【老年人】最高检发布！依法打击非法集资犯罪

　　最高人民检察院6月10日消息，今年6月是全国“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法金融活动宣传月。为集中展现检察机关依法打击非法募资犯罪的经验成效，揭示非法募资的犯罪手段和风险危害，引导社会公众增强防范意识，最近，最高检发布一批检察机关打击非法募资犯罪典型案例，该批典型案例共4件。

　　最高检经济犯罪检察厅责任人表示，下一步，检察机关将依法施展检察职能作用，会同相关部门，以高质效履职有效遏制非法金融活动，防范化解金融风险，推动打击非法募资专项行动走深走实。

打着“ 养老金 融”旗帜进行诈骗

　　在周某标、李某等人集资诈骗、非法吸收公众存款案中，涉案公司打着“ 养老金 融”的旗帜，以提供养老公寓、旅居基地为幌子，针对老年投资人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，宣传一方面获取高额利息，一方面可享受高质量的养老、旅游服务，直击老年人对资金安全保证和养老需求的两大槽点，造成大量老年人陷入庞氏骗局的泥潭。

　　检察机关提示，增强风险意识，不轻信“高收益”承诺。警惕“高回报、无风险”宣传，面对“免费旅游、低价旅游”等“福利”，保持理性，守护好养老“钱袋子”。

　　核对养老服务资质，警惕“预付费”陷阱。在选择养老机构时，重视查看企业营业执照、养老机构许可证等证件，确认企业有提供养老服务的合法资质。同时警惕购买“预付费卡”的支付钱款方式，预先缴纳的钱财不受监管，给资金安全造成重大安全隐患。

　　投资前多向子女、专业部门咨询，发现线索及时举报。老年人在理财、投资前应多与子女或专业人士沟通，也可向民政、金融监管职能部门咨询，发现有涉嫌非法募资的线索，及时向公安机关或金融监管职能部门举报。

搭建虚假MT4炒汇平台

　　在王某等人集资诈骗、非法吸收公众存款案中，涉案公司通过搭建虚假MT4炒汇平台，谎称可代为在平台“开户”，有专业人士对账户日常维护和开展真实的外汇保证金交易，保证到期能获取高收益回报，诱使社会公众投资，后经审查发现，搭建的炒汇平台无法进行真实外汇交易业务，投资者资金也木有汇入真实的国际外汇交易市场，绝大部分资金用于返本付息和个人高消费。

　　检察机关提示，理智投资，提高风险防范意识。遇到炒汇交易宣传时，保持冷静审慎，不轻信、不盲从，防止遭受财产损失。对宣称“零风险”“一本万利”的项目要保持投资警惕。

　　加强金融知识学习，谨慎选择投资项目。了解合法投资渠道和非法募资的区别，通过正规渠道了解投资项目的可靠性和合法性。

　　发现被坑，积极维护权益。在投资进程中，如果发现资金无法按时兑付、宣传与实际不符等异常情况，应当立即停止投入，及时向公安机关报案，采取法律手段维护权益。

以合法网络借贷为幌子进行非法募资

　　在张某锋等人非法吸收公众存款案中，被告人通过搭建网络借贷信息中介平台，以合法网络借贷为幌子进行非法募资，通过变相承诺保本、高息利诱、公开宣传的形式吸引投资人关注、投资，通过隐匿实际主要借款人、编造虚假标的、期限错配等方式归集资金，造成广大出借人对于真实的钱财用途、资金风险情况不了解，最终造成投资人损失。

　　检察机关提示，强化理性认知。投资者应牢记“投资有潜在风险、入场需谨慎”，谨记收益风险成正比，收益越高，风险越大，在收益率明显高于其它理财产品时更要提高警觉。

　　坚持“四查”原则。一是查资质，即是否有相关金融业务资质；二是查项目，即底层资产可靠性；三是查流向，即资金真实用途和去向；四是查舆情，即网络投诉记录等。

　　做好“证据”留存。为便于维护权益追究责任，投资时注意保存相关投资合同、通联记录、转账凭据等材料，遇到涉嫌非法募资行为时及时举报或报案。

营造黄金现货托底

　　不会发生亏损假象

　　在刘某香等人集资诈骗、洗钱案中，被告人谎称进行黄金期货交易等方式盈利，虚构黄金市场的投资回报率，宣传投资到期后可以任意选择黄金实物或退还本金并支付高额利息，为此，被告人在门店内摆放大量黄金实物，彰显其资金实力，营造黄金现货托底，不会发生亏损的假象，诱使社会公众选择返本付高息的兑付模式，后经审查发现，绝大多数资金并未用于黄金交易，而是用于返本付息。

　　检察机关提示，强化风险认知，保持理性判断。投资者应树立正确的投资宗旨，认识到任何投资高收益一定随同着高风险。不要轻信所谓的“一本万利”“低风险高回报”等夸大宣传，对年化率超过同期银行存款利率的项目保持高度警惕。

　　严格核查资质，确认合规经营。面对熟人推荐或网络营销宣传的投资项目，在投资之前，可以通过官方媒体、监管机构、权威金融机构等渠道查询平台核查相关单位的经营资质和业务合法性。

　　谨慎签订合约，警惕违规承诺。在签订投资合同时，要认真阅读合同条款，尤其是关于资金用途、收益分配、黄金交付等关键内容，警惕“保本保息”“固定回报”等涉嫌违规承诺，如有疑问应及时咨询专业人士，确保自身权益得到有效保障。