【金融服务】-财经分析-监管大力推进金融机构发展消费金融 助力提振消费

　　新华财经北京4月1日电（记者张斯文）金融监管职能部门发布《关于发展消费金融助力提振消费的公告》后，近期多家金融机构密集跟进政策举措，更好满足消费领域金融需求，切实增强人民群众的获得感和满意度。

　　业内认为，消费是通顺国内大循环的关键环节和重要引擎。近一段时期以来，鼓励消费金融发展、助力提振消费的政策频出，消费金融领域迎来新的发展机遇。

　　优化金融产品供给注入金融动力

　　今年政府工作报告将“大力提振消费”列为年度工作任务之首，提出“实施提振消费专项行动”；国家金融监管总局也印发通知，“发展消费金融、助力提振消费，更好满足消费领域金融需求”。

　　有业内人士认为，消费金融本身是通过提供小额、分散的金融服务满足客户在平淡日子里的消费需求。我国金融机构积极响应国家关于金融支持恢复和扩大消费工作的政策号召，围绕居民各类高频消费金融需求，优化金融产品供给，助力以旧换新，为消费市场的加快恢复注入了金融动力。

　　此前发布的《中国消费金融公司发展报告（2024）》显示，16家公司在3C（计算机、通信和消费等三类电子产品）和家电等热点消费场景，14家公司在家装和旅游等消费升级场景，推动消费场景与金融产品的深度融合，助力居民打破当期消费预算约束、提高消费支付能力、释放潜在消费需求，提振消费增长信心，切实施展增进消费需求恢复的关键作用。

　　消费品以旧换新政策加力带动下，2024年四季度限额以上单位家用电器、家具、汽车、建筑及装璜材料类商品零售额合计拉动整个社会消费品零售总额增长约1个百分点。这些数据表明，2024年的增量政策有效激发了市场活力，扩大了市场需求，对四季度经济回升和全年目标的实现起到了决定性作用。

　　上述业内人士认为，“国补”与“发展消费金融”政策加持，对消费金融公司而言，将是一个新机遇，是消费者以更低成本享受产品或服务，消费金融提振消费并实现可持续发展的“双向奔赴”。

　　当然，也有专家提示，消费主体在申请贷款时不可过度，应以实际消费需求为准，不可将贷款用于非必要消费，更不可小马拉大车，因过度使用贷款资金而面临过度负债风险。

　　优化消费金融环境打击金融领域“黑灰产”

　　近年来，金融监管总局不断优化监管政策，推动金融服务更好匹配消费需求，有效激发消费潜力，同时持续加大对非法金融活动的打击力度，全力守护好人民群众的“钱袋子”。

　　金融监管总局有关责任人指出，金融监管总局从丰富金融产品、便利金融服务、营造良好消费环境动身，提出优化消费金融政策的具体举措。一是兼顾供需，统筹加大对居民消费需求与消费供给主体的金融支持。二是适度优惠，针对长期、大额消费需求，从消费贷款额度、期限等方面给予支持。三是合理纾困，针对信用良好、暂时遇到艰难的借款人，鼓励与银行商定贷款偿还方式，有序开展续贷服务。四是专项行动，要求金融机构开展专项行动，施展政策协同作用，积极支持消费品以旧换新、消费贷款财政贴息等工作。

　　“金融消费者保护服务平台”和“金融产品查询平台”逐渐上线运行。其中，通过缔造金融消费者保护服务平台，实现金融消费者服务便捷化、消保工作高效化、潜在风险预警化、维护权益环境清朗化。建设金融产品查询平台，便于消费者简单、快捷、一条龙查询正规金融机构发行销售的金融产品。

　　金融监管总局有关责任人指出，要优化消费金融环境，用好金融产品查询平台和金融消费者保护服务平台，便利消费者查询使用，推进消费场景支付便利化，满足老年人、外籍来华人员等群体支付服务需求，同时，完善金融消费纠纷多元化解决机制，妥善解决消费金融纠纷，并加大对扰乱市场秩序、侵害金融消费者权益等行为的联合惩处和打击力度。

　　招联首席研究员董希淼认为，消费金融从业机构应进一步强化消费者权益保护。如以丰富多样的形式普及消费金融知识，有效提高消费者金融素养和识别风险、规避风险的能力，并为其提供完善的维护权益渠道。探索将金融科技用于消费者权益保护工作，加快构建“科技+消保”体系，通过数智化技术赋能消保工作，驱动消保模式革新，提高消费者权益保护工作效能。

　　“在发展保障上，监管指出，将加大对扰乱市场秩序、侵害金融消费者权益等行为的联合惩处和打击力度。近期，金融监管总局更是联合公安部开展金融领域”黑灰产“打击工作。”乐信有关责任人说，黑灰产是金融领域的毒瘤之一，严重侵害了消费者合法权益，干扰了金融市场秩序和社会稳定。乐信在监管指导下，积极与司法机关紧密协同、运用AI等先进技术监测线索、建立多维度风险预警机制，有效打击金融黑灰产、保障消费者合法权益。

　　“内需作为经济增长的主要驱动力的地位将进一步巩固，为实现更高质量、更可持续的发展奠基坚实的条件。”一位业内人士对记者表示，我国金融机构还将继续通过一系列精准且富有成效的实际行动，为消费者提供更加多样化、个性化、便利化的金融服务，也为经济的持续健康发展注入新的活力与动能。