【汇潮支付】牌照中止续展后被罚3422万元！汇潮支付清算、账户、商户-失守-

　　北京商报讯再现第叁方支付公司被罚。不久前，中国人民银行上海分行披露的行政处理信息显示，汇潮支付有限公司（以下简称“汇潮支付”）因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、未如实提供执法检查材料，被警告、通报批判，没收违法所得690.91万元人民币，罚款2731.25万元人民币，公司层面罚没合计3422.16万元。

　　此次被罚仍然是“双罚制”，该公司责任人杨某春因对汇潮支付违反清算管理规定、违反商户管理规定负有责任，被警告并罚款47万元。

　　针对此次被罚原因及整改进度，北京商报记者向汇潮支付方面采访，但截至发稿未收到后者回应。

　　博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者，此次罚单能够看到，处罚体量突出，罚没总额远超机构违规获取利益规模，这会直接抬高违规经营的成本底线；另外落实了“双罚制”，不仅机构层面给予警告、通报批判、罚没组合惩戒，同时穿透追究责任对应业务责任人杨某春，且特别点出对清算、商户管理两类核心违规行为单独问责，这就是典型的压实从业人员终身合规责任。

　　“能够看到违规事由覆盖维度全面，除清算、账户、商户管理三类行业常规高发违规外，还新增‘未如实提供执法检查材料’这一相对少见的惩戒事由，这是区别于过往仅针对业务端违规的罚单，直指机构对抗监管核查、隐匿业务真实数据的表现。”王蓬博称。

　　需要谨防的是，这是汇潮支付成立以来收到的钱财最大的一张罚单，也是汇潮支付牌照被中止续展后收到的第贰张罚单。该公司于2012年6月取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，立足于银行卡受理市场，开拓第叁方支付业务，支持国内多家银行卡，信用卡支付，公司主要业务品种包含：网上支付、网银收款、一麻袋电子钱包、企业下发、信用卡支付、酒店机票订购等互联网上支付业务。

　　但据2022年6月中国人民银行公布的支付牌照续展公示信息（2022年6月第四批），汇潮支付因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第贰十四条规定的情形，其《支付业务许可证》被中止审查。

　　王蓬博认为，汇潮支付自2022年起支付牌照续展审查便处于中止状态，多年合规整改未达监管预期，本次多维度违规叠加阻碍核查的情形集中落地处罚，也体现了监管对存量高风险持牌机构全链条从严核查的导向。

　　“3422万元罚没款对一家牌照中止的支付机构而言是繁重负担。参考行业数据，汇潮支付2021年净收入仅约2000万级别，此次罚款可能吞噬数年利润。另在声誉上，这些被处罚的负面信息，也有可能存在造成合作伙伴流失、商户信任下降等。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜说道，在他看来，牌照中止已逾四年，再叠加新罚单，整改周期将进一步拉长。

　　业内认为，此类罚单也向全行业传递严监管信号，“背后核心驱动在于《非银行支付机构监督管理条例》落地后，穿透式监管闭环持续完善，监管不再仅处置前端业务违规；另外，哪怕被中止的机构，也要谨防不能对整改敷衍，要从业务经营到内部风控、监管配合全流程完善合规体系。”王蓬博称。