【贷款管理】合计被罚超1500万元！一人被终身禁业

　　4月7日，国家金融监管总局网站披露多条行政处理信息。其中，台州监管分局和莆田监管分局针对多家银行开出罚单，很多银行被罚超百万元人民币，合计罚款金额达1520万元人民币，并有一人被终身禁业。

台州监管分局开出多张罚单

合计超千万元

　　行政处理信息显示，国家金融监督管理总局台州监管分局日前针对多家银行开出罚单，罚款金额合计1045万元人民币，多名相关责任人被警告，并有一人被终身禁业。

　　其中，台州银行被罚款385万元人民币，当时担任台州银行金融市场部兼资产管理部总经理林仙兵、黄岩宁溪小微企业专营支行客户经理邵成渊被警告。

　　主要非法事实包含：理财业务未专营管理问题未真实整改；账外提取浮动管理费，并通过对部分理财产品进行回补操作，以调理产品收益率；风险隔离不到位，浮动管理费与理财资金混用于投资；向银行员工发放个人经营性贷款；贷款管理不到位，个人信贷资金被挪用于购买理财产品且未及时纠偏；贷款管理不到位，流动资金贷款被挪用于固定资产投资；贷款管理严重不审慎，未对异常现象采取相应控制措施；通过不正当方式吸收存款；客户敏感信息保护不到位。

　　浙江温岭农村商业银行被罚款220万元人民币，并有三名当时担任客户经理被警告。

　　主要非法事实包含：董事未经任职资格核准而履职；贷款管理不到位，流动资金贷款用于固定资产投资；贷款管理不到位，对公信贷资金挪用于购买土地；贷款管理不到位，对公信贷资金被挪用于非上市公司股权投资；贷款管理不到位，对公信贷资金被挪用作承兑汇票保证金；向银行员工发放经营性贷款；贷款管理严重不审慎，造成贷款形成风险。

　　浙江温岭联合村镇银行方面，则因贷款管理不到位，流动资金贷款用作固定资产投资；贷款管理不到位，对公信贷资金挪用作承兑汇票保证金；通过不正当方式吸收存款，被罚款160万元。

　　 招商银行 台州分行则被罚款155万元人民币，并有三名当时担任客户经理被警告。

　　主要非法事实包含：项目贷款管理不到位，信贷资金长期滞留账户；项目贷款管理不到位，被挪用于归还专项债利息；对公贷款管理不到位，流动资金贷款被挪用于支付土地出让金；个人贷款管理不到位，经营性贷款被挪用于置换住房按揭贷款；理财销售人员代理客户在手机APP上购买代销理财产品。

　　因员工行为管理不到位，发生员工受贿案件，中国 农业银行 台州分行被罚款45万元人民币，当时担任客户经理陈猛被禁止终身从事银行业工作。

　　另外，因顶级管理人员未经任职资格核准而实际履职；向银行员工发放经营性贷款；违规向客户转嫁抵押物财产保险费。浙江三门银座村镇银行被罚款80万元人民币，两名当时担任客户经理被警告。

莆田监管分局开出多张罚单

合计475万元

　　行政处理信息显示，国家金融监督管理总局莆田监管分局也对多家银行开出罚单，罚款金额合计475万元人民币，并有多名相关责任人被警告。

　　福建仙游农村商业银行共领两张罚单，其中一张被处以210万元罚款，当时担任该行枫亭支行行长杨志高、黄金文，与当时担任该行沧溪支行行长郭婧、顾绍伟均被警告。

　　主要非法事实包含五项。一是未尽贷前调查职责，向未封顶楼盘发放个人住房按揭贷款；二是未尽贷前调查职责，向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款，且相关贷款的期限、客户购商业用房首付比例不合规；三是未尽职核对个人经营性贷款用途的可靠性，造成信贷资金违规流入房地产领域；四是未尽职核对个人经营性贷款、个人消费贷、普惠金融卡业务贷款用途的可靠性，造成信贷资金被挪用至期货市场和股市；五是未尽职核对贷款用途的可靠性，造成部分个人经营性贷款被挪用作为其它企业的注册资金金。

　　另一张罚单中，该行因流动资金贷款调查不尽职，未尽职核对贷款用途的可靠性，造成信贷资金违规流入期货市场或股市；流动资金贷款调查不尽职，造成信贷资金被统筹使用，违规流入房地产领域，被处以70万元罚款。

　　 招商银行 莆田分行被合计处以195万元罚款，当时担任该行普惠金融服务莆田中心主任林国平和客户经理黄陈亮被警告。

　　主要非法事实包含五项。一是未尽贷前调查职责，向未封顶楼盘发放个人住房按揭贷款；二是未尽贷前调查职责，贷款用途可靠性核查不到位，造成个人经营性贷款资金违规流入房地产市场；三是未根据项目工程进度发放房地产开发贷款；四是房地产开发贷款未按规定将土地使用权和在建工程并入抵押担保，办理保理业务实质为房地产开发项目提供融资；五是房地产开发贷款未按规定将土地使用权和在建工程并入抵押担保。