【恒丰银行】恒丰银行再领大额罚单 - 信贷业务多次违规 资本-饥渴症-难解

　　最近，恒丰银行重庆分行因遮掩不良贷款等多项非法行为，被处以罚款260万元人民币，同时三位责任人遭到警告处罚。这也是年内恒丰银行收到的第叁张百万元以上的大额罚单。

　　据监管罚单统计，年内恒丰银行因反洗钱业务、信贷业务等多项违规已合计被罚超1700万元。

　　近年来，恒丰银行资产质量承压，不良贷款率在股份行中明显偏高，该行还通过大规模公开挂牌转让或转让给控股股东的形式，处置不良负担。该行除了屡次发行二级资本债补充资本外，近期还再次规画增资扩股，以缓解核心资本充分率下行造成的拖累。

　　屡次违规被罚

　　最近，据重庆金融监管局披露，恒丰银行重庆分行因涉及遮掩不良贷款，投资管理不到位，贷款“三查”不尽职三项非法行为，合计罚款260万元。

　　仅从被罚款金额来看，恒丰银行2025年以来被罚金额大幅超出往年。据不完全统计，直到今天，恒丰银行被多个金融监管职能部门合计处罚1755.68万元人民币，较2024年全年增幅近80%。

　　上述最新罚单显示，此次被罚涉及恒丰银行多名责任人，当时担任恒丰银行重庆分行公司一部责任人葛某某，因遮掩不良贷款部分问题，遭到警告并罚款5万元；当时担任重庆九龙坡支行行长胡某，由于投资管理不到位部分问题遭到警告；当时担任重庆高新支行行长张某，因贷款“三查”不尽职部分问题遭到警告。

　　其实，恒丰银行重庆分行其实不是第壹次因贷款“三查”问题遭受处罚，就在2023年8月，重庆分行因2013年—2014年授信业务中，存在违规开立贸易背景不真实信用证、授信管理不合规、信贷资金被挪用、贷款“三查”不到位的问题，被处以180万元的罚款，当时担任九龙坡支行行长彭某某受到取消高管任职资格终身的行政处理。

　　值得注意的是，今年1月，中国人民银行公布的处罚信息显示，恒丰银行因8项犯法行为被警告并罚款1060.68万元。其涉及的犯法行为包含违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款、违反信用信息收集与查询规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告，和与身份不明的顾客进行交易。

　　“甩卖”不良资产

　　记者了解到，为实现不良资产快速出表，恒丰银行加快对不良资产负担处置。

　　今年8月19日，恒丰银行公告称，与该行持股46.61%的控股股东 山东省 金融资产管理股份有限公司（下称“山东金融资产”）构成重大关联交易，该行向山东金融资产开展了不良资产转让业务。

　　具体来看，该行通过公开竞价的形式进行不良资产转让，山东金融资产通过公开市场充分竞价成为最终买受人，转让价格为54.65亿元人民币，超过该行2025年一季度末资本净额的1%。据介绍，山东金融资产的主要业务系不良资产收购与处置、综合金融服务、资产管理业务等。然而，此笔54.65亿元的不良资产转让，仅占该行不良资产转让的一小部分。

　　记者据阿里资产平台梳理，2025年以来，恒丰银行多地分行均在处置大额不良资产，其中债权总额超过1亿元的资产包多达77个，合计总金额达236亿元人民币。另外，低于1亿元的资产包也超过290个。从资产质量来看，恒丰银行在股份制银行中排名明显靠后。据2024年财报数据，恒丰银行不良贷款率达1.49%，在12家股份行中位列第9位，高于股份行1.22%的平均水平；拨备覆盖率为154.4%，在股份行中位列第11位，低于平均水平约61.9个百分点。截至去年末，该行不良贷款余额达128.73亿元人民币。

　　不良资产负担也对该行经营发生明显拖累。据恒丰银行2024年年报，该行去年信用减值损失达86.13亿元人民币，同比增加19.5%。

　　上市之路变数增加

　　近年来，尽管屡次通过外源性的形式补充资本金，但恒丰银行对资本金的渴求仍未停止脚步。为抵御资本的快速消耗，进一步补充核心一级资本，该行拟在最近再度开展增资扩股工作。恒丰银行官方网站招标信息显示，该行于8月初开展“增资扩股工作采购会计师事务所”。

　　8月6日，该行在公示中表示，恒丰银行为补充核心一级资本，计划以向特定对象非公开发行方式增资扩股，为尽快推动增资工作落地，拟启动增资扩股筹备工作，根据监管制度和工作需要，需采购会计师事务所，开展审计工作。

　　恒丰银行作为12家股份制银行中，暂未实现上市的两家银行之一，恒丰银行补充资本的渠道相比其它上市银行明显受限。就在此前，恒丰银行老总辛树人表示，恒丰银行已经在2024年全面启动上市准备工作。

　　然而，当前资本消耗和资本补充压力、盈利能力偏弱，历史遗留亏损造成的-274.01亿元未分配利润，和不良资产压力、内控合规问题等综合因素，均为该行上市之路造成了诸多不确定性。