【45万】金价狂飙下电诈分子设局两头骗，南京警方破获一起黄金洗钱案

　　最近，一名行色仓促的中年女子来到江苏南京某金店，不挑款式、不问金价，开口即要买走45万元的金条现货。“她想干啥？”这造成了在场三名金店店员的怀疑，于是店员们互递眼神后悄悄报了警。

　　这一幕就发生在今年2月南京警方破获的一起电诈洗钱案中。在这起案件中，犯罪分子实施两头骗，一头冒充公检法诈骗身在国外的留学生45万元人民币，转入另一名受骗女子银行账户；另一头又以申请精准扶贫款项为由诱骗上述受骗女子使用这笔45万元涉诈资金购买黄金进行包装，从而实现线上坑钱、线下洗钱转移赃款的目的。

　　南都记者了解到，由于黄金容易被转移、性状易被改变、不容易被追踪，金价狂飙下变现也更为快捷，近年来，以黄金为“白手套”的电诈案件也开始变多。

　　黄金店员紧急报警后，警企联动拦下45万诈骗资金

　　2月25日16时许，一名五十多岁、穿戴朴素的女士走进南京一家金店，而在光顾这家金店5分钟前，她曾电话询问确定这家金店有她想要的价值45万元金条现货。

　　“我要45万元的金条，打包带走。”步入金店后，买金女子操着东北口音说道。她不挑款式，不问单价，开口即要买走45万元的金条。

　　“作为职员，我觉得她和普通消费者买金很不一样，这和近期当地公安给我们培训的诈骗案例非常像，我担忧这位阿姨被坑了。”黄金店员吴曼（化名）回忆说道。

　　当时金店有三名职员，他们对买金女子的表现看在眼里，互递眼神后，店员李萍（化名）悄悄联系店长报了警。

　　 南京市 公安局秦淮分局月牙湖派出所警察徐响接警后第壹时间来到金店，对买金女子的身份进行核对，进一步了解其购买黄金的用途。

　　据徐响介绍，买金女子自称十多天前与老公来南京旅游，顺便购买金条投资，但在回答警察询问时却慌慌张张、言辞闪烁。经查看该名女子的银行卡明细，发现其购买黄金的45 万元在两小时前刚刚收到，转账的男子姓何。此时买金女子又称何某是自己的朋友，年纪在四五十岁，两小时前收到这笔转账是何某还的欠钱，并表示自己手机里存有该人的联系方式。

　　于是，警察根据该名女子提供的电话联络上了何某。可对方声称45万元转账是买金女子在三天前向自己的借款。二人说法相互抵触、破绽百出，且电话中男子的声音听起来仅二十岁左右。这更坐实了店员和警方的怀疑。

　　警察追查转账账户，发现45万元是 江西省 九江市 一名刚刚出境不久的留学生向买金女子转的账；后经多方核对又发现，这名留学生在国外同时遭遇了电信网络诈骗，将被坑的45万元打入了买金女子的账户。

　　多重证据之下，买金女子谎话被揭发。她终于说出实情：她在东北老家某短视频平台上关注了一名“老师”，该人声称可以助推其申请 乡村振兴 精准扶贫款项279万元人民币，但需要前往外地用收到的45万元购买黄金“包装”一下，于是其根据“老师”要求提供了自己的身份证件和银行卡，从外地来南京购买黄金后再转交给“老师”。但对于45万元的真实出处，该名女子其实不清楚。

　　“此次案件的侦破，得益于警企联动机制的有效运行。” 南京市 公安局预警宣防大队副大队长姚雅林介绍，秦淮警方定期为职员进行反诈培训，提高他们的反诈意识和甄别能力，为公安机关及时介入阻止诈骗提供有力支持。同时，对支持反诈的有功人员，警方也会为其颁发见义勇为奖励。这起案件中的三名店员均已获得相应奖励。

　　“你没有被坑，是因为没有遇到你的剧本”

　　3月4日下午，公安机关在秦淮分局举行资金返还仪式，这笔被拦截的45万元资金已通过现金形式成功返还到受害人家属手中。

　　虽然追回了损失，但对于遭受电诈分子坑骗和洗脑、年仅19岁的留学生何某而言，这起案件已是一段不愿回首的往事。

　　“我那时咋可能会被坑呢？现在想想骗子的行径其实很龌龊。”何某对其妈妈这样说道。

　　据何某妈妈讲述，2月21日，何某抵达澳大利亚留学的校园，发现上学期在澳大利亚办的电话卡已停机，遂到当地零售店购买新的电话卡。何某发现新的电话卡上贴了一个客服热线号码，便拨打过去询问此前的电话卡为何停机。拨通后，电话那头的声音从英文变成了中文，对方冒充公检法人员称：“你此前的电话卡被冒用，并发表了攻击国家的言论，涉及卧底罪、洗钱罪等，这将影响你的学业，你将被遣返回国。”

　　同时，诈骗分子还通过视频等方式向何某出示了所谓的“逮捕令”“大使馆批文”等，十分真切。何某立即被唬住，还与骗子签署了一份保密协议，不能对外提及此事，这也切断了何某与其爸妈朋友的联系。

　　担忧学业被毁、被切中“软肋”的何某，根据骗子的指示，向其爸妈要了45万元资金转至自己的银行账户，理由是作为留学保证金，以向学校证明其有资金实力在澳完成学业。

　　然而，在2月25日这笔转账后，何某妈妈当天就接到了南京警方的电话。“我那时怀疑南京警方的身份，以为他们是诈骗分子，我在想我的私人转账咋可能会被别人知晓，于是让他们通过本地（江西九江）警方联系我。”何某妈妈说。

　　南京警方一直与江西九江警方保持沟通。同时，何某爸妈在九江报警。在两地警方多番沟通下，何某爸妈才信任了南京警方的话，让何某截屏银行账户余额一探到底。

　　何某妈妈前后两次让儿子转发银行账户余额截图，截图均显示此前转账的45万元仍在儿子账户上。但何某妈妈发现两次截图有些许不同，且母子沟通也不如往常顺畅，便心生怀疑。同时，南京警方告知这45万元资金已实际转至第叁方账户。

　　“当确认我儿子被坑时，我非常担忧他的安全。不晓得他是在不知情的情景下被坑了，还是被坑子绑架了。”何某妈妈随后通过澳大利亚朋友确认了儿子的生命安全，并与警方合作，才让儿子醒悟过来。何某也称，此前的账户余额截图都是P图，是根据骗子的指示做的。

　　“假如不是亲身体验，压根不会相信自己会被坑。”何某向妈妈感慨道。

　　对此，秦淮分局月牙湖派出所副所长徐寅表示，许多人自信地认为自己不会被坑，但其实只是因为“还没有遇到你的剧本”，因此，平淡日子里要时刻提高警觉。从当前电诈犯罪趋势来看，留学生、老年人都是电诈“重灾区”，该类人群与外界联系少，是电诈分子施骗的关键对象。

　　金价走高下违规操作增多，相关部门发布风险提示

　　在这起案件中，除了各方当事人，黄金也是“主角”之一。

　　秦淮分局刑警大队大队长陈彧表示，目前电诈人员在诈骗方式、洗钱模式等方面出现新变化，尤其是最近一段时期以来，黄金洗钱案件多发。因为黄金容易被转移、性状容易被改变、不容易被追踪、变现方便等特征，成了电诈分子青睐的洗钱工具。

　　南都记者关注到，近两年，国际国内金价和金饰价格一路走高。 中国黄金 协会表示，受高金价抑制，黄金首饰消费需求持续疲软，古法金、硬足金和小克重金饰更为紧俏，黄金与其它材质结合的产品也颇受年轻消费者喜爱。地缘政治复杂多变与经济不确定性使得黄金避险保值的功能进一步凸显，民间金条和金币投资需求快速大幅度增长。

　　金价一路狂飙，金条金币投资增加，这是否为电诈分子盯上黄金进行洗钱的原因？陈彧对南都记者说：“是有一定关联的，这种情景下，黄金更好兑现。”

　　其实，为了防止黄金洗钱案件的发生，我国相关部门已发布相关文件进行提醒和规范。好比，早在2017年，中国人民银行就发布了《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的公告》，其中规定，交易场所、交易商应当勤勉尽责，遵循“了解你的顾客”原则，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的顾客、业务关系或交易应当采取相应的顾客身份识别措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解客户资金的来源和性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。另外，有地方还规定购买大额黄金需要出示身份证件等。

　　另外，南都记者关注到，在金价一路狂飙之下，除了洗钱案，市场上也出现了一点高风险操作，值得警惕。好比，在部分社交媒体平台可以搜索到“信用卡买黄金攻略”等内容；还有部分投资者利用分期免息政策、积分兑换黄金等行径来获取更多利益。换言之，在黄金价格下跌时刷信用卡买入，黄金价格上涨时再将其卖出，这不仅能偿还信用卡欠钱，还能赚取差价牟利。类似情况一直存在，监管职能部门也有明确要求，即“信用卡不得用于投资等领域，包含黄金投资”。

　　某网友在社交平台上提醒网友不要用信用卡“炒金”。

　　为了防范该类行为、审慎管理信用卡风险，多家银行已发布公告，明确信用卡资金不得用于黄金投资领域。因此，面对价格疯涨的黄金，消费者和投资者都要冷静，更要谨防陷入电诈陷阱中。