【招商银行上海分行】做实-五篇大文章- 勇担金融新使命

　　33年前，因改革开放而生，应国家战略而行——作为 招商银行 的第壹家异地分行，招行上海分行在成立之初，便肩负起为国家战略打头阵、当先锋的光荣使命和责任。

　　去年召开的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融五篇大文章。这为牢牢把握推进金融高质量发展这一主题，做好相关金融工作指明了方向，提供了根本遵循。“五个中心”尤其是国际金融中心要提质升级，在新征程中展现新作为，很关键的一点，也是做好“五篇大文章”。

　　科技金融：全周期陪伴，推动“双向奔赴”

　　推动金融中心与科创中心深化联动、“双星闪耀”，是上海一直着力探索的课题，也是 招商银行 上海分行始终致力的方向。

　　而作为“五篇大文章”之首，“科技金融”彰显金融服务实体经济、服务科技创新的重要使命，也是推动培育新质生产力的关键。

　　 招商银行 上海分行通过持续探索，致力缔造“科技领先型银行”，聚焦金融中心、科创中心建设要求，以“金融科技”创新赋能“科技金融”创新；并紧扣全过程创新目标要求，结合科创企业不同成长阶段的不同特点和需求，分层分类推出服务专案，在全程陪伴科创企业成长的进程中，实现金融与科技“双向奔赴”——

　　草创阶段，企业融资难、融资贵。 招商银行 上海分行把握科创企业“轻资产、重研发、成长快”等特点，将以往的“看账本”转变为“看未来”，推出以“好资质”“好投资”“好园区”“好结算”为评价标准的科技企业专属融资产品“科创贷”，充分考量企业在“硬科技”方面的实力和潜力，并根据企业科创属性、征信、税务等数据，综合运用 大数据 风控技术精准评估风险，实现“轻、便、快、活”，为草创企业送上“及时雨”。

　　成长阶段，企业融资急、金额大。 招商银行 上海分行通过内嵌数字化风控、流程再造的形式推出“招捷贷”，免去了贷前繁琐尽调及人工审批，抵押率高、贷款利率低、放款速度快。针对公司财务报表未体现收入的科创企业， 招商银行 上海分行还利用“股权融资场景”专案评估，帮助符合标准企业加入“投资机构白名单+被投企业白名单”，打通企业股权融资和债权融资需求。

　　成熟阶段，企业管理压力陡增。 招商银行 上海分行针对企业实际发展情况见机而作，依托“财资管理云”“ 股权激励 管理系统”“供应链产融协作平台”等，持续提升企业日常财资管理、股权管理、留才用才等业务管理效率，优化资源配置，帮助科创企业完成从“第壹曲线”向“第贰曲线”的跳跃。

　　如今， 招商银行 上海分行还将创新的理念应用于服务，秉持“从早从小服务，持续陪伴成长”的宗旨，成立3家科创支行，缔造“专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程”，精准触达科创企业的槽点、难点，以此为发力点，迭代升级产品与服务。

　　绿色金融：全方位转型，实现价值转化

　　上海已经提出，要加快缔造国际绿色金融枢纽。在这一大战略下，近年来， 招商银行 上海分行围绕绿色金融、绿色招行两大主线，持续提升绿色金融业务在总体业务板块中的战略地位，持续优化绿色金融政策，加大资源投入，丰富产品与服务，提升风险管理能力。

　　一个容易的案例，即可看到招行上海分行的能力和决心——上海旭渠 新能源 有限公司是 上海电气 集团下属 新能源 板块投资用户侧分布式光伏电站的主体，投资范围覆盖长三角、安徽等地的集团子公司新老工厂、停车场。不过，由于分布式光伏单个项目规模小，以相关项目为单位申请贷款可审批金额较少，难免影响公司进一步发展。

　　这样的困境，在 招商银行 上海分行努力下迎刃而解。通过分布式框架额度模式，招行上海分行为该公司批量授信额度，既能使其在开展项目时能快速获得银行授信支持提高融资效率，又能减少自有资金占用降低融资成本。

　　普惠金融：深条理发力，惠及千企万户

　　只需在手机上动动手指，就可以完成组合融资？在招行上海分行努力下，许多中小微企业开始享受这样的便利。

　　今年3月底，某主营聚乙烯、聚丙烯等塑料原材料销售的小微企业“尝了回鲜”。该功能名为“一键融资”，嵌入招行企业银行App和招银企业助手微信小程序两大平台，企业授权一次关键信息，即可同时申请多种产品。

　　“不到5分钟，我们就收到了批复，将通过‘招捷贷’和‘招企贷’两款产品获得2173万元综合额度。”这是 招商银行 上海分行首单“一键测额”额度批复。这笔“首单”背后，是招行上海分行在普惠金融领域的深度发力。

　　中小微企业是经济的活跃细胞。服务中小微企业，解决融资难、融资贵问题，则是商业银行的重要使命。回溯 招商银行 上海分行深耕上海的峥嵘岁月，“普惠基因”一以贯之。

　　除了前面提到的“一键融资”首单，刚刚过去的不到两个月时间里， 招商银行 上海分行还向中小微企业提供了多个“第壹”——第壹笔“科创易贷”业务，第壹笔招企贷优惠利率提款业务，第壹笔线上政府采购贷款项目...。

　　据统计，截至2023年末， 招商银行 上海分行普惠小微贷款余额793亿元人民币，成功支持了6万余户普惠小微客户。

　　 养老金 融：提高服务品质，践行金融为民

　　中央金融工作会议也将“ 养老金 融”并入金融发展的“五篇大文章”。确保老有所养，既是重要的民心工程，也是城市可持续发展的重要课题。

　　近年来， 招商银行 上海分行充分运用长时间以来在客户服务和财富管理等方面的优势，陪伴客户更加高效地备老、养老，以实际行动大力发展 养老金 融、持续提升金融为老服务品质。

　　自2022年11月25日个人 养老金 上线以来， 招商银行 上海分行的开户数始终位居上海场前列，累计缴存金额超25亿元人民币，户均缴存金额远高于市场平均水平。

　　这组数据充分彰显上海分行的个人 养老金 业务已取得不错的阶段性成效。下阶段，上海分行将结合客户特点，以个人 养老金 为切入点，结合TREE资产配置服务体系和税务规划，缔造从备老到投资再到养老资金领取的全旅程 养老金 融方案。

　　在缔造有温度的 养老金 融服务上， 招商银行 上海分行秉持着“敬老、爱老、助老”的服务宗旨，每个岗位都把客户放在第壹位，让每位老年客户都感受到温暖和关怀，用心用情全方位精进深度服务能力。

　　譬如， 招商银行 App“长辈版”模式，字号更大易于阅读，经常使用功能更聚焦。针对老龄客户经常使用的业务类型，设计、制作了大字版《给爸爸妈妈的 招商银行 App使用指南》，其中言简意核地介绍了App的功能与操作流程。

　　银行与老年群体的连接，不仅仅在营业厅内、App上，不仅仅局限于单一的银行业务。近年来，招行上海分行辖内支行屡次走进社区，通过为附近老年群体提供免费理发、磨刀、丈量血压、分发生活缴费优惠券等服务，并针对老年群体常接触到的储蓄卡、 养老金 账户等业务做主题宣讲，为社区老年群体提供更加方便的服务。

　　数字金融：“人+数字化”，持续迭代升级

　　2020年， 招商银行 提出缔造一条龙数字化服务。尔后，招行上海分行始终立足“人+数字化”宗旨，依托数字运营平台，实现服务线上化，持续缔造同业领先优势、市场竞争优势、专业组织优势，推动产品升级、营销升级、机制升级。

　　受到许多HR青睐、其实不断迭代升级的“薪福通”，就是一个典型产品。这是招行旗下平台级SaaS产品，专门针对企业在员工薪税计算进程中一直存在的多平台切换、人事薪税数据断点等诸多问题而建。企业通过“薪福通”的人事薪税一体化功能，在一个平台就能完成所有人员、个税、代发数据的计算，节省大量人力物力和财力的同时，大幅提升企业薪税计算的工作效率。

　　近三年来， 招商银行 上海分行用“薪福通”产品服务企业超过7万家，服务企业员工106万人。“薪福通”帮助企业、机构实现了人事管理智能化、假勤管理自动化、薪酬福利精准化。某上海大型三甲医院在使用薪福通后，药剂科的报账准备时间从平均每周30小时降低至3小时，财务科的发票核对时间从每月120小时减少到15小时，每年节省人工成本数十万元。另据统计，相对传统服务，薪福通帮助企业在数字化转型进程中节约近30%以上的初始投资，并减少了长期的运营成本。