【反洗钱】多家银行防范跨境用卡风险

　　随着暑期临近，预计参加国外游学、夏令营及家庭海外旅游的人数将逐渐增加。这时，境外消费场景下的借记卡盗刷风险需引起高度重视。近期，多家银行为保护用户资金安全，提示用户跨境交易用卡风险。

　　金诚同达律师事务所合伙人律师、国际公认反洗钱专家（CAMS）持证人汪灵罡告诉《中国经营报》记者：“自2016年中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的公告》发布以来，银行和支付机构持续在防范跨境电信诈骗工作中投入合规和风险控制资源，在客户身份识别、可疑交易监测、健全紧急止付、快速冻结机制、公安司法协助等方面都逐渐建立了完整的控制机制。”

　　筑牢资金安全防线

　　针对境外银行卡盗刷案件频发的情景，国内银行业持续加强跨境交易风险管理。目前多家银行相继出台针对性防控措施。

　　6月21日， 湖南省 农村信用社联合社（以下简称“ 湖南省 农信联社”）发布公告称，为保障客户资金交易安全，有效预防借记卡境外交易风险，根据该行风控政策调整，将于即日起逐渐对部分借记卡暂行关闭跨境交易功能。

　　5月初， 上海银行 在官方网站发布《关于调整我行境外功能限制的公告》指出，为贯彻落实党中央、国务院关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪的工作部署，切实保障个人客户账户资金安全，该行将结合客户账户使用情况，关闭部分客户的境外业务。

　　 民生银行 则在3月发布《关于新增个人客户跨境无卡交易安全锁的公告》显示，为防范电信网络诈骗，保障客户账户资金安全，该行于2025年3月27日起，为银联借记卡增设跨境无卡交易安全锁服务。“跨境无卡交易安全锁”服务默认单笔及单日支付限额为人民币1000元或等值外币。

　　记者了解到，银行普遍给用户留有“选择余地”，用户可根据自身资金使用的实际需求调整权限。

　　例如， 湖南省 农信联社公告指出，用户可登录湖南农信手机银行客户端自主申请开通或关闭借记卡跨境交易功能。

　　 上海银行 公告中指出，如客户有实际资金使用需求，可通过两种方式更改业务权限：登录 上海银行 手机银行，首页搜索“借记卡交易锁管理”更改业务权限；携带有效身份证件、银行卡和相关辅助证明材料至该行任一营业网点办理。

　　 民生银行 公告指出，用户可通过“民生手机银行—安全账户”功能，或通过客服热线对跨境无卡交易安全锁进行维护，并调整支付限额，用户的设置将长期有效，直至再次更改设置。

　　严控洗钱风险

　　记者了解到，银行对银行卡跨境交易权限增加“防盗刷程序”，在保护用户银行卡用卡安全的同时也是出于监管反洗钱工作的要求，此前曾有案例显示，用户银行卡遭遇复制后牵涉进洗钱案件中。

　　汪灵罡对记者指出：“在一般情境下，银行不会对银行的借记卡暂行关闭跨境交易功能，在现今的外汇监管规则之下，单个中国境内居民通过试点的 跨境支付 通或便利化购汇汇出的年度额度仅5万美元，不会造成大规模的钱财流出。如果有部分零售客户的借记卡跨境交易功能被关闭，可能是客户被银行交易监测识别为可能涉及电诈、洗钱的高风险客户，因此对其进行账户使用的合理限制。”

　　星展银行（中国）有限公司相关人士对记者指出：新修订的反洗钱法要求反洗钱行政主管部门会同国家相关部门评估国家、行业面临的洗钱风险，发布洗钱风险指引，对于义务机构的可疑交易报告的使用情况进行反馈等，增加了反洗钱主管部门和反洗钱义务机构之间的互动，对于国家及行业洗钱风险状况等宏观环境义务机构可以得到更完善明确的信息和针对性的工作指导，有益于聚焦方向，提高反洗钱管控效率。