【股份制银行】月内各类金融机构及相关责任人合计被罚超2.6亿元

　　9月12日，国家金融监督管理总局公布了9月份以来的第贰批行政处理信息。

　　据《证券日报》记者梳理，此次受罚主体包含1家政策性银行、1家国有大行、6家全国性股份制银行、2家银行理财子公司、1家保险公司及相关责任人。罚款金额合计超过1.6亿元人民币，其中多家机构的被罚金额达到千万元级别。相关责任人的处罚力度从警告到终身禁业不等。

　　据记者统计，9月份以来，国家金融监督管理总局公布的罚单中，千万元级别的罚单屡见不鲜。月内对各类金融机构及相关责任人的罚款总额超过2.6亿元人民币，远超今年其它月份的罚款金额。

　　受访专家认为，今年以来，金融监管职能部门持续保持严监管态势。面对金融机构数字化转型等发展趋势，监管更加精细和深入，在防风险的同时，引导金融机构实现高质量发展。

　　银行及银行理财子公司成为这一批行政处理信息中的主要受罚对象。具体而言，信贷业务是银行的核心业务，也是受罚的关键区域。

　　根据近日公布的行政处理信息，因相关贷款、票据、保理、理财等业务管理不审慎，多家银行及相关责任人受四处罚。其中，罚款金额最高的是一家全国性股份制银行。该行因相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等非法行为，被罚款6670万元人民币，同时两名相关责任人被警告并合计罚款10万元。

　　随着银行数字化转型进程的加快和金融科技应用的深入，数据管理和信息科技也成为监管开出罚单较多的业务领域。根据近日公布的行政处理信息，相关银行的非法行为具体包含监管数据报送不合规或错报、个别信息系统开发测试不充分、信息科技外包管理存在不足等。

　　例如，某国有大行因个别信息系统开发测试不充分、信息科技外包管理存在不足等诸多问题，被罚款290万元；某全国性股份制银行因系统使用管控不到位、基础软件版本管理不足、生产运维管理不严等被罚款590万元；另有某全国性股份制银行因 数据安全 管理不到位被监管职能部门警告并罚款60万元。

　　“当前金融科技正从辅助工具升级为业务核心，但监管规则、技术标准与人才储蓄未能同步跟进。技术治理滞后于业务发展，造成机构数据报送错漏、外包管理失效等非法行为频发。”南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示。

　　另外，近日公布的行政处理信息中还包含对两家银行理财子公司的处罚，其中一家银行理财子公司的罚款金额高达1200万元人民币，相关非法行为涉及投资运作不规范、系统管控不到位、监管数据报送不合规、理财产品名称不规范、理财产品投资比例不符合监管要求等。

　　受访专家认为，在发展金融科技、推动数字化转型的进程中，银行等金融机构需巩固技术合规能力建设。

　　“合规不是成本，而是创新的护航者。”田利辉表示，要堵住金融科技领域的非法风险，银行需从“被动罚单”转向“主动治理”。一是通过技术融合，利用AI实时校验数据、 区块链 固化外包流程；二是依靠人才破局，培育“金融+科技+合规”复合团队；三是参与标准共建，主动加入监管沙盒试点，实现安全数据共享。