“一代人有一代人的米面油。”一位网友感叹道。
不久前，时下最热门的潮玩IP——Labubu盲盒成了银行揽客的好帮手。《国际金融报》记者了解到， 平安银行 多个分支行机构针对新客开启赠礼，Labubu盲盒成为可选择的礼品之一，该行上海某网点的60个申请名额迅速告罄。
这时，在二手交易平台上，一只隐藏款的Labubu“一娃难求”，身价已疯涨30倍。受访专家表示，银行在创新揽储手段的同时需严守监管红线，重点还是设计好金融产品，做好不同化的金融服务。
潮玩成吸客利器
“5万元存3个月定期送一代二代（产品），多申请一张信用卡可以送三代。”一位网友分享道。不久前，Labubu盲盒成了银行新晋的揽客“利器”。打开社交平台，多位来自陕西的站长分享了自己领到的潮玩盲盒。
《国际金融报》记者了解到，这一活动由 平安银行 发起，主要在西安等地区展开。6月10日上午，记者致电 平安银行 西安某网点获悉，该网点目前尚有Labubu盲盒的存货。“这个活动实际上就是 平安银行 和云闪付一同给新客户赠送消费券，客户可以选择领取Labubu盲盒，也可选择其它礼品。”客户经理对记者介绍道。活动门槛上，参与者须为“双卡”新客户，即在该行无借记卡和信用卡的开卡记录，并存入5万元人民币，存期须满3个月。
作为当下最火的潮玩IP，大耳朵、毛茸茸的Labubu搪胶玩偶俘获了海内外消费者的心。前不久，得物平台上一位疑似某歌手的账号豪掷2.8万元拍下原价599元的联名款Labubu，海外市场更是有消费者在凌晨排长队购买。
在全球热捧下，Labubu部分款式可谓是“一娃难求”，价值“千金”。记者查询某二手交易平台发现，Labubu第叁代盲盒中隐藏款的价钱已炒至3000元以上，而泡泡玛特官方标价为99元，溢价超过30倍。
国内社交媒体上，有许多上海、广东IP的网友隔空喊话客户经理，表示愿意为Labubu存款。记者了解到，上海地区也有一家 平安银行 网点开展类似活动。“昨晚通知说，线上预约的60个号已经满了，假如想要只能等后续采购到位，上海应该只有我们一家在做。”网点客户经理对记者表示。
从“米面油”到潮玩盲盒，银行揽客的行径不断翻新。“这一方面表明当下银行机构仍存在较大的揽储压力，另一方面也表现出银行机构自身通过服务能力、水平吸引的银行存款规模有限，因此需要借助实物赠送的形式来刺激客户加大存款力度。”素喜智研顶级研究员苏筱芮对记者分析道。
严守监管红线
“银行现在还是很缺存款的。”一位银行业人士对《国际金融报》记者直言。LPR（贷款市场报价利率）不断下行，带动银行存款利率进入“1”时代，部分存款向银行理财等投资市场“迁居”，银行面临较大的揽储压力。值得注意的是，花样百出的揽储方式，是否会触碰监管红线？
记者了解到，早在2018年，原银保监会联合央行发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的公告》中提到，商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款，其中就包含“违规回扣吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。
另外，近年来多地金融监管职能部门也屡次重申禁止辖内银行“实物揽存”。记者了解到，近日长三角地区的金融监管职能部门最新发布通知，明确禁止辖内银行通过赠送实物礼品或与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款，并要求相关银行立即停止销售此类违规产品，并在2025年底前完成存量业务的有序清理和退出。
“在存款利率整体下行的 势头下，部分银行机构赠送实物，反映出其缺乏长期竞争力，寄希望于通过‘短平快’的形式吸引客户，这种方式固然能在短时间内取得一定成效，但长远来看，一旦‘药效过期’，客户可能面临流失，同时也有可能存在存在涉及监管红线。”苏筱芮指出。
在上海交通大学上海顶级金融学院副教授李楠看来，针对不同客户赠送低价值的小礼物是一些银行为了招徕生意，如揽储或放贷的行径，这里的关键是赠送的礼物是否触碰了违规回扣吸存的红线。
“监管严禁银行高息揽存，通过提高存款利率恶性竞争，曾经有些银行为了规避这一监管，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段来吸收存款，这是原银保监会和央行2018年联合发文中明文禁止的表现。因此，银行揽储时实际存款利率不能高于高息揽存的标准是底线。另外，把理财产品根据存款来营销也是绝对不能触及的红线。”李楠指出，“礼物务必是低价值的，并且严禁现金类礼物，好比各类现金券、黄金饰品等价值高且容易交易的礼物。对银行而言，其实更应该通过为客户提供高质量综合化的金融服务来谋求发展，设计好金融产品，做好不同化的金融服务才是重点。”
“后续，银行揽储还是要谨防监管合规，在市场利率下行的环境下，考量到负债端成本问题，银行机构需要投入更为深远的眼光，运用自身线上、线下渠道，合理嵌入贴合客户财富增值的相关产品及服务，还可以挖掘存量客户的更多需求，与异业合作伙伴在适当的场景之下实施交叉营销等。”苏筱芮最后建议道。