目前，中国人民银行 湖南省 分行公布最新行政处理公示信息，九派天下支付有限公司（以下简称“九派天下支付”）因三项违规被罚。经梳理，9月份以来，支付机构已收到超10张罚单，并频现大额罚没金。整体来看，截至9月20日年内支付机构已收到50张罚单，被罚没金额合计超亿元人民币。
月内连收罚单
公示信息显示，九派天下支付因未按要求使用格式条款；未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务相关的重要内容；隐匿上报投诉数据等3项违规问题被警告，并处6万元罚款。
9月份以来，支付机构也收到多张千万元级别罚单。好比联动优势电子商务有限公司（以下简称“联动商务”）收到国家外汇管理局 北京市 分局出具的《行政处理决定书》；北京高汇通商业管理有限公司（以下简称“高汇通”）也收到大额罚单。
具体来看，上市公司 海联金汇 科技股份有限公司发布公告称，三级子公司联动商务于2020年7月份至2023年8月份期间为3家跨境商户办理购汇及跨境付汇业务进程中，对交易信息的审查不符合相关管理要求，国家外汇管理局 北京市 分局依据《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定，对联动商务罚没款合计8470.84万元。
值得强调的是，此前9月10日，中国人民银行 北京市 分行公示行政处理信息显示，联动商务因为存在未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；未严格落实商户实名制要求等4项违规行为被警告并处以罚款290万元。公司当时担任副总经理徐某东因为负有直接责任而被警告，并被处以罚款15万元。
9月10日，高汇通因违规开展条码支付业务；违反账户管理规定；超地域经营预付卡业务等6项犯法行为被央行警告并罚没2787余万元。当时担任高汇通总经理朱某，对违规开展条码支付业务、未严格落实开户实名制审核要求、超地域经营预付卡业务负有直接责任，被警告，并处罚款20万元。当时担任高汇通总经理张某清，对违规开展条码支付业务、未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况、未严格落实开户实名制审核要求、超地域经营预付卡业务负有直接责任，被警告，并处罚款25万元。
“大额罚单在一定水平上反映违规行为的严重性，处罚力度也反映监管职能部门的监察管理决心。”博通分析金融领域分析师王蓬博对记者表示，以联动商务大额罚单为例，如此力度的罚款也是警示所有 跨境支付 机构要坚持合规底线。
“从年内罚单特征看，反映出共同问题是监管职能部门对支付机构的监察管理显现全链条、全周期性。好比联动商务的检查维度跨了三个年度，而高汇通则是涉及两任总经理被罚。这种监管处罚力度不仅会有效地打击机构的违规行为，也对行业其它机构有震慑作用。未来机构应积极向合规靠拢，不应存有侥幸心理。”支付产业网开创人刘刚对《证券日报》记者表示。
“双罚制”情形较多
当前“严监管”仍是支付行业的关键词。据《证券日报》记者不完全统计，截至9月20日，今年以来支付机构已经收到50张罚单，被罚没金额超亿元人民币，且“双罚制”特点明显，机构与相关责任人被双罚的情形较多。
总体来看，年内支付机构大额罚单频现。好比3月份，乐刷科技有限公司福建分公司因4项犯法行为，合计被罚没2754.38万元；5月份，浙江 航天电子 信息产业有限公司因8项违规行为，合计被罚没超4421万元人民币，同时两位当时担任公司高管也被处罚等。
综合处罚原因来看，大额罚单的犯法行为类型中，多涉及违规开展条码支付业务；违反账户管理规定；未严格落实开户实名制审核要求；违反清算管理规定等原因。同时还有机构因未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的顾客进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户等原因被重罚。
同时从行业角度看，据央行数据，截至9月20日，支付牌照数量为178张，累计注销支付牌照为93张。可以看到，支付牌照数量正缩减。
“9月份以来，支付行业罚单频繁落地，反映出当下支付严监管态势不减，且‘双罚制’机制持续落实，彰显出监管的靶向性和精准性正不断提升。”素喜智研顶级研究员苏筱芮认为，目前，支付行业洗牌已进入深水区，合规是支付机构展业的重中之重，机构需要认真研判2024年以来的罚单案例，从中汲取经验教训，严密合规防线的同时将责任落实到具体岗位，不断提升业务合规水平。