【分红】 男子2万枚硬币被银行拒绝兑换 上海农商行 - 客户无法说明硬币来源

　　红星资本局7月8日消息，最近，网友陆先生向媒体反映，他带着140多斤1角硬币前往上海农商银行兑换，却被网点支行拒收。他疑问银行的做法违规。

　　陆先生于7月3日带着一麻袋1角硬币来到上海农商银行总行营业部“讨公道”，职员仍拒绝兑换，也未给出理由。据了解，陆先生带去的这袋硬币共有2万多枚，总重达140多斤，金额为2000多元。

　　关于硬币的来源，据陆先生表示，其从事烟酒礼品回收生意，此次携带的硬币系某生活废弃垃圾焚烧发电厂通过焚烧炉灰筛选所得，用于支付货款。2024年底开始，其逐渐收下了重达几千斤的硬币，总金额有10多万元。

　　陆先生称，他已逐渐向十余家银行兑换硬币，多数机构正常受理，但上海农商银行屡次拒收。这些硬币经焚烧已经发黑，不适宜在市场上流通，因此只能作为残缺污损人民币向银行申请兑换。

　　红星资本局注意到，《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第叁条规定：凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。对于能鉴别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

　　对于上海农商行拒绝为陆先生兑换硬币的原因，上海农商银行总部职员向媒体解释称，陆先生无法说清楚如此数量巨大的残缺污损人民币到底来自何处，银行有义务查清资金来源以防止洗钱活动。

　　上述职员进一步解释称，根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构需建立反洗钱内部控制制度，对客户资金来源进行尽职调查并报告可疑交易。而陆先生提供的一张所谓的企业证明其“发黑”的硬币来自某生活废弃垃圾焚烧发电厂，但单位名称是被隐去的，并未告知银行具体的企业名称和联系人，银行无法核对钱币来源进行背调。

陆先生提供的硬币来源证明图源：新京报

　　另外，陆先生所宣称7月3日，辖区警方到场核对后，确认硬币无假币嫌疑且来源合法一事。上海农商银行总部职员表示并未见到陆先生提供相关警方书面证明。据该职员透露，当日是银行方面报警，警察出警是因为陆先生干扰了银行正常的营业秩序，对其进行劝说，并未对残缺污损人民币进行鉴定。

　　“因陆先生所携带的残缺污损人民币损坏水平不一、数量巨大，需要职员一一鉴定清点，基层银行网点的确没有人力来处理此业务，我们银行总部方面愿意派车送陆先生去中国人民银行在上海指定的四家专业处理残缺污损人民币的银行兑换网点兑换，但遭到了陆先生的拒绝。”