【航天电子】支付行业今年首张人总行级别罚单，PingPong旗下公司合计罚没超4400万元 - 事由一半涉及反洗钱

　　支付业出现年内首张人总行级别罚单。

　　目前，人民银行行政处理公示信息表显示，浙江 航天电子 信息产业有限公司（下称浙江 航天电子 ）因8项业务违法，被人民银行予以警告，并没收违法所得1596.31万元人民币，罚款2825.31万元人民币，合计罚没金额达4421.62万元。

　　梳理来看，上述违规行为包含违反机构管理规定、商户管理规定、清算管理规定、账户管理规定等，同时未能履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录，和未按规定报送可疑交易报告，并与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户。

　　这时，当时担任浙江 航天电子 商务部总监张某权对前四项违规行为负有主要责任，被处以30万元的罚款；而当时担任总经理助理牟某燕对后四项违规行为负责，被罚款11.5万元。这也是年内第叁方支付机构被罚没金额最高的罚单。

　　资料显示，浙江 航天电子 的第壹大股东上海伊千网络信息技术有限公司，是杭州乒乓智能技术有限公司（简称“PingPong”）的全资子公司。穿透来看，PingPong对浙江 航天电子 的持股比例为51%。

　　对于人行总行年内首张罚款，很多业内人士均表示，处理力度“比较重”。不过，由于浙江 航天电子 在2021年末曾出现股权变更，且支付机构的检查周期较长，且有回溯检查的传统，因此Pingpong目前是否仍存在相关问题，仍需要打一个问号。

　　针对违规事由违规时间和整改进展，财联社记者联系PingPong，截至发稿未获回应。

　　业内人士：不排除触碰规则性漏洞的存在性

　　对于罕见的总行级罚单，有华东支付机构合规部人士认为：“一般总行直接出罚单都特别少，这应该是比较重的罚单。”

　　也有华南支付机构人士告诉财联社记者：“一般而言，普通行业类违规事项，通常是由总行下发当地人民银行进行执法检查和罚款。只有触碰规则漏洞之类的问题，好比支付公司套码等，影响比较大，由总行给罚单。不排除在跨境收款这方面，监管规则可能存在进一步完善的存在性。”

　　对此，博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉财联社记者，虽然是年内最大一笔支付机构罚单，但机构所涉的违规问题都比较常见。从处罚金额来看，触及像“与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”的违法事项，罚金通常都会相当高。

　　王蓬博进一步分析，这也提醒相关跨境业务的支付机构。获得牌照只是第壹步，在日常经营中也要遵守国内合规要求，重视国内业务的良性经营。

　　8项违法事由一半涉及反洗钱，延续一季度态势

　　被罚没超4000万元人民币，本次罚单中的“同时未能履行客户身份识别义务”、“保存客户身份资料和交易记录”、“和未按规定报送可疑交易报告”、“与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户”等事由均涉及反洗钱有关规定。

　　梳理来看，据财联社记者此前不完全统计，今年一季度至少12家支付机构被人民银行处罚，处罚金额高达3012万元人民币，罚没金额达1363.6万元。其中，5家机构因违反反洗钱有关规定被罚，具体包含“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”等。

　　而上30天，中国支付清算协会发布公告，确定2024年首期支付结算非法行为重点举报投诉事项，六项非法行为中，有两项涉及非法交易提供服务，剑指“跨境赌博”、“电信网络诈骗”等非法交易。

　　从处罚情况来看，支付机构监管依旧延续“双罚”趋势，今年一季度7家支付机构被“双罚”，占比近六成。