【大额存单】大额存单起存门槛升高，存100万与存20万利率相同，专家 - 银行优化负债结构

　　红星资本局12月3日消息最近， 工商银行 发售的最新一期3年期大额存单，起存门槛升至100万元人民币，利率为1.55%，目前显示“告罄”。

　　而该行此前发售的3年期20万起存的大额存单，利率也为1.55%；其3年期定存（50元起存）的利率最高也可达到1.55%。

　　大额存单是由银行向个人或机构发行的一种大额存款凭据，部分大额存单还具备转让功能，此前因起存金额高，利率也相较于普通存款更高，但在利率下行趋势下，大额存单利率优势弱化。

　　红星资本局梳理银行APP发现，目前 建设银行 、 农业银行 、 中国银行 3年期20万元起存的大额存单利率均为1.55%， 农业银行 另有一款3年期500万元起存的大额存单利率也为1.55%。 邮储银行 APP显示，“暂无满足条件的大额存单产品”； 交通银行 APP显示，“当前无可购买的大额存单”。

　　苏商银行特约研究员薛洪言表示，大额存单起存门槛升高但利率未随之升高，是银行在现今低利率环境和净息差压力下的主动负债管理策略。银行通过提高起存金额实质上收紧了大额存单的供给，旨在优化负债结构，减少对高成本存款的依赖，从而降低整体负债成本。

　　薛洪言认为，在期限利率相同的情景下，大额存单相较于普通存款的主要优势在于其更高的流动性和灵活性，例如支持转让、质押等功能，适合有短时间资金调度需求的大额储户。在现今存款利率下行的 势头下，建议储户关注不同银行的银行存款产品动态，并根据自身财务规划分散配置，或探索其它低风险投资渠道以实现资产保值。