多的金融机构都开始涉足AI领域，利用AI更好地为业务、为发展、为创新、为管理赋能。但热中有冷，从主体金融机构来看，各个行业运用AI的状况不是那么平衡。
屠光绍表示， 人工智能 广泛运用到金融领域各个领域，会造成效率和用户体验等方面的优化提升，提高金融机构的竞争力。但挑战也并存，例如技术挑战，金融领域对防范风险要求特别高，这就要求技术运用务必成熟；还有安全隐私挑战，对金融机构资源配置、人才管理的挑战等。
“近期有两个事件，一是有机构说其开发的智能AI基金经理打败了93%的人类基金经理，二是有国际金融机构称未来AI将取代金融系统平均50%以上的人力，仅从这一点来看 人工智能 对金融机构的挑战是巨大的。”屠光绍表示。
屠光绍建议，AI在金融领域应用要发展与规范并重。第壹要发展，AI在金融体系里的运用会使金融机构的形态、金融领域业态、金融体系的生态发生巨大的变化，通过积极发展AI才能提升整个金融体系的服务能力。
“另外务必要加强规范，这个规范涉及很多方面，其中一个，随着全球都重视AI在金融体系的运用，全球监管合作、监管协调显得极为重要。这有助于保障某个国家或地区 人工智能 在金融领域的应用，同时对提升金融体系的韧性也非常重要。”屠光绍表示。
中信集团鲍建敏： 人工智能 正在改写金融领域的规则
“ 人工智能 正在改写金融领域的规则。”中信集团有限公司副总经理鲍建敏认为，现代金融领域显现出三大趋势，面临三大核心挑战，他还就 人工智能 如何赋能金融改革创新给出了三个建议。
第壹个趋势是推理大模型提升金融服务效能。大模型技术通过强大的自然语言处理和逻辑推理能力，有效运用金融领域海量的非结构化数据，挖掘其中的隐性观点，并实时动态生成决策，从而重塑服务体验。
第贰个趋势是多模态的信息分析提升风控能力。金融全面的危险防控是业务开展的核心，而 人工智能 在风险识别和智能预警中的作用越发凸显。通过技术升级， 人工智能 正从风险防御转向风险定价，实现跨机构、跨场景的危险联防联控。
第叁个趋势是人机协同模式重塑金融服务生态。打通 人工智能 与金融机构现有全面的界限，通过AI智能体串联业务流程，将 人工智能 应用场景从工具辅助进化为智能服务。
鲍建敏总结认为，挑战主要体现在以下三个方面：便捷服务与 数据安全 的平衡考量、算法可解释性造成的信任危机（ 人工智能 的算法黑箱可能造成决策偏差，进而影响 人工智能 在一些专业领域的可靠应用）和技术迭代与自主掌控的战略选择。
鲍建敏建议，第壹，共建 人工智能 的条件设施，夯实金融AI的发展根基；第贰，共筑安全可信的发展环境，护航AI行稳致远；第叁，共创开放协同的创新生态，激发金融AI的澎湃活力。
高盛施南德：AI正在四个方面改变金融领域
“2022年11月ChatGPT出来了，2025年1月DeepSeek来了，我们务必记住这两个日子，这两年多的时间里AI领域发生了太多的事情。”高盛集团管理委员会委员、亚太区总裁Kevin D SNEADER（施南德）表示。“现在生成式AI在快速发展，也在影响整个金融领域。”
施南德认为，AI现在处于自由发展的阶段，金融基础设施也在建设，在中国和其它国家都进行了大量的资本投入，甭管是开发半导体芯片，还是各种各样的技术投入，目前已经投入非常多。
“目前 人工智能 发展仍然处在第壹第贰阶段，处于应用早期，可是我们会看到越来越多的应用，这些应用会改变我们的工作方式和模式。”施南德称。
他认为，AI正在四个方面改变金融领域。一是客户服务领域，类似于Chatbot的 机器人 金融顾问，已经开始在金融服务行业发生回报。二是数据分析和应用领域，AI可以助推综合信息处理、算法交易等幕后工作，例如纳斯达克交易所已经改变了所有的订单处理方式。三是公司内部流程的自动化，类似于会议纪要、会计工作、日常工作等可以实现自动。四是在发放贷款信用评分方面，AI可以助推识别风险。
“AI还在旅程的早期，可是从ChatGPT推出到DeepSeek推出的时间非常短。AI应用案例不断创新，我们每天都在关注，可是要看它们的成功能够造成多大的回报。全球不一样的地方采取了不同水平的监察管理，这本身会影响生成式AI的结果和应用。”施南德说。
贝宝Richard NASH：AI在支付进程中施展着越来越重要的作用
“最初，支付更多地发生在线下，在实体商店通过人与人的交流完成交易。随后，支付逐渐过渡到线上阶段，人们有了更多的支付选择，这也造成了更多复杂的情景。”贝宝 （Paypal） 全球副总裁兼全球政府关系责任人Richard NASH表示。
他还表示，我们正处于生成式 人工智能 阶段。AI在支付进程中施展着越来越重要的作用，好比在支付时解决纠纷和在各个环节提供支持。AI的主动性越来越强，让我们的工作流程更加自动化，同时也提升了客户体验。
他表示，要想让AI真正发生变革性的变化需要更好地治理，与有责任心的创新者开展合作，并设计富有责任的监察管理体系。这不仅是为了保护自身，也是为了确保AI能够平等地惠及所有受众。“不然，我们的经济体就会越来越失衡，这会加大我们的工作难度。因此，我们要建立一个创新友好的环境，同时确保监管的有效性。”
他介绍了他们在美国进行的一项调查：超过50%的受调小微企业已经使用了AI，并将其并入他们的日常工作流程中，他们使用AI与客户进行交互、进行内容生产等。在使用AI的受访者中，有80%利用AI进行市场营销。绝大多数受访者承认，AI已经成为他们竞争力的核心因素，他们非常期待能够应用更多的AI来提升效率，提供更多的定制化服务。
Swift黄式进： 人工智能 可提升金融体系的韧性
Swift亚太区总裁黄式进表示， 人工智能 其实不是高不可攀的概念，而是现实存在的强大实用的工具，它正在切实提升全球金融体系的完整性、平台的效率和金融体系本身的韧性。 人工智能 一定会成为行业的变革性推动力，但 人工智能 成功与否决定于运用它的形式和是否可以协作规模化负责任地运用AI。
黄式进介绍，Swift已经把 人工智能 融入了平台中具有高影响力的领域，包含检测异常情况、加速相关调查审查、降低制裁筛查中的误报、增强对数据的洞察力。“我们有一个服务是支付控制服务，现在正在借助机器学习，在交易完成之前识别到潜在的坑骗行为。”
黄式进认为， 人工智能 的潜力需要得到充分施展，务必有强大的数据基础设施支持。在这方面，金融领域仍然面临着非常多的现实挑战，好比数据隐私。他同时指出， 人工智能 无法在孤立的环境中发展，需要借助结构化的数据标准。