【金融监管】如何根治-反催收联盟-？宁波 - 多管齐下加大惩治力度 严禁向-紧急联系人-等无关第三方催收

　　从最新信息来看，在保护金融消费者合法权益的道路上，各地金融监管职能部门正在持续加大力度。

　　7月16日下午，在回复当地人大代表两会建议时，国家金融监督管理总局宁波监管局（下称“宁波金融监管局”）明确指出，“反催收联盟”该类黑色产业链日益疯狂，并逐步显现出运作模式“产业化”、宣传方式“网络化”、蔓延态势“扩散化”等特征。严厉惩戒金融“反催收联盟”该类黑色产业链迫在眉睫，且已经引起监管、公安、征信机构、行业协会等相关部门的高度关注。

　　该局还指出，已不断规范银行外包催收行为，严禁采用侮辱、恐吓、要挟、骚扰等方式进行暴力催收，严禁向“紧急联系人”等无关第叁方进行催收。下一步，将加大惩办力度，联防联治社会乱象。对涉嫌侵犯公民个人信息、寻衅滋事、讹诈勒索或诈骗等行为，公安机关将依法严厉惩戒。

　　强化源头监管，强化“反催收联盟”乱象治理整顿

　　宁波金融监管局表示，互联网金融平台作为金融领域的重要组成部分，其平台本身风险控制能力直接关联到金融市场的稳定。为了从源头上降低恶意借款的机率， 宁波市 委金融办进一步强化对辖内互联网小贷公司的监察管理，督促其充分运用 大数据 技术，提高风险识别和评估的精准度。同时，在准入阶段加强对借款人的信用评估和资质审核，确保借款人的还款能力和还款意愿，降低恶意借款的危险。目前， 宁波市 P2P网络贷款机构已全部出清，辖内互联网小贷公司仅有2家。

　　另外，宁波金融监管局还介绍，印发《关于加强商业银行外部合作风险管理的公告》《关于进一步强化商业银行与第叁方机构合作业务风险管理的公告》，指导行业协会出台《 宁波市 银行业金融机构信用卡业务自律公约（试行）》等自律性文件，不断规范银行外包催收行为，明确催收过程全程录音，上门催收保存影像资料，严禁采用故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、要挟、骚扰等方式进行暴力催收，严禁向“紧急联系人”等无关第叁方进行催收，严禁向债务人以外的其它人员透露债务人个人信息。

　　另外，宁波金融监管局加大对信用卡委外催收、不法贷款中介乱象的整治力度，进一步规范金融机构与第叁方机构业务合作。另据介绍，2023年下半年， 宁波市 公安局组织相关专业队伍通过案例分析和经验交流，对“反催收”类犯罪的定义、特征、危害、预防和打击方法有了新的理解，并针对该类违法犯罪表现发布预警。

　　宁波金融监管局最后指出，建立信息共享机制和协作机制，将金融消费者反映强烈的软暴力催收、恶意索赔、负面舆情敲诈、网络套路贷、非法经营等行为作为惩办重点，及时交流和分享违法犯罪警情案件的情景和线索，对涉嫌侵犯公民个人信息、寻衅滋事、讹诈勒索或诈骗等行为，公安机关将依法严厉惩戒。

　　近期互联网金融协会也呼吁规范互联网络贷款款活动

　　湖南某律师事务所律师向记者表示，所谓的“反催收联盟”正是在“暴力催收”的环境下应运而生，通常是指有人通过互联网流传反催收技巧，或教唆债务人恶意投诉，以达到减少还款、修复征信等目的。当然，一般也会存在兜售债务人信息的表现。

　　财联社记者还注意到，近期，中国互联网金融协会也发布了关于规范金融机构委托第叁方互联网平台开展贷款网络营销活动的倡议。协会表示，第叁方互联网平台应当事先核对金融机构放贷业务资质，建立经营行为监测机制，发现非法金融活动或违规金融业务，应当立即采取措施予以制止，并将线索移交国家有权部门。

　　前述律师向记者表示，客观来看，互联网络贷款款尤其是小贷公司发放的贷款利率明显偏高，且一些机构在还款时限等方面存在诸多不得人心之处，造成近年来出现很多“砍头息”、“利滚利”、暴力催收的现象，这造成“反催收联盟”不断壮大。因此，相关部门有必要进一步规范互联网络贷款款的经营活动，有效保护金融消费者的合法权益。同时，公安、司法等相关部门也应当积极介入暴力催收的案件中，确保相关机构合规运营。