【交通银行】交通银行经营业绩向好背后存合规隐忧 - 交行系统2024年累计被罚没超5800万元

　　作为中国第壹家全国性的国有股份制商业银行， 交通银行 2024年第叁季度单季经营业绩显现出向好态势，在营业收入、净收入重回正增长轨道同时，资产质量总体保持稳中有进。记者了解到，金融监管“长牙带刺”持续深入， 交通银行 也因内部管理不规范等合规经营问题屡屡成为舆论关注的焦点。据不完全统计，2024年全年， 交通银行 总部及其子公司、下属机构（含一级分行、二级分行、支行、营业网点等）等全系统及相关个人遭监管职能部门行政处理达145起，罚没金额累计超5800万元。

　　经营业绩向好资产质量提升

　　公开资料显示， 交通银行 于2005年6月在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证交所主板上市。

　　财报显示，2024年前三季度， 交通银行 实现营业收入1961.23亿元人民币，同比下降1.39%；实现归母净收入686.90亿元人民币，同比下降0.69%；加权平均净资产收益率为9.06%，同比下降0.77个百分点；年化净息差1.28%，与去年末持平。虽然 交通银行 前三季度整体业绩出现微降，可是单季度业绩出现向好态势。第叁季度， 交通银行 营业收入、归母净收入分别同比增长3.31%、1.19%，较第贰季度相比均重回正增长轨道。

　　在经营业绩向好的同时， 交通银行 资产质量总体也保持了稳中有进的态势，尤其是不良贷款率有所下降。截至2024年9月30日， 交通银行 资产总金额达14.60万亿元人民币，较上年末增长3.8%；负债总额13.45万亿元人民币，较上年末增长3.81%；股东权益1.13万亿元人民币，较上年末增长3.67%；各项存款余额8.73万亿元人民币，较上年末增长2.06%；各项贷款余额8.44万亿元人民币，较上年末增长6.1%；不良贷款余额1115亿元人民币，不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率203.87%，较上年末提升了8.66个百分点。

　　在2024年三季度业绩发布会上， 交通银行 财务管理部总经理陈隃表示，集团将坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，进一步全面深化改革，提升治理能力和核心竞争力，积极对接落实好中央一揽子增量政策，持续提升金融供给质效，聚焦做深做细五篇大文章，进一步理顺体制、优化流程，创新服务模式，更好施展服务实体经济主力军作用。

　　内控合规问题频发三年被罚累超亿元

　　记者了解到，随着金融监管“长牙带刺”的持续深入，各大银行被罚现象仍然较为常见。 大智慧 企业预警通的统计数据显示，2024年监管职能部门对银行业罚没金额超17亿元人民币，被罚银行超1000家。其中， 交通银行 总部及其子公司、下属机构（含一级分行、二级分行、支行及营业网点等）等全系统（包含相关个人），2024年共收到监管罚单145（每份处罚书计1张罚单）张，被罚没金额合计高达5858万元。

　　从作出行政处理决定的行政机关来看，主要为国家金融监督管理总局及其派出机构、中国人民银行及其派出机构和国家外汇管理局三大类。其中，国家金融监管总局及其派出机构向交行系统及个人共开出罚单125张，罚没金额合计4586万元；中国人民银行及其派出机构向交行系统及个人共开出罚单13张，罚没金额合计387万元；国家外汇管理局向交行系统及个人共开出罚单7张，罚没金额合计882万元。

　　从被处罚对象来看，主要分为个人、机构和既含机构又含个人三种情况。其中，涉及机构和个人的罚没金额分别为5737万元和121万元。在个人罚单中， 交通银行 及其分支机构行长、副行长共收到罚单24张，占个人罚单总数的23.53%。

　　而在针对机构的行政处理中， 交通银行 总行因“安全测试存在薄弱环节、运行管理存在漏洞、 数据安全 管理不足、灾备管理不足”收到罚单1张，被罚没160万元；在交行38家省直分行中，包含 北京市 、上海、 天津市 、 湖北省 、 黑龙江省 等12个省（市、区）的分行共收到罚单15张，罚没金额合计2488万元。

　　从交行系统收到的2024年罚单的单笔处罚金额来看，罚没金额超100万元（含）的行政处理多达18次,合计罚没3779万元人民币，占总罚单金额的64.51%。其中，单笔被罚金额最高达490万元。2024年7月29日，国家金融监督管理总局湖北监管局下发的“鄂金监罚决字〔2024〕86号”行政处理决定书载明，交行 湖北省 分行存在“线上抵押贷管理不尽职并形成不良、按揭贷款风险管理不尽职、贷款三查不尽职形成重大损失”等非法行为，被罚款490万元人民币，该行同时还有11位当事人受到警告和罚款等处罚。

　　在交行系统受到的外汇处罚中，最大一笔被罚金额也超过了300万元。2024年9月25日，国家外汇管理局 北京市 分局以“违反规定办理资本项目资金收付、违反规定办理结汇和售汇业务、违反外汇账户管理规定”等为由，对交行 北京市 分行罚没352.86万元。而在交行系统受到的来自人民银行的处罚中，也频现百万元罚单。

　　值得注意的是，国家金融监管总局天津监管局2024年内对 交通银行 系统屡次开出百万元级别以上的罚单，累计罚没金额达810万元。而交行 湖北省 分行2024年累计收到罚单15张，共被罚没792万元（含个人被罚金额）。

　　记者进一步梳理研究发现， 交通银行 2024年罚单被查明的非法事实主要涉及信贷业务违规、票据业务违规、信托业务违规、保险业务违规、反洗钱业务违规、外汇业务违规、数据报送与治理违规、内控制度不健全等多个方面。所有非法事实中，涉及最为普遍的问题之一是信贷业务违规。据记者不完全统计，交行系统及相关个人2024共收到涉及信贷业务违规的罚单88张，占全部罚单数量的60.69%。其中，最典型的问题为“未能严格执行贷款三查制度”。

　　另据记者不完全统计，最近三年， 交通银行 累计被罚没金额达1.2亿元人民币。其中，2022年、2023年， 交通银行 全系统及相关个人被罚没金额均超过3000万元。业内人士分析指出， 交通银行 2024年被罚没金额有升高态势，其合规管理问题不容小觑，内控体系建设面临巨大挑战。

　　金融监管持续强化合规建设任重道远

　　业内人士指出，合规管理是金融领域落实全面依法治国（依照宪法和法律治理国家）战略部署的一定要求，是金融机构稳健经营、高质量发展的关键要素，是健全公司治理结构、提高防范化解重大风险能力的迫切需要。近年来尤其是2024年以来，金融监管力度的持续强化，对银行业的合规管理工作提出了更高的要求。

　　如2024年12月25日国家金融监管总局发布的自2025年3月1日起施行的《金融机构合规管理办法》明确提出，金融机构合规管理应当遵循“依法合规、全面覆盖、权责清晰、务实高效”等四大原则。国家金融监管总局将持续指导金融机构健全合规管理制度，强化经营行为约束，提升合规管理质效，在法治轨道上推动金融业高质量发展。记者了解到，该办法在“监督管理与法律责任”章节明确了相关行政处理及其它监管措施，要求对未能有效实施合规管理的表现进行严肃追究责任和惩戒，并将合规管理工作开展情况作为金融机构综合评级的重要依据。相关部门责任人表示，这一办法致力于指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。

　　 交通银行 在2024年半年报中表示，本行董事会将“稳健、平衡、合规、创新”确立为全行总体风险偏好，严格控制各类风险，以高质量风险管理推动全行高质量发展。半年报在阐释“合规与反洗钱”时指出，报告期内，进一步健全合规管理系统和制度工具，完善检查与问题整改机制，推进合规文化建设，开展反洗钱客户尽职调查、数据治理、数字化转型等重点工作，不断提升反洗钱管理能力。

　　 交通银行 行长张宝江在谈及2024年下半年工作重点时称，要强化风控合规，扎实做好房地产、地方债务等重点领域风险防范化解工作，确保不发生系统性风险。 交通银行 首席风险官刘建军也表示， 交通银行 将进一步完善风险管理体系，提升各类风险管理能力。下一步要加强重点领域项目的危险化解处置， 交通银行 有信心保持全年的资产质量平稳向好。

　　业内人士分析认为，2025年，在“适度宽松”的货币政策下，银行业有望迎来新的发展机遇。但防风险、强监管、促发展，仍将是银行业的工作主线。在金融监管“长牙带刺”的大环境下，银行业需要进一步强化风险管理，切实提升合规经营水平。针对 交通银行 存在的2024年遭行政处理数目高、近三年累计被罚没超亿元等诸多问题，记者将书面采访提纲发至 交通银行 ，但截至记者发稿时未有回复。（实习生陆宇安对本文亦有贡献）