【财联社】汇聚支付领千万罚单背后 - 强监管从-事后处罚-向-全周期管控-转变

　　财联社3月5日讯（记者高萍） 广州市 汇聚支付电子科技有限公司(简称“汇聚支付”)最新被罚，这也是支付行业年内第贰张千万罚单。财联社记者了解到，相比去年同期，今年来支付机构领罚单的数量明显增多，高额罚单亦频现。

　　针对此次处罚，今日，汇聚支付对财联社记者回应称，此次处罚检查时间为2024年第壹次牌照换证之前。目前，已完成整改工作。

　　值得强调的是，此次支付公司处罚内容在年内第壹次出现“通报批判”字样。一位支付行业分析师对财联社记者表示，相对于今年来央行处罚中仅有“警告”字样的处罚，此次处以 “警告、通报批判”的情景则显得更加严格。

　　综合年内支付公司被罚情况，受访业内人士表示，反洗钱、商户可靠性及合规性等依旧是监管工作的关键，另外还有一些支付机构此前未加以关注的事项并入监察管理范围，监管关注的领域更加细化、严格。强监管之下，支付行业全链条监管升级。后期，预计科技类的信息安全、数据保护等诸多问题将与传统反洗钱工作一道成为监管所关注的关键。

　　一家支付公司也表示，在日常经营中，深刻感受到监管从 “事后处罚” 向 “全周期管控” 的转变。例如，央行对反洗钱、商户可靠性、 网络安全 等领域的检查更为细致，甚至延伸至 “危害 网络安全 事件未及时上报” 等新型违规行为。这种强监管态势倒逼企业加速合规体系迭代，如重构商户全生命周期管理流程、引入 AI 风控技术提升交易监测精度。

　　千万罚单再现汇聚支付为何被罚？通报批判释放什么信号？

　　具体来看，中国人民银行 广东省 分行行政处理决定信息最新公示表显示，汇聚支付因为违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定、违反有关支付机构管理规定等4项犯法行为，被警告、通报批判，没收违法所得180.94万元人民币，并处罚款880.84万元人民币，合计被罚没1061.78万元。

　　这时，相关当事人亦均被罚，其中，当时担任汇聚支付副总经理被警告，并处罚款57万元；当时担任汇聚支付总经理被警告、通报批判并处罚款50万元。

　　对于最新领到千万罚单，汇聚支付方面回应财联社记者称，近些年，根据人民银行新的管理要求，第叁方支付机构需重新进行牌照换证，同时对监管条例愈加细化、完善和严格。此次处罚汇聚支付检查时间为2024年第壹次牌照换证之前，处罚内容方面，广东人行支付处主要围绕机构特约商户管理、支付账户管理、清算管理等制度进行了全面的检查。此次涉及违规内容与处罚金额，也是符合监管单位对于支付机构强管理的要求体现。

　　汇聚支付表示：“目前，已全方位、系统性地完成了整改工作。现阶段，公司各项业务正根据既定规划有条不紊地推进，整体运营态势良好。”

　　记者了解到，汇聚支付建立于2008年7月1日，注册资金1亿元人民币，于2014年7月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，并于2019年7月续展，在全国范围内开展互联网支付业务。

　　“从最新的千万罚单来看，说明严监管仍然在持续。”博通分析金融领域资深分析师王蓬博在接受财联社记者采访时表示，从处罚内容和方式来看，基本和此前处罚的原因一致，都是常见的老问题，在反洗钱和账户管理和商户管理方面存在欠妥，双罚制也仍旧存在。

　　财联社记者梳理今年来支付公司被罚情况，对于支付公司“通报批判”的处罚字样在年内第壹次出现。

　　王蓬博进而称，相对于以往央行处罚中仅有“警告”字样的处罚，此次汇聚支付和其总经理被处以 “警告、通报批判”的情景则显得更加严格。“通报批判” 会对被处罚机构的声誉和市场形象造成更大的不良影响，也清晰地表明了央行震慑违规机构，维护支付市场秩序、保障消费者合法权益的意愿。

　　监管覆盖支付业务各个环节未来数据保护、反洗钱等将一道被重点关注

　　财联社记者发现，这也是支付行业年内第贰张千万罚单。此前，北京雅酷时空信息交换技术有限公司在1月也领到千万罚单。相比而言，北京雅酷时空信息交换技术有限公司被罚涉及犯法行为类型更多。

　　具体来看，北京雅酷时空信息交换技术有限公司被罚涉及未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；交易信息设置及上送不规范等8项犯法行为。

　　一位支付行业人士对财联社记者表示，从今年的罚单来看，被罚支付公司和被罚金额相较于去年同期而言明显增多，反映出2025年开年支付行业处于严监管态势中。

　　财联社记者不完全统计，直到今天，2025年开年以来，合计有14家支付公司被中国人民银行分支机构处罚（以罚单公布日期为准）处罚，合计被罚没金额超过4000万元。其中不乏一些颇有知名度的支付企业。

　　如，网银在线(北京)科技有限公司是京东集团的全资子公司，主要提供综合电子支付服务；天翼电子商务有限公司是我国电信集团有限公司的成员企业，2011年获得第叁方支付牌照。

　　总体来看，反洗钱、商户可靠性及合规性等依旧是监管工作的关键，另外还有一些支付机构此前未加以关注的事项，例如“发生危害 网络安全 的事情时，未根据规定向有关主管部门报告”。

　　“从罚单涉及的内容来看，涵盖了反洗钱、商户管理、 网络安全 等多个方面，既有频繁出现的反洗钱和商户管理等‘顽疾’，也有新的处罚内容披露。”王蓬博认为，监管职能部门对支付行业的监察管理正在覆盖了支付业务的各个环节。

　　整体来看，王蓬博称，严监管持续，监管内容更加细化和严格，说明央行对行业的管理更加深入，也展示了央行维护行业良心发展，保护消费者合法权益的决心。

　　展望后期，素喜智研顶级研究员苏筱芮认为，随同着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身，发现一起、查处一起。后续，预计科技类的信息安全、数据保护等诸多问题将与传统反洗钱工作一道成为监管所关注的关键。

　　强监管态势倒逼合规体系加速迭代

　　需要强调的是，今年被罚的支付公司中，不乏存在在开年来已两度领到罚单的情景。

　　一位支付行业分析人士称，这也反映出部分支付公司对于老问题认识和重视水平不够，没有积极充分的利用新技术来处理诸如商户管理等方面可能存在的问题；另外，未能建立有效的危险监测和预警机制，对业务中的危险点识别和防控能力不足，员工合规意识稀薄，对相关法律法规和业务规范不了解、不高度重视。

　　除了上述两点原因，在王蓬博看来，还有一个因素在于支付市场竞争激烈，从利益角度考虑，忽视合规经营，甚至为了获取更多的商户和交易，放松对商户和客户的审核标准。

　　王蓬博建议，一切都形成制度，建立健全全面、细致的合规管理制度和流程，确保各项业务操作有章可循，严格遵守反洗钱、账户管理、商户管理等相关法律法规和监管要求。

　　对于支付机构，苏筱芮建议及时梳理及研判当前合规形势，将合规工作落实到支付业务的各流程环节，做好合规培训的同时不断增强风控能力及科技水平。王蓬博也建议支付机构建立健全内部管理制度和流程，强化对业务操作的监督和制衡；提高全体员工的合规意识，将合规理念贯穿于业务经营的全过程。

　　一家支付公司表示，强监管态势倒逼企业加速合规体系迭代，如重构商户全生命周期管理流程、引入 AI 风控技术提升交易监测精度。支付行业需不断完善内部制度和基础设施的建设，筑牢支付产业健康发展防线，借力科技创新，不断沉淀自身能力。