【开源证券】大额取现需警惕！多地警示诈骗新套路

　　针对“高收益回报”取现出现的诈骗套路，近期，多地接连发布相关风险警示。对此，银行在取现流程上对涉诈风险的防控更加严格。

　　取现陷阱套路

　　6月13日， 四川省 反诈中心发布取现的反诈提示，警示 老百姓 在银行办理大额现金提取业务时，务必回想近期是否遭遇过5种类似情形，包含“以掌握内幕消息、一本万利为由，诱导用现金或虚拟币投资理财”“冒充警察声称银行卡涉案，需要交付保证金，待查清案情后返还，叫您取出现金交给‘指定人员’”“声称有国家扶贫款，要求提供银行卡接收款项，让取出现金交给指定人员或进行无卡存款，然后方可领取扶贫款”等。

　　提示中明确，若遇到5种情形中的任何一种，且对方要求隐匿真实取现目的，在银行柜台取现后，需“亲自送达”或通过“网约车”“货拉拉”“快递”等方式将现金送至“指定地点”或交给“指定人员”，请立即终止办理取现业务，第壹时间向身边银行职员求助或立即报警。

　　记者了解到，近期取现的涉诈案件频发，而到银行办理大额取现成为防控诈骗的关键一环。

　　最近，一名外地老人山遥路远来到湖北荆州的 邮储银行 取钱，银行员工凭借警惕性和高效的协作机制，成功拦截这笔19万元的可疑大额现金取现。

　　经反诈中心后续核查，原来这位长期居住在外省的老年客户，竟是轻信了网上“领取扶贫补助”的虚假信息，在非法分子的远程策划下，刻意规避公共交通，从外省赶到 湖北省 荆州市 公安县 取现，完全沦为诈骗分子的“取款工具”。

　　对此， 邮储银行 警示风险，面对所谓“高额补助”“中奖福利”“安全账户”等诱惑性或恐吓性信息，务必保持高度警惕，切勿轻信，绝不轻易向陌生人转账转账或代为取现，谨防成为诈骗犯罪的帮凶，守护好自己的“钱袋子”。

　　今年5月13日， 北京市 房山区一老人也碰到了同样的精心骗局。当日房山公安分局西潞派出所接辖区一银行职员电话报警，声称银行内一老人办理大额取现12万元人民币，且无法提供收转账准确信息，疑似遭遇电信诈骗。

　　经了解得知，老人是陷入了一起避免费领取“百万补助金”为幌子的精心骗局，诈骗分子以完成任务才能领取补助金为由，远程操控老人使用自己的银行卡转账洗钱。诈骗分子将诈骗资金转入老人银行卡，再让老人进行取现。

　　当前的诈骗套路“花样百出”。6月11日，在 安徽省 安庆市 宿松县 ，李某霞在网络社交平台结识了一名自称“金牌策划指导”的网友。该网友以“掌握汽车、黄金期货内幕消息，可指导投资”为幌子，诱骗李某霞携带5万元以上现金前往 望江县 ，参与所谓的“暴利项目”。

　　由于屡次办理取现业务，银行柜员发觉到了异常，并善意提醒李某霞注意风险。就在她携带合计5.5万元资金，准备乘车前往 望江县 “交割投资款”时，及时赶到的 宿松县 公安局隘口派出所警察成功将其拦截，避免了财产损失。

　　防诈“守门人”

　　当前很多银行不断完善取现流程，提升风控能力防止该类风险事件的发生。到底银行大额取现有哪些要求？银行又会对哪些因素格外关注呢？《中国经营报》记者进行了实地走访。

　　进行大额取款需要提前多久预约呢？市场上有消息称部分银行大额取现需要提前3天预约。可是，记者在采访中了解到，实际情况其实不是如此。

　　 北京市 向阳区管庄路一家国有银行网点的银行员工表示，当前该行对大额取款需要提前1至2个工作日预约就可以，预约方式通过现场预约、电话预约和线上App预约均可。假如是当天中午12点前预约，那么次日就能办理取款业务。假如是在中午12点之后预约，可能办理时间会推迟一天。

　　“网点大额取现的规定暂时没有变化，也木有说需要提前3个工作日。”该国有银行网点员工表示。

　　在另一家国有银行网点，记者也得到同样的答复。“个人客户如果要大额取现仅需提前1天预约就ok。对于一些特殊情况，可以走绿色通道。”该国有银行网点客户经理向记者表示，“虽然大额取现不用提前3天预约，可是对取款人的身份识别升级了，要通过人脸识别等一系列 生物识别 的技术核验。”

　　对于大额取现而言，资金来源和用途一直是银行审查的关键。“大额取现的钱财来源务必合规。个人资金是薪酬所得、经营业收入入，还是财产变现，通过账户了然于目。”上述国有银行网点客户经理表示，银行不会拒绝个人客户合法资金的正常取现，可是对可疑资金取现也不会纵容。

　　“审查严格是针对高风险客户，而低风险客户其实影响其实不大。如果取现10万—20万元人民币，银行会根据流程问资金用途，暂时不用提供相关的证明材料。如果取现百万元以上，这可能需要客户提供资金用途的证明材料。”上述国有银行网点员工举例称，好比取现用于购房，要提供相应的合约；如果发工资，则提供企业的薪水表。“不用交证明材料，只需要证明用途。”

　　记者了解到，很多银行加强了对快进快出资金大额取现的制约，即一笔大额资金短时间进入到银行账户，然后被立即全部取现。

　　“如果企业有我们时常往来的大额资金，要进行大额取现没啥问题，可是银行会对异常大额资金进入账户直接取款的情景进行限制。”一家国有大行零售业务人士称，以前有将贷款资金转账后取现、规避资金用途的做法，这种行为本身就不合规。“银行对于洗钱或是电信诈骗资金取现要把好关口。”

　　北京德和衡律师事务所律师庞珊珊认为，银行与储户之间其实不是保管关系，而是储蓄合同关系，储户将钱存入银行后对现金不再有直接的所有权，而是享有要求银行凭存款单还本付息的债权，现金的所有权转移至银行，银行可以用于投资和贷款等。依据为《储蓄管理条例》第叁条，储蓄是个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。因此储户普遍存在的“我自己的钱为啥不能自由存取”的观念，是对银行储蓄关系的误解。

　　庞珊珊还表示，银行其实不是禁止大额转账，而是对大额转账增加程序性要求，其目标是保障公共利益。个人账户大额转账易用于洗钱、逃税、诈骗等危害公共利益的违法犯罪活动，采用预约登记审查，既能够有效遏制犯罪，也不至于过分损失储户利益。对于储户来说取款便利固然重要，存款安全也不容忽视，良好的银储关系应当在自由和安全之间、个人利益与公共利益之间寻求平衡，不能片面强调取款自由，而忽视过分自由引发的洗钱、诈骗、偷逃税等诸多问题。