【开源证券】不称职银行高管该下就下

　　银行顶级管理人员假如不称职咋办？国家金融监督管理总局福建监管局5月8日对外发布的《辖区城商行民营银行顶级管理人员履职评价办法（试行）》（以下简称《办法》）明确提出，对评价结果为不称职的顶级管理人员，应向其问责，可由顶级管理人员主动辞去职务，或由城商行民营银行根据有关程序撤销并报告监管职能部门。

　　奖惩分明、能上能下，这本是各行各业考核职员的基本标准，为何此次特别强调银行业？一方面，商业银行的经营风险具有很强的外溢性，一旦经营不善，将损害人民群众切身利益、危及经济社会稳定。另一方面，在早年的“跑马圈地”时期，银行业形成了一点不健康的价值观并影响直到今天。例如，以“拉存款”“维系关系”论英雄，过度关注经营指标，忽视员工的专业水平、道德素养。部分银行甚至认为，即便员工存在违规行为，只要该行为没有给银行造成实际利益损失，就可以睁一只眼闭一只眼，更不要说严格问责、“该下就下”了。

　　防控金融风险不是一句空话，要靠一个个金融机构去落实，要靠每一位职员去作为，其中，要紧盯“关键人”，即顶级管理人员。老话讲，上行 下效。接着，要明确标准、严格执行、严肃问责，培育合规文化，让不称职的银行高管该下就下，防止高管与从业人员“带病”上岗，精准防范各类隐秘性、交叉性、关联性风险。

　　明确标准，形成正确引导。方向决定目标，激励约束决定履职行为。根据《办法》，履职评价应至少包含五个维度，即履行忠实义务、履行勤勉义务、履职专业性、履职独立性与道德水准、履职合规性。其中，合规是底线。作为银行高管，务必时刻紧绷“合规意识”这根弦，不可出于私心私利，想方设法将违规行为“包装”成合规行为。对此，监管职能部门要加强穿透式监管，穿透股东行为、资金流向、业务实质，打通数据源，透过人、事、表、账看风险。

　　严格执行，一定不要走过场。制定标准只是第壹步，严格执行才是重点。要培育塑造一批“模范生”，惩戒一批违规违法者，抓两头带中间。根据《办法》，履职评价结果分三个等级：称职、基本称职、不称职。接着，应进一步细化框架性标准，完善评价认定程序，公正、严格执行。例如，根据《办法》，在评价年度内，若直接负责的高管未保证充分的时间和精力履职，不能被评为称职等级。啥样的具体情形可以被定性为“未保证充分的时间和精力履职”，这在具体操作中存在空间。对此，银行应坚持合法合规、客观公正的准则，细化标准，严格执行。

　　严肃问责，增强威慑力。人们会根据代价的高低及时调整自身行为，严肃问责就是要增加银行高管的违规成本，使其不敢违规、不愿违规。如何严肃问责？从内部管理看，银行自身要坚持问题导向，疏堵结合。对于评价结果为基本称职的高管，银行应向其提出限期改进的要求，视情况采取履职问责措施；对于评价结果为不称职的高管，银行应向其问责，若高管人员涉嫌犯罪，应及时将其移送司法机关。从外部监督看，监管职能部门可针对履职评价结果开展专项检查，督促银行完善公司治理，并建立相关档案，在公司治理评估、市场准入、非现场监管、现场检查等工作中强化履职评价的信息运用。