【兴业银行】兴业银行信用卡中心被罚420万元！信用卡贷款余额一年缩水超10%，不良率逾3%

　　消费日报网讯（记者刘锦桃）8月3日，国家金融监督管理总局上海监管局发布行政处理信息， 兴业银行 股份有限公司信用卡中心收到一张420万元大额罚单，另有四名当时担任管理人员同步被警告并各罚款5万元。

　　值得注意的是，这是 兴业银行 近三年来第叁次因信用卡业务违规被罚。最新罚单显示， 兴业银行 信用卡中心涉及十项违规，覆盖发卡、授信审批、交易监控、外包催收全业务链条，袒露出该行信用卡业务多环节或仍存风控管理短板。就相关罚单的最新整改情况等诸多问题，记者联系 兴业银行 方面并发去采访提纲，截至发稿尚未收到回复。

　　记者梳理该行近年财报发现， 兴业银行 信用卡正处于“缩量保质”的调整周期，贷款规模收缩的同时，业务合规、资产质量、消费者权益保护方面的多重考验依旧摆在面前。

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　　多项违规遭重罚，系统性合规短板袒露

　　罚单显示， 兴业银行 信用卡中心曝出十项非法事实，问题贯穿信用卡业务全流程，业务管理不审慎问题全面凸显。

　　其中，催收板块违规问题多达四项，是监管本次处罚的关重视点，具体涉及催收业务考核及准入管理不审慎、外包催收机构催收行为管控不严、催收业务信息安全管理漏洞、外包机构信息披露不充分等多项问题。

　　除此之外，罚单明确指出该机构存在发卡资信审核不严、大额消费分期授信管理不审慎、异常交易监测及管控不审慎等诸多问题。前端准入把控宽松易引发过度授信风险，中端动态风控缺位难以遏制信用卡套现、资金违规流入资本市场等乱象，后端催收外包管理繁乱叠加信息安全漏洞，该行信用卡业务全链条风险把控环节均被监管点名，或影响业务合规稳健运营。

　　据梳理，此前2024年4月， 兴业银行 信用卡中心曾因对外包催收机构管理不严的主要非法事实，被国家金融监督管理总局上海监管局责令改正，并处罚款40万元。2025年10月， 兴业银行 宁波分行因“信用卡业务管理不审慎”这一违规，被处罚款35万元。

　　和前两次相比，本次监管的处罚力度明显加重，罚金升至420万元。同时，监管落实“罚机构更罚责任人”的严监管原则，对 兴业银行 信用卡中心当时担任风险政策部、合规管理部、特殊资产经营集群四名管理人员予以警告并各罚款5万元人民币，压实管理层履职责任。

　　此前， 兴业银行 官方网站曾对于2024年的罚单回应称，对于监管职能部门的处罚决定，该行已责成信用卡中心进一步强化合规风险管控，依法合规经营，严格根据监管要求尽快完成整改工作。

　　回顾来看， 兴业银行 2024年、2025年、2026年连续三次因信用卡违规收到监管行政处理，且违规领域有所重叠。该行信用卡中心内部合规管控、风险排查频率等还需进一步伐整，加快建立长效合规机制，才能避免同类违规问题反复发生。

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　　信用卡业务开启缩量提质模式

　　在合规整改的同时，近年来 兴业银行 信用卡业务主动开启调整优化节奏，推行“缩量保质”经营策略，业务规模出现明显收缩，风险出清力度持续加大，但资产质量仍高于行业平均压力水平。

　　从经营数据来看，2025年 兴业银行 信用卡业务规模双降，增长动能持续放缓。数据显示，2025年该行信用卡全年交易金额17368.62亿元人民币，同比下滑7.62%；截至2025年末，信用卡贷款余额为3308.85亿元人民币，较2024年末大幅减少407.71亿元人民币，年度降幅达10.97%，信贷投放规模明显收缩。

　　对此， 兴业银行 在业绩发布会上回应称这是该行主动控规模的结果，目标是降低高风险敞口。据介绍，2025年， 兴业银行 信用卡业务加快向“交易驱动型”和“稳态型收益”转型，新发生不良同比下降12.98%，实现月均入催额同比下降18.25%。

　　资产质量方面，从最新数据看，该行信用卡不良风险有所缓释，但压力依旧突出。数据显示，该行信用卡不良率从2022年4.01%的历史高点持续回落，2025年末降至3.34%，风险管控取得一定成效。但横向对照国内股份制银行同业，3.34%的不良率仍处于行业高位区间，资产质量压力明显大于同行机构。

　　尤其本次罚单直指催收环节管理漏洞，揭开了当前信用卡业务普遍面临的发展矛盾：传统催收考核以回款为核心，易引发外包机构违规催收行为；若收紧催收管控、弱化业绩导向，又可能影响不良资产处置效率。如何平衡合规经营与风险出清，优化催收考核机制、完善外包机构全流程管控，成为该行信用卡业务转型的关键难题。

　　同时，作为营业收入核心的大额消费分期、现金分期业务存在授信管理不审慎问题，也倒逼机构持续优化审批模型、收紧授信门槛，进一步夯实资产质量。

　　整体来看，从规模扩张转向质量管控，传递出 兴业银行 信用卡业务“质量重于规模”的发展理念转变。有行业人士指出，信用卡业务的增长点正逐渐从传统分期、年费向场景化权益、绿色信用卡等新形态转型，建议商业银行在相关领域发力，提升年轻客群、高净值客群的活跃度与粘性。

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　　信用卡投诉量走高，消保工作质效待提升

　　合规漏洞与业务管理问题，直接传导为消费者权益纠纷高发。记者了解到，信用卡业务已成为 兴业银行 消费投诉的“重灾区”，息费披露不规范、外包催收乱象、服务告知不到位等诸多问题集中爆发。

　　从整体投诉数据来看，2025年 兴业银行 全渠道累计受理客户投诉196377件，下降12.72%；全年投诉办结率为99.99%。

　　从消费者投诉业务领域来看，其中，信用卡业务投诉153819件，占比78.33%。纵向对照来看，2024年该行信用卡业务投诉174864 件，2024年这一占比为7.72%。2025年该行信用卡业务投诉量同比下降12.03%，略低于投诉总量的下降幅度；信用卡业务投诉占比略有上升。

　　第叁方投诉平台黑猫投诉数据显示，平台内目前和 兴业银行 / 兴业银行 信用卡相关的投诉累计超2万条，用户纠纷问题高度集中。

　　催收乱象是用户投诉核心槽点。大量持卡人投诉反映， 兴业银行 信用卡外包催收存在骚扰第叁方、言语恐吓、暴力催收、个人信息泄露等违规行为，结合本次监管罚单指出的“外包催收机构管理不严、信息安全管理不审慎”等诸多问题看，该行外包催收管控或存在常态化漏洞。

　　这时，息费、年费、分期业务告知不充分等也是消费者投诉的重灾区。河南的消费者王女士近日反映，其 兴业银行 信用卡在办卡进程中，职员未明确告知900元刚性年费规则，没有任何书面及录音确认凭据，消费手机短信亦无年费扣费提醒，造成其在不知情的情景下，连续8年被扣除年费，累计扣费7200元。王女士屡次致电95561申请全额退费，银行仅同意退还1年年费，引发消费纠纷。

　　广东的消费者陈先生也有类似遭遇。陈先生称，此前 兴业银行 业务经理推荐其升级为悠逸白金卡，称刷卡满5万元即可退当年年费，然而，今年7月21日陈先生查询流水时发现仍被扣年费900元人民币，“联系客服，他说要15万积分加5千分期才可避免年费， 兴业银行 信用卡这不是欺诈消费者么？”

　　在 兴业银行 官方网站——积分计划——白金卡积分兑换年费公告中，记者看到，活动细则显示，在法律允许的范畴内， 兴业银行 有权根据情况取消本活动，增删、修订本规则（包含但不限于优惠时间及回馈标准等），并于网站公告后生效。对本活动有异议最晚可在活动终止后的3个月内联系本行。

　　记者了解到，经沟通，目前 兴业银行 方面给到陈先生的解决方案是对今年的年费减免50%，并建议其如不接受当前白金卡的年费水平可以选择销卡。对于“打五折”的方案陈先生无法接受，期待能对五年年费进行退钱。

　　8月1日，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式落地。叠加信用卡规范化监管政策持续收紧，监管对金融机构息费透明披露、充分告知义务、禁止捆绑营销、完善客户留痕管理提出硬性要求。

　　业内人士分析表示， 兴业银行 信用卡频收罚单、规模收缩、投诉高企的多重问题，是行业粗放式发展遗留问题的集中体现。国内信用卡行业目前已完全告别规模扩张时代，合规经营、风险管控、消费者权益保护成为机构可持续发展的核心根基。建立长效合规与消保机制，平衡业务发展、风险管控与消费者权益保护，方能实现业务高质量稳健发展。