【金融机构】银行、保险销售违规处罚大增 183%， 反洗钱罚单翻倍 - 金融合规 4 月报

　　4月金融机构共收到559张罚单，合计被罚没1.03亿元人民币，罚单数量环比增25.9%，但罚没金额环比略减少。

　　一、4月不同类型机构处罚情况

　　4月国家金融监督管理总局给金融机构开出325张罚单，环比增16.07%，但罚没金额环比减少25.75%。

　　央行4月处罚力度明显加大，开出161张罚单，罚单数量环比增53.33%，罚没金额3440.48万元人民币，环比增48.42%。

　　外管局4月开17张罚单，环比增240%，主要处罚未按规定办理结/售汇业务、违规办理我们时常项目资金收汇、违反外汇账户管理规定等。中国证券监督管理委员会开出的罚单数量环比变化不大。

　　从不同类型机构受处罚情况来看，银行4月罚单数量环比增加34.88%，罚没金额环比略减少8.95%。保险公司罚单数量、罚没金额均环比略增。券商收到15张罚单，环比减少34.78%。

　　二、4月大额罚单

　　4月金融机构有4张罚没金额200万元以上的大额罚单，其中最大的罚单为 交通银行 江西省 分行因授信管理不尽职、未按规定报送突发事件信息被罚没230万元人民币，宁波东海银行收到的央行 宁波市 分行的罚单罚没金额排第贰，因违反反洗钱法、违反信用信息查询管理规定、违反反假货币业务管理规定等被罚没227.1万元。温州银行因违反金融统计管理规定被罚没225万元人民币，罚没金额排第叁。

　　三、4月金融合规特点

　　1、央行反洗钱力度加大，4月相关罚单数量环比大增107%！

　　据不完全统计，4月金融机构涉及违反反洗钱法的相关罚单数量达118张，环比3月大增107%。被罚对象主要是商业银行，共51家银行被罚，合计罚没金额达2612万元。包含一些农商行、村镇银行因反洗钱不力被央行处罚。

　　被罚的非法事项包含未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的顾客进行交易、未按规定开展持续的顾客身份识别、未按规定保存客户身份资料和客户交易记录等。

　　根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度。应当根据规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。并根据规定执行大额交易报告制度和可疑交易报告制度。不得为身份不明的顾客提供服务或与其进行交易。

　　2、4月多家银行和保险公司因销售违规被罚，相关罚单环比增183%

　　4月份监管处罚金融机构违规销售的罚单很多，据不完全统计，4月共有5家银行、4家保险公司因销售违规被罚，相关罚单有17张，环比增183%。涉及在销售理财产品、保险或基金进程中违规。

　　被罚的非法行为包含员工违规销售理财产品、代理销售保险存在销售误导、销售系统管理不到位、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、销售人员管理不到位等。

　　其中，太平人寿安康中心支公司因委托医护人员销售健康保险产品等违规行为被罚。中汇人寿四平中心支公司则因组织员工利用朋友圈以保险产品即将停售为由进行宣传销售被处罚。

　　通过互联网销售时留痕不完善也有可能被罚。好比邮政储蓄银行 杭州市 分行因通过互联网等非现场方式开展基金销售业务留痕不完善，和对个别认购期基金实施特别的考核激励而被浙江证监局采取责令改正的行政监管措施。

　　五、金融机构处罚排名

　　4月合计罚没金额最多的银行是我国银行，合计被罚没438.74万元；其次是 农业银行 ，合计被罚没339万元； 工商银行 合计罚没326.8万元排第叁。

　　4月罚没金额最多的非银机构为中信金融资产，合计被罚没180万元人民币， 中国人寿 保险合计被罚没148万元排第贰， 中国平安 人寿保险合计被罚没141万元排第叁。

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