【消费者】蓝鲸315 - 银行的-免费-服务也成了小额收费陷阱

　　最近，有用户张先生向蓝鲸财经提到，自己在不知情的情景下被 兴业银行 自动扣钱收取了精灵信使服务费12元，虽然涉及金额不高，但不主动发觉的话该项服务会一直订阅。

　　免费开通服务，然而不符合基本条件不会主动通知

　　蓝鲸财经了解到，精灵信使是 兴业银行 通过手机手机短信方式向客户提供兴业账户资金变动信息的增值服务。根据产品的收费标准，"精灵信使"手机短信服务是每月1元/卡。

　　大部分用户都认为银行有必要提供手机短信提醒服务，但付费开通此服务不得人心，银行有免费告知义务。但一旦碰上免费推广，大部分的顾客不会拒绝，不过一个不留心，“免费”的竟变成收费了。

　　在实际操作中，大部分银行都会给予一定条件减免的要领。拿"精灵信使"服务来说也有很多减免政策。例如新申请该服务的顾客，免收其当月服务费；钻石、黑金和白金客户免收费。另外还有菁资卡、拥军卡、民薪卡等等产品有限时免费活动。

　　张先生的情景就属于菁资卡，据张先生介绍，前两年开卡时向柜员说明了工资卡的意图，柜员便表示为了账户动帐安全考虑建议张先生开通"精灵信使"服务，并表示该服务对于代发工资客户其实不收取费用。

　　然后张先生于近期换了家工作，银行卡的判定已不属于代发工资客户，作为张先生自己自然不会主动发觉到这样的变化。

　　蓝鲸财经了解到，菁资卡客户由 兴业银行 根据菁资卡代发工资标准进行认定，对符合标准的菁资卡予以费用优惠。可是张先生换了工作，系统便识别不了为代发工资客户，因此减免的条件自然不成立，进而造成了后续的扣费。

　　另外，拿"精灵信使"而言，除了张先生的情景，还有几张卡片是限时减免的，例如寰宇通菁资卡、无界借记卡、尊师卡优惠至2024年6月30日止。目前银行方面还没给出到期后是否会延续优惠，一旦过了优惠期，说不准你的卡片也会被这么扣费了。

　　还有许多“限时免费”最后都可能收费，需提高警觉

　　其实，类似上述情况自动扣钱的服务在银行领域并很多见，尤其是处于推广优惠服务期的产品，作为消费者要想一直免费得多生个心眼。

　　例如，前几年大家比较关注的账户管理费，监管也已屡次发声。2022年1月24日，中国银保监会发布《关于规范银行服务市场调理价管理的指导意见》，鼓励银行等金融机构贯彻落实金融支持实体经济和减费让利政策，适度减少账户管理及维护、低频低投入等服务项目收费。

　　某从事多年银行运营职员告诉蓝鲸财经，每家银行对中间业务的业绩增长都会有考核，尤其是收费的项目，银行会给柜员很多指标，不过对于上述活动推广期的服务会有一定话术，一句免费的大部分客户都会答应，而不愿开通收费手机短信通知，也会给你提供手机银行、微信公众号通知等方式，对于银行来说也完成了一项交叉营销。

　　他进一步补充，这样操作的的背后是部分银行存在一定的侥幸心理，假如这些扣费金额变动非常小，有相当比例的顾客很难发觉，尤其是不怎么去对账的顾客，只好吃哑巴亏。但如果早期一旦客户进行了投诉，大多情境下银行也愿意去主动处理问题。只不过从比例来看，这样的人目前是在少数。

　　在开卡环节，除了手机短信通知外，账户管理费也是争议颇多的领域，也是有着相应的免去政策，可是由于条件是动态的，例如代发工资或过了活动优惠期，一旦离职或没有保持一定的活跃度都会再度触发起扣费，而通常这样的情景银行其实不是主动告知。

　　记者了解到，类似这样的有权益的银行卡市场上有两种模式，一种直接给对应权益不达标收费，另外种是达标才给权益。

　　例如 平安银行 新开卡（金卡以上级别）当季账户管理费会给予全免，例如金卡要求日均5万元人民币，但尔后如果资产未达到名下最高持卡等级标准，也不在优惠政策内的话，就会收取账户管理费。

　　并且这样的扣费其实不会因为你账户里没有余额而停止，甚至可能会影响日后销卡。 平安银行 表示，账户管理费在客户名下任一活期账户中收取，当期扣收不成功将按日补扣；如果发生历史欠费，我行将会补扣1年内的欠费。

　　另外一种是 招商银行 ，例如上月月均资产达标了，本月才能享受权益，也不会发生费用，可以有效避免这种纠纷。

　　正值3·15国际消费者权益保护日来临之际，商业银行应多想想从增加收费项目转向提供优质服务上，像这种较为隐蔽的 “闷声收钱”现象应该提前告知，让消费者每一毛钱花得清清楚楚。