【降息】 新安银行被罚162万元！涉未按规定报告可疑交易等，转型阵痛开年两度降息

　　消费日报讯（记者刘锦桃）2月25日，中国人民银行 安徽省 分行下发的行政处理决定信息公示表显示，安徽新安银行股份有限公司存在“未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易”两项违规，被处罚款162.6万元。

　　对此，新安银行职员回复消费日报记者称“该行政处理是人民银行 安徽省 分行对本行反洗钱领域相关问题的处罚，我行已根据监管要求对相关问题完成了整改。”该职员强调，作为国有控股商业银行，该行各项业务正常开展经营稳健，本次处罚不影响该行的日常经营，也不影响用户存款安全。

　　记者了解到，2026年以来，新安银行已两度下调存款利率，调整后三年期定存利率（1.95%）低于两年期（2.00%），出现明显“倒挂”。

　　在存款利率长期下行趋势下，中小银行降息被视为是从粗放的规模竞争转向对负债成本和期限结构的主动管理。同时，频繁的利率调整也折射出新安银行背后资产质量、结构调整及经营压力等多重挑战。

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　　国资控股化解潜在风险

　　新安银行由 安徽省 南翔贸易（集团）有限公司（下称“南翔贸易”）、安徽金彩牛实业集团有限公司、合肥华泰集团有限公司、安徽中辰投资控股有限公司四家企业联合发起设立，2017年11月18日正式开业，是安徽第壹家、我国第17家建立的民营银行。

　　官方网站介绍，新安银行聚焦中小微企业、普惠金融与科技创新领域服务实体经济，主营产品有女神AI贷、小微AI贷、企业AI贷等。

　　开业多年，新安银行的资产扩张较为缓慢，资产规模在已披露数据的民营银行中常年排在尾部，甚至一度出现“缩表”。数据显示，该行截至2023年底的资产规模为192.91亿元人民币，同比下降17.61亿元人民币，降幅8.37%。

　　新安银行“落伍”背后，该行大股东南翔贸易出现经营风险，其它股东也相继出质股权。因缺少股东强力扶持，新安银行成立多年一直未进行增资，注册资金仍停留在初始的20亿元人民币。

　　而且，新安银行对南翔贸易等大股东进行了大额的关联授信：截至2023年末，新安银行对南翔集团客户授信余额2.68亿元人民币，占资本金额比为10.93%；金彩牛集团客户授信余额2.59亿元人民币，占比10.56%；中辰控股集团客户授信余额1.4亿元人民币，占比5.71%。该行关联方授信余额占比合计高达27.2%。

　　新安银行在年报中称，受经济下行影响，企业贷款和个人经营贷款逾期率和不良率呈上升趋势，面临一定经营压力。财报显示，因信用减值损失同比大幅增长169.57%，新安银行2023年净收入0.44亿元人民币，同比下降71.76%。

　　2024年11月，经国家金融监督管理总局批复同意，合肥兴泰金融控股（集团）有限公司、 安徽建工 集团控股有限公司、合肥高新控股集团有限公司三家国有股东合计受让新安银行51%股份。其中南翔贸易出让了其所持全部新安银行股份。新安银行由此从民营企业100%持股更改为国资控股，成为第壹家国资控股的民营银行。

　　“本行顺畅完成 股权转让 工作，妥善化解潜在风险，实现平稳过渡。”新安银行在2024年年报中如是表示。

　　据披露，截至2024年末，新安银行多项指标出现改善迹象：总资产规模回升至201.85亿元人民币，同比增长了4.63%。存款余额133.55亿元人民币，同比增长5.25%。资产质量也呈好转趋势。截至2024年底，新安银行不良率1.63%，同比下降0.04个百分点；拨备覆盖率157.93%，同比增加了6.31个百分点。

　　就发展策略，新安银行2024年年报曾提出“治理重塑、管理重构、业务重组”三大核心任务。全面贯彻落实监管要求，推动银行向合规化、数字化、专业化转型。

　　在管理层方面，2025年中新安银行进行了“换血”。2025年6月，季星云正式获批担任新安银行老总，同年7月份，该行法人由孙晓更改为季星云。另外，有行业消息称，新安银行空缺多时的行长一职或将由国资股东委派，但目前暂无官方消息。

　　记者了解到，最近，新安银行正进行社会公开招聘。公告称，为“满足业务发展和转型需要”，完善团队体系，拟招聘金融科技部责任人、网点运营主管、公司业务营销主管等岗位。

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　　开年存款利率调整频繁

　　近年来，新安银行在推进新发展战略的同时，也直面合规展业与业绩增长两大核心挑战。

　　在合规方面，中国人民银行官方网站近日披露的行政处理信息公示表显示，新安银行因未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易，被中国人民银行 安徽省 分行罚款162.6万元。

　　据梳理，此前新安银行曾因反洗钱违规遭央行处罚。2021年，新安银行被查存在未按规定开展可疑交易甄别分析、内控管理制度不健全、未按规定开展客户风险等级划分工作等6项违法，中国人民银行合肥中心支行对其处以50.6万元罚款。

　　近期，公司再次因反洗钱违规被央行点名，是否说明相关业务或存在管理漏洞？目前整改进度如何？就相关问题记者联系新安银行方面，相关职员表示，“我行已在最短的时间根据监管要求对相关问题完成了整改，进一步强化内部管理。”

　　在经营方面来看，新安银行资产规模已经有回升，但要想实现“盈利能力持续提升”的目标仍面临不小压力。

　　数据显示，2024年，安徽新安银行实现营业收入2.52亿元人民币，同比下滑22.47%；净收入为4578.49万元人民币，同比增长2.95%。营业收入下滑主要由于利息净收入的下降，2024年，该行实现利息净收入8011.58万元人民币，较上年同期的26652.91万元大幅下滑69.94%。

　　据监管披露数据，民营银行2024年净息差平均水平为4.11%，而同期新安银行的净息差为0.76%，下滑了1.16个百分点；净利差仅为0.34%，下滑了1.16个百分点。

　　对照来看，新安银行2023年业绩承压主要因为资产质量有所恶化，如今则是面临资产负债结构优化的挑战。

　　记者关注到，今年开年新安银行已进行了两轮降息。1月16日，二年期定存利率从2.35%降至2.25%，降幅为10个基点。1 月 30 日再次下调，三个月、六个月、一年期、二年期、三年期利率分别为 1.25%、1.45%、1.65%、2.00%、1.95%，单次降幅达 20 至 25 个基点。

　　频繁利率调整也引来了用户的吐槽。据披露，2024年，新安银行收到有效投诉441笔，较2023年的265笔增加176笔，增幅为66%。从投诉产品或服务方面统计，贷款类投诉 456 笔，占总量的 70%;存款类投诉 194 笔，占总量的29.8%。

　　新安银行下阶段是否有进一步降息的计划？长期空缺的行长一职计划何时补齐？是否将由国资股东委派？就相关问题记者向新安银行发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。