【分中心】有人狂刷信用卡30多万元购买 - 银行紧急公告严禁信用卡炒金

　　金价狂飙带起黄金投资热潮。

　　开年以来，国际现货黄金价格持续攀升，于20日创下历史新高，触及3056.26美元/盎司高点，年内上涨幅度超16%。国内黄金市场同步走高，现货与期货价格于近期双双突破700元/克大关，较年初上涨幅度明显。

　　金价狂飙之下，有投资者通过刷信用卡买黄金套现，喊出“黄金跌就刷信用卡买，黄金涨就卖掉，空手套白狼”的旗帜。

　　最近， 兴业银行 、 江苏银行 接连发布公告，明确信用卡资金不得用于黄金投资领域，提醒持卡人杜绝“炒金”等违规行为。

　　3月24日，上海海华永泰律师事务所顶级合伙人孙宇昊告诉《华夏时报》记者，信用卡领用合约通常明确仅限于消费用途，持卡人将其用于投资行为时已构成违约。

　　银行发公告严禁信用卡“炒金”

　　近期，有网友在社交平台晒出购物截图，分享刷信用卡买黄金心得。

　　有人用信用卡狂刷30多万购买金条，并晒出多笔订单；有人分享信用卡买金攻略，喊出“黄金跌就刷信用卡买，黄金涨就卖掉，空手套白狼”的旗帜。

　　2022年，原银保监会、央行联合发布《关于进一步增进信用卡业务规范健康发展的公告》，明确指出信用卡资金不得用于偿支付贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或禁止性领域。同时，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金的实际用途，对套现等异经常使用卡行为进行监测拦截。

　　最近， 兴业银行 、 江苏银行 已接连发布公告，严禁“炒金”等违规行为。

　　两份公告明确，信用卡仅限持卡人日常消费使用，不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域，包含但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。如持卡人信用卡交易出现监管限制行为或银行认定的危险特征时，可能会造成交易失败。

　　两份公告还提到，持卡人通过信用卡“炒金”进行投资，不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险。若黄金价格波动造成亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录的危险。对于此类行为，银行有权采取包含但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。

　　“ 兴业银行 和 江苏银行 的举措实质上是在多重法律框架下履行合规义务、控制经营风险、保护金融安全和持卡人权利的复合性举措，这也符合当前金融监管从‘事后处置’向‘事前预防’转型的 势头要求。”孙宇昊对记者说。

　　信用卡领用合约通常明确仅限于消费用途，持卡人将其用于投资行为时已构成违约。孙宇昊提到，此类行为经查证属于事实后，银行有权根据双方约定及法律规定，对持卡人采取限制交易、降额等措施或追究违约责任。“持卡人通过信用卡加杠杆投资，不仅违反法律规定，也极易引发个人的债务危机，部分利用信用卡资金‘炒金’行为可能涉嫌我国《刑法》第175条高利转贷罪或第225条非法经营罪。”

　　消费者应避免盲目“炒金”

　　金价持续波动之下，上海黄金交易所于3月18日发布《关于做好近期市场风险控制工作的公告》，提醒投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理智投资。

　　记者了解到，近期已经有多家银行对积存金业务做出调整，提醒客户理智投资。

　　3月21日， 招商银行 发布通告表示，自3月27日起，该行黄金账户活期买入起点及黄金账户定投起点由1克/700元起调整为1克/750元起，调整后新发起的定投计划金额应满足该行最新起点要求。

　　另外， 招商银行 亦提醒客户，黄金价格可能因突发政策、市场情绪变化或国际事件等原因出现短时间剧烈波动，进而造成黄金账户持仓市值快速变化，投资者需关注市场行情提高风险防范意识，合理评估自身风险承受能力，理智投资。

　　 工商银行 此前也发布公告称，该行自3月23日起，个人客户办理积存金业务的开户、主动积存或新增定投计划的，需进行风险承受能力评估、取得C1-保守型及以上的评估结果并签订积存金风险揭示书。公告还表示，鉴于近期黄金价格持续波动，建议客户提高风险防范意识，从资产配置角度动身，基于自身财务情况和风险承受能力理性办理积存金业务，避免盲目“炒金”。

　　 宁波银行 于3月18日发布公告，将积存金起购金额由700元调整至800元人民币，按重量起购克数维持1克不变。公告提到，若购买金额不足800元人民币，交易申请将无法成功提交。

　　有银行业内人士对记者说，上调积存金门槛一是确保起购金额匹配实时金价，另一方面旨在提高门槛筛选出风险承受能力更强的顾客群体，起到抑制投机、引导理智投资的作用。

　　“黄金价格受地缘政治、美联储政策及市场情绪等多重影响，投资者在投资时应根据个人风险承受能力合理控制仓位，选择适配的黄金投资工具。同时也应有潜在风险意识，在狂热中保持理性。”上述业内人士表示。