【建设银行】消费金融2024年业绩披露 - 头部下滑、中小平台起量

　　随着各大上市股东进入2024年年报披露潮，消费金融公司在去年的表现也浮出水面。

　　《中国经营报》记者了解到，在2023年总资产规模位列业内第贰至第四位置的招联消费金融、中银消费金融、兴业消费金融在2024年均出现了不同水平的业绩下滑。这时，也有排名腰部和尾部的中小消费金融公司交出亮眼成绩。这一系列变化展现出了当前消费金融领域多元化发展的 势头，也意味着行业已经迎来新的竞争格局。

　　头部第壹次出现营业收入、净利双降

　　本次业绩披露中，头部增长乏力成为讨论焦点。

　　招联消费金融营业收入与净收入第壹次同时出现降幅，兴业消费金融和中银消费金融净收入也出现降幅。

　　具体从大股东年报数据来看，2024年，招联消费金融营业收入173.18亿元人民币，同比下降11.65%；净收入30.16亿元人民币，同比下降16.22%。兴业消费金融营业收入100.67亿元人民币，同比下降10.36%；净收入4.3亿元人民币，同比下降79.25%。中银消费金融营业收入71.62亿元人民币，同比下降8.85；净收入0.45亿元人民币，同比下降91.62%。

　　这时，也有中小消费金融公司和行业新秀出现业绩上升情况。好比根据 邮储银行 （601658.SH）发布的年报显示，中邮消费金融有限公司（以下简称“中邮消费金融”）2024年营业收入75.41亿元人民币，净收入8.04亿元人民币，上年同期分别为营业收入69.52亿元、净收入5.22亿元人民币。

　　 武商集团 （000501.SZ）财报显示，截至2024年年末，湖北消费金融股份有限公司总资产188.58亿元人民币，较上年年末增长34.59%；2024年实现净收入1.57亿元人民币，同比增长24.6%。

　　根据哈银消费金融发布的报告，截至2024年年末，哈银消费金融资产总金额达到243.69亿元人民币，较上年年末增长14.01%，全年实现营业收入13.99亿元人民币，同比增长13.46%；净收入1.56亿元人民币，同比增长11.03%。

　　4月10日， 宁波银行 （002142.SZ）发布宁银消费金融业绩。2024年度经营数据显示，截至2024年年末，宁银消费金融全年实现营业收入29.9亿元人民币，同比大幅增长65.96%；净收入突破3亿元大关，达3.03亿元人民币，同比增幅达50.17%。

　　有消费金融从业者表示，行业格局波动，主要归因于线下资产表现欠安。

　　但也有消费金融公司高层对记者表示，业绩与消费金融公司的表现不能简单粗鲁地挂钩。“消费金融业务本质相对简单。只要投入资源，就会发生业绩。”

　　该高层对记者举例表示，通过降低利率、加大广告投放引流，同时加之较为宽松的策略，业务规模便较为容易起量，营业收入与净收入也可以快速增长。

　　在其看来，客群结构和资产质量需要时间检验，业务成效不能仅看短时间增长，而应该拉长时间线评估。

　　走向多元探索

　　记者了解到，面对消费金融市场一系列新形势，各家消费金融公司也进行了更多元化的探索。

　　中邮消费金融方面表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动环境下，显现出“稳增长”与“防风险”的行业特征。

　　“线下的抵押贷款业务我们已经暂停，现在公司主要发力新市民业务的小额信贷产品，希望通过助力新市民更快更好地适应、融入城市新生活。”某华中地区消费金融公司相关责任人对记者说。

　　另外，消费者权益保护也成为当前行业热门话题。2024年年初，消费金融新规《消费金融公司管理办法》出台，增加了“消费者权益保护”专章。

　　中银消费金融相关人士对记者说，当前公司着力提升科技、风险、集中运营的核心能力，全面加强消费者权益保护与客户体验优化提升。

　　另外，2024年，招联消费金融联合深圳公安局南山分局反诈中心、 招商银行 开展多期反诈知识直播。

　　有学者就曾对记者说，金融消费者权益保护不仅是义务与履行社会责任的一项工作，在风险教育进程中，也能帮助消费金融公司更好地拓展客群。“一方面消费者可以更好了解到金融产品、金融服务、金融机构运行规则；另一方面方便金融机构向消费者进行充分的危险提示，这不仅有助于增强品牌的知名度，更有助于增强客户对于消费金融机构的信任度和黏性。”

　　前述学者表示，这样一来，在践行金融消费者权益保护进程中，机构也能够获得客户更多的信任，从而建立正向沟通渠道，减少客户投诉的发生，更好地保护消费者的权益。

　　在资产端，消费金融公司也在调整策略。有银行系消费金融公司内部人士对记者说，随着行业变化，当前公司在进一步压缩通过助贷获取流量的比率，更多地争取自营业务的发展空间。