证券时报记者李颖超
商业银行数字化转型已步入深水区。
近期，国有大行、股份行等各类金融机构动作频繁——从年报中对数据资产入表的积极探索，到招聘人才时所展现出的倾向偏好，再到数据平台建设所释放出的招标信息，无一不显露出银行业加速布局数据资产的态势。
不过，在数据资产变现的“快车道”上，银行业仍需要警惕急于求成的心理状态，不能盲目追求短时间效益。真正具有远见的银行，正以长期主义思维构建可持续发展的数据生态体系，这种战略定力或将决定未来银行业的竞争格局。
数据生态建设是一项系统工程，需要银行从战略高度进行整体规划。随着《 数据安全 法》《个人信息保护法》等法规出台， 数据要素 的市场地位得到制度性确认。商业银行拥有海量客户的交易、信用评估等核心数据，这些资源的价值已超越容易的业务支持层面，成为决定商业银行未来竞争力的战略资产。
构建高质量数据生态，需要银行在三个维度持续发力。
首先，是治理体系的连续性投入。数据治理不是一次性工程，而是需要持续优化的长效机制。
其次，是技术架构的前瞻性布局。分布式数据库、隐私计算、 区块链 等新技术正在重塑数据基础设施，银行应当把握技术演进趋势，构建弹性可扩展的数据平台。
最后，是人才体系的系统性建设。既懂金融业务又精通数据技术的复合型人才是 稀缺资源 ，银行需要建立“引育结合”的人才机制。
另外，欲将数据价值最大化，需要有开放共赢的生态思维。对内，要打破数据孤岛，建立跨业务线的数据共享机制；对外，要构建合作网络，与政务、电商、供应链等合作伙伴建立数据联盟。
不可否认，商业银行在数据生态建设进程中仍面临诸多挑战。第壹，是估值困境，目前缺乏公认的数据资产定价方法；第贰是合规风险，需要银行在数据利用与隐私保护之间寻求平衡；第叁是投入产出周期较长，数据能力的建设往往需要3~5年才能释放明显效益。面对这些挑战，银行需要保持战略定力，积极建立起完善的内控流程和考核机制。
可以预见，在数字化转型浪潮下，将来的银行业或将出现基于数据能力的新一轮分化。数据能力强的银行，将在客户服务、风险控制、运营效率等方面占据明显优势，而数据战略滞后的银行则可能面临市场竞争力下降的危险。
数据资产变现的“快车道”已然开启，但真实的赢家不会是跟风者，而是那些以长期主义思维不断完善数据生态的创新者。唯有将数据转化为真实的生产力，才能在数字金融的新赛道上行稳致远。在这个进程中，如何平衡创新发展与风险防控、如何建立可持续的数据商业模式，也将是银行业有必要持续探索的课题。