【大数据】着力构建数字信用体系

　　社会主义市场经济是信用经济、法治经济。完善的社会信用体系是供需有效衔接的重要保障，是资源优化配置的坚实基础，是良好营商环境的重要组成部分。在 数字经济 时代，各行各业、金融及征信机构已经具备克服传统信用数据局限性、挖掘线上信用数据价值的经济和技术条件，构建基于 大数据 、算法和 人工智能 技术的数字信用体系，对增进国民经济循环高效通顺、加快构建新发展格局具有重要意义。

　　一方面，构建和完善数字信用体系，能有效拓展社会信用体系，为实体经济发展提供更为便捷高效、低成本的运行机制，全面优化营商环境。构建数字信用体系不仅是把信用数据汇总，进而采用数字技术进行收集、存储、运算和使用，而且包含将信用数据征集范围从线下拓展到线上，从金融领域拓展到商业和工业生产活动，和公共服务等广泛的生发生活场景，使“一切数据皆为信用数据”。

　　另一方面，数字技术改变了传统交易的组织方式和市场信任的社会基础，虚拟空间信用关系的发生和维系为 数字经济 规范发展提供了有力保障。如果说传统信用将交易从熟人社会延伸到陌生人群体，那么数字信用则将经济活动从现实世界拓展到虚拟世界。 数字经济 的主要交易成本已不再是物理运输成本，而是评估和选择与谁交易互动的成本，和使潜在交易对象交付信任所引发的成本。构建和完善数字信用体系正是有效降低交易成本的重要途径。

　　全球经验表明，积累和公开线上信用数据并督促甚至强制各方按契约服务，对优化经济发展环境、夯实市场微观基础非常重要。当前，我国经营主体间交易成本普遍较高，超大规模市场优势尚未充分施展。构建和完善数字信用体系，可以通过数字技术把很多传统方法难以识别的信用信息识别出来，从而拓展传统信用数据的界限。例如，智能合约可以基于数据触达一定条件而自动履约；数字平台可为双方提供交易的各种条件，如搜寻和推广、地理定位、支付等，降低双方交易风险；线上声誉能够帮助企业通过 大数据 和互动反馈了解消费者对产品的实时评价，推动产品质量提升、供给结构优化。

　　当前，构建和完善数字信用体系的重要性日益显现。传统信用体系试图覆盖更多中小企业以增强信贷服务能力，但未有效缓解抵押担保模式僵化等诸多问题。数字信用体系则能够深刻改变传统信贷模式，使得线上数据具有信用识别和信用创造功能，使信用不再过度依赖抵押品，而是通过 大数据 和评级反馈系统和 区块链 等数字技术形成去中心化的信用机制，更好服务中小企业，激发全社会创新创业活力。为此，既要建立健全数据基础制度，鼓励企业自觉利用 区块链 等技术，妥善处理平台收集、存储和使用数据进程中可能发生的数据做假、过度收集、数据泄露等现实问题，又要传承开放宗旨，探索各类非传统信用信息和 大数据 信用评级模型在征信行业的应用，全方位推进社会信用体系建设。