21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
只需下载一款APP，即可在线申请“几十万扶贫款”？ 近期21世纪经济报道记者了解到，有诈骗分子冒用 “ 乡村振兴 ”“国家扶贫” 名义，伪装成扶贫资金发放机构，通过宣传单、手机短信等渠道设下陷阱。其以 “刷流水包装账户方可放款” 等理由，诱骗受害人提供个人银行卡，实则利用这些账户协助完成赃款转移，实现洗钱目的。
近年来，随着金融监管强化与 “断卡行动” 持续推进，传统洗钱渠道不断收窄，诈骗分子转移涉案资金的行径加速迭代。在此环境下，老年群体因信息获取渠道相对闭塞、金融风险防范意识薄弱，被犯罪分子视作实施洗钱犯罪的 “新突破口”。
六旬老人险些成为洗钱工具人
最近， 包头市 就发生一起涉及借助老年人洗钱犯罪的典型案例。
事发当日，李先生（化名）前往当地 中信银行 ，称其通过手机银行转账时，不小心将49万元误转入杨女士账户（此前杨女士的账户贮存在李先生的电话银行转账名单中），请求银行协助追回。然而在银行职员展开协助核查后，却发现了诸多疑点，转账操作流程与常规误转情形存在明显不同，随后职员建议双方报警解决。
“我们在提醒李先生可能遭遇诈骗的时候，他还在通过手机听从诈骗分子的指令做事，骗我们说这是卖车的回款。” 中信银行 包头凯旋支行会计经理郑鹏飞对21世纪经济报道记者如是说道。
随着调查的深入，一个有组织的洗钱犯罪网络逐渐清晰。原来，李先生收到了声称是“国家 乡村振兴 扶贫专项补助”的诈骗手机短信，手机短信链接指向一个伪装成政府官方网站的诈骗APP，李先生下载该APP后，根据所谓指引完成了“补助申请”，然而，这一进程中他被要求先将一笔“验证资金”转入指定账户，而这实则是诈骗分子设计的洗钱手段。
经溯源，该笔资金实为上海一名诈骗受害人的涉案款项。调查人员还原了洗钱路径——犯罪团伙先将诈骗所得资金转入李先生的账户，随后诱骗李先生“协助过账”，最终通过其账户完成了资金的转移。郑鹏飞向21世纪经济报道记者透露：“目前资金链治理工作已取得成效，诈骗资金转移几乎难以再通过传统银行卡渠道实现，在这个环境下，犯罪分子在不断开发新的转移渠道。”
此案例袒露出洗钱犯罪的新特点和手段。由于老年群体反诈经验不足，极易成为此类犯罪的目标。犯罪分子利用老年人对国家政策的信任和追求回报的心理，通过虚假信息诱导其下载诈骗APP，获取个人敏感信息，进而操控其进行洗钱操作。
多地频发 “扶贫款” 骗局
李先生的遭遇其实不是个例。5 月以来，全国多地反诈中心逐渐公布了多起类似案例，诈骗分子换汤不换药地打着“ 乡村振兴 ”“国家扶贫”的旗帜，将黑手伸向老年群体。据21世纪经济报道记者梳理，这些案件不仅手法雷同，更显现出专业化、产业化的特征，形成了从信息收集、话术培训到资金转移的完整黑色产业链。
近日 辽宁省 向阳市反诈骗中心就公告了多起相似案例。5月，家住向阳市的老年客户傅某前往银行柜台，要求支取4.7万元资金，声称是“侄子归还的借款，取现用于装修”。无独有偶，另一位家住向阳市的老年客户刘某也来到银行柜台，要求支取9万元资金，称这笔钱是“为儿子购买房子”所用。
银行柜员在办理业务时，发觉到资金存在异常：两笔资金或存在当日跨区域转入，或转账人姓名与其提供的姓名不符，存在明显可疑之处。
警方随即介入调查，结果发现傅某和刘某的电话里均安置了多款涉诈APP。警方在劝解进程中，两位老年客户仍不认为自己受骗，称该笔资金是其在互联网上申请的“扶贫款”，是自己应得的“养老钱”。经过警方不断劝说，傅某及刘某终于意识到账户中的 4.7 万元及9万元人民币，实则是上游诈骗组织诈骗的赃款，他们图谋利用通过跨区域转账，并借助老人取现的形式将资金 “洗白”。
除向阳市的两位老年受害者外， 赤峰市 老年客户张某也遭遇了相同模式的诈骗。犯罪分子称会向张某的银行卡内打入几笔善款，以客户名义捐献至贫困山区，善款打入后需客户第壹时间到银行取现再存入指定账户，提现完成3-5个工作日后150万扶贫款将下发至客户账户。当张某账户被公安机关冻结后，诈骗分子竟倒打一耙，以 “涉嫌侵占国家钱财” 相要挟，强逼其继续完成资金转移操作。
这时，犯罪分子重视对老年客户的话术培训。反诈中心警察表示：“诈骗分子会教老年人如何应对银行职员的询问，甚至提供详细的应对核查的话术”。甚至诈骗分子会教唆老年人采取辱骂、倒地不起等方式对抗核查，成了犯罪活动的挡箭牌。
更恶劣的是，部分骗局不仅利用老人作为洗钱工具人，还会诱导其点击涉诈链接、下载垂钓 APP，以 “激活金”“手续费”“个人所得税” 等名义哄骗持续转账，直至掏空账户资金。