【鄂尔多斯农商行】苏州银行卷入9.8亿票据诈骗旧案新讼，鄂尔多斯农商行时隔六年重提索赔

　　在2024年度报告中， 苏州银行 （002966）新增一起重大未决诉讼案件，涉案金额高达9.8亿元人民币。

　　5月8日， 内蒙古自治区 鄂尔多斯 市中级人民法院公开开庭审理此案，但最终判决结果尚未披露。

　　该案件可追溯至2015年，杭州汉康贸易有限公司（下称“汉康公司”）通过伪造商业承兑汇票及虚构贸易背景，构建超11亿元的钱财流转链条， 苏州银行 、 民生银行 （600016）、 鄂尔多斯 农商行等许多家金融机构被卷入其中，损失悲惨。

　　这起案件所涉其实不仅是数家银行间的利益纷争，也是我国票据市场高速发展时期的一个典型写照。案件的背后，当年传统票据业务存在的很多问题也袒露无遗：清单交易隐藏隐患、印鉴核验形同摆设、同业账户管理繁乱无序，系统性风险在这些漏洞中不断滋生。

　　狂飙时代：票据市场的黄金十年

　　2008年金融危机后，世界经济开启“强刺激”模式，票据市场作为企业融资的“快车道”，迎来了快速生长的黄金十年。2015年，全国票据市场累计贴现量成功突破百万亿规模，达到102.1万亿元人民币，是同期GDP的约1.5倍，比1999年增长409倍；累计承兑量22.4万亿元人民币，比1999年增长44倍。

　　在长三角这片金融热土上，票据业务更是成为银行的“兵家必争之地”—— 苏州银行 票据贴现规模从2013年的8亿元飙升至2015年的36.1亿元人民币，占贷款总额的5%；上海、杭州、南京等地的多家城商行纷纷设立票据专营机构，一场“票据竞赛”悄然打响。

　　20十年，货币政策收紧造成票据市场利率大幅上升，释放出巨大的套利空间。而当时，中国票据市场监管处于探索阶段，存在真实贸易背景审查流于形式，银行对企业提供的贸易合同、增值税发票等材料核查不严，甚至虚构交易背景；会计规则与信贷规模管理脱节，转贴现业务会计属性模糊，银行利用“转贴现卖断+买入返售”操作隐匿信贷规模；监管技术滞后，缺乏有效手段检验票据真伪及贸易背景可靠性等多重漏洞。在这种环境下，一场隐秘的金融骗局在票据市场悄然上演。

　　交易迷局：一张票据的奇幻漂流

　　2015年7月，汉康公司，这家表面注册资金3000万元的企业，在短短一周内，连续签发了总金额高达11亿元的商业承兑汇票。

　　然而，自2011年成立至案发，企业始终无实际经营场所与业务记录，2015年至2016年更是零纳税，水电费缴纳、员工社保记录全部空白，完全是一个精心包装的“空壳”。

　　时间回溯至2015年4月，季铭铭以5.3万元的低价，从王加明、黄泉永手中收购汉康公司全部股权，并完成工商变更登记。

　　表面上季铭铭持股20%、展猛持股80%，但展猛仅是挂名，实际控制权牢牢掌握在季铭铭手中。

　　收购完成后，季铭铭迅速与孙占新控制的中航国运公司勾结，开始实施诈骗计划。

　　2015年7月1日，汉康公司在没有任何真实贸易背景支撑的情景下，向中航国运公司签发6张商业承兑汇票，每张面额1亿元人民币，总金额6亿元人民币，约定2016年1月1日到期。

　　仅仅5天后，7月6日，汉康公司如法炮制，再次签发5张合计5亿元的商业承兑汇票，收款方依旧是中航国运公司。

　　而中航国运公司——这家看似正常的“交易对象”，同样是孙占新操控的空壳企业，专门用于配合完成虚假票据交易。

　　为使这些虚假票据顺畅进入金融市场流通，季铭铭、孙占新团伙展开了一系列违法操作。

　　他们通过非法渠道，伪造了库车国民村镇银行公章、法定代表人罗志全印章及汇票专用章，同时精心炮制《商业承兑汇票转贴现合同》。

　　凭借这些伪造文件，他们冒充库车银行，与 鄂尔多斯 农商行等金融机构签订转贴现协议，试图将虚假票据混入正规交易流程。

　　不仅如此，他们还将手伸向从江月明村镇银行，通过贿赂该行老总杨代书，违规在银行开设6个同业账户，并伪造从江月明村镇银行印章及票据背书粘单，为后续资金转移搭建起通道。

　　 苏州银行 参与了其中6亿元票据的转贴现业务。其资金转移路径扑朔迷离，6张面额1亿元票据依次经过中航国运公司、中都公司及北京中航公司背书签章，库车银行贴现签章后， 民生银行 三亚分行转贴现签章。之后 民生银行 三亚分行又将上述商业承兑汇票转贴现卖给 民生银行 广州分行， 民生银行 广州分行卖给另外一家银行，后者又卖给 兴业银行 （601166）福州分行。 民生银行 三亚分行还组织联系 鄂尔多斯 农商行、 苏州银行 等参与上述票据的转贴现业务。

　　在这一进程中，本应严格执行的票据原件核验程序被忽视，各银行仅通过票据清单确认交易，未实际交付票据原件。这种严重违规的操作方式，使得诈骗行为得以隐藏。

　　最终，资金通过库车国民村镇银行同业账户，流入季铭铭控制的多个个人账户。据调查，其中约3.2亿元被用于偿还季铭铭此前炒股欠下的巨额债务，2.8亿元则被其它团伙成员截留瓜分，剩余资金被用于维持皮包 公司运转和行贿有关人员。

　　一地狼藉：违法分子锒铛入狱

　　2016年1月1日，上述6亿元商业承兑汇票到期。2016年2月5日， 民生银行 三亚分行与汉康公司、北京中航公司、季铭铭、孙占新达成《还款协议》， 民生银行 三亚分行通过《还款协议》将汉康公司的票据兑付责任转化为普通债权，汉康公司完成了兑付义务， 民生银行 三亚分行丧失了票据追索权，但其于2016年3月起诉其上线银行，后者又起诉 苏州银行 ， 苏州银行 起诉 鄂尔多斯 农商行，掀起了一轮类似多米诺骨牌形式的诉讼链。

　　彼时正值 苏州银行 冲刺A股IPO的关键阶段。据其招股书透露，2016年，该行净收入为19.9亿元人民币，而该案涉案金额接近其全年净收入的23%。 苏州银行 在招股书中表示：“若法院作出不利判决，可能对本行财务情况及经营业绩造成重大不利影响。”

　　经过两年拉锯，案件出现转折。2018年， 苏州市 中级人民法院裁定拍卖、变卖 鄂尔多斯 农商行持有的面值合计7.3亿元的国家开发银行债券，以清偿债务。这一判决使当时处于IPO排队期的 苏州银行 暂时缓解了压力。

　　在这场诉讼之后， 鄂尔多斯 农商行的处境极为艰难。败诉后的 鄂尔多斯 农商行，不仅要承担5亿元的票据款，还需支付超400万元的律师费、超300万元的案件受理费和财产保全费等赔偿。

　　这一赔偿金额对于当时的 鄂尔多斯 农商行而言，无疑是一笔巨款。从其2017年年报数据来看，该行注册金额为7.8亿元人民币，总资产350亿元左右，2017年净收入为3.1亿元人民币，赔付额几乎相当于其两年的净收入。

　　面对这一困境， 鄂尔多斯 农商行试图通过向最高人民法院申请再审来扭转格局，提出一、二审法院认定事实不清、适用法律错误，案件涉嫌刑事犯罪，一、二审法院未予中止审理违法，案涉票据及相关印章均系伪造，应认定合同无效或可撤消等理由。但最高法经审查后，依法驳回了其再审申请。

　　火上浇油的是，案发时担任 鄂尔多斯 农商行老总的张增强，因涉嫌行贿罪、非国家职员受贿罪、违法发放贷款罪，由 鄂尔多斯 市监察委员会调查终结，移送 鄂尔多斯 市人民检察院审查起诉，并被依法决定逮捕。

　　而作为其上家的库车国民村镇银行注册资金仅3000万元人民币，即便 鄂尔多斯 农商行理论上可向其追索，但库车国民村镇银行显然缺乏支付实力，这无疑让 鄂尔多斯 农商行的损失追偿之路变得极为渺茫。

　　然而，时隔近六年事情又起波澜。2024年10月12日， 苏州银行 收到 内蒙古自治区 鄂尔多斯 市中级人民法院送达的三份《民事裁定书》， 鄂尔多斯 农商行作为原告，以金融借款合同纠纷为由，将 苏州银行 等告上法庭，涉案金额高达9.8亿元人民币。据《民事裁定书》中原告陈述，2015年7月1日相关票据流转情况复杂，经过多家公司及银行背书、转贴现等操作，之后一系列连环诉讼造成 鄂尔多斯 农商行此前被执行7.3亿元债券。此次 鄂尔多斯 农商行提起诉讼，要求判令 民生银行 三亚分行及相关公司、人员承担还款责任及赔偿责任， 苏州银行 作为被告之一，被要求承担赔偿责任。

　　在这场骗局中，银行体系内部的腐败链条成为关键一环。 民生银行 三亚分行票据部副总经理姚东利用职务便利，协调 苏州银行 等作为过桥行，违规安排票据背书转让流程。作为回报，他收受季铭铭贿赂200万元。

　　姚东的这一行为，直接造成 民生银行 三亚分行卷入诈骗案，最终该行被法院定性为票据诈骗罪，判处罚金500万元。

　　这时，库车国民村镇银行老总罗志全违规开设11个同业账户并出租，从中收受贿赂610万元人民币，最终该行被监管职能部门罚款40万元人民币，罗志全我也被终身禁业。

　　从江月明村镇银行老总杨代书同样未能抵抗诱惑，违规开设6个账户，收受500万元人民币，其中200万元进入银行账户，300万元转入个人卡，最终被依法追究刑事责任。

　　 鄂尔多斯 农商行作为票据转贴现的初始环节，在接收票据时，未对库车银行公章可靠性进行任何核验，也未对汉康公司的经营状况展开调查，为诈骗链条的延伸打开了缺口。

　　 苏州银行 在转贴现进程中，同样存在严重失职，未落实“票据实物与清单一致性”核查要求，仅凭电话确认便完成交易，操作漏洞巨大。

　　这场涉及11亿元的票据诈骗案，历经三年漫长的司法程序。

　　2020年1月9日，该案一审宣判，季铭铭、孙占新因票据诈骗罪被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身；姚东获刑15年，杨代书获刑12年，罗志全获刑8年；黄祖仁犯对非国家职员行贿罪、伪造公司印章罪，合并执行有期徒刑八年；林子奈犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑二年30天； 民生银行 三亚分行被判处罚金500万元人民币，并没收违法所得。

　　随着票据市场风险事件的集中袒露，监管层与行业机构加速推进制度革新与技术升级，推动业务生态持续向规范化转型。

　　2016年，银监会发布《关于加强票据业务监管增进票据市场健康发展的公告》，明确禁止“清单交易”“一票多卖”等违规操作；2018年，纸质票据跨区域转贴现业务全面叫停，从交易介质层面压缩风险空间；2023年施行的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，将票据最长期限从1年缩短至6个月，并进一步强化贸易背景可靠性审查要求。

　　这时，上海票据交易所主导的全流程电子化改造与双人核验制度成为行业“防火墙”——通过票据信息登记、交易撮合、清算结算的全链条线上化，实现票据状态可追溯、操作留痕迹，配合双人核验机制对关键环节的交叉验证，从技术底层完全阻断了伪造印章、虚构贸易背景等传统作案手法的生存土壤。